金維虹行長在新聞發布會上的講話

　　尊敬的新聞界的朋友們：

　　10月19日是我行成立一周年的好日子，首先感謝大家參加北京農村商業銀行成立一周年新聞發布會。去年的10月19日，在人民大會堂金色大廳，北京農村商業銀行正式成立，由農村信用社正式改制為股份制商業銀行。北京農村商業銀行從去年初籌備階段開始，就一直是各媒體關注的焦點，各大媒體一一見證和報道了農商行成長的每一個腳印、每一次進步，對報道我行改革和發展舉措、宣傳我行的新產品新服務、提高我行的知名度、擴大我行的社會影響力起到了積極的推動作用，為我行的快速發展創造了一個良好的輿論環境。在此，北京農村商業銀行對各位一直以來給予我行的熱情關注、大力支持和積極幫助表示衷心的感謝！

　　一年來，北京農商行按照國務院有關全國農信社的改革精神，全面落實中國人民銀行、中國銀監會、北京市委市政府的關于我行各項改革發展和管理要求，大力推進體制改革、業務發展和管理提升，在創建有特色現代型股份制商業銀行的道路上邁出了嶄新的一步，交了一份較為滿意的答卷。

　　北京農村商業銀行改制一年來的成功實踐，充分證明國務院和中國人民銀行、中國銀監會、北京市委市政府的一系列決策是完全正確的，也為全國省級信用聯社走向股份制商業銀行模式開了個好頭。

　　一、各項業務快速發展，主要經營指標創歷史新高

　　一年來，北京農商行在新體制、新班子、新機制、新管理的作用下，各項業務快速發展，各項經營指標呈現出良好發展態勢，創出歷史最好水平：

　　(一)經營規模高速增長。截至9月末，北京農商行總資產達1525.5 億元，較去年同期增長24%；存款余額為1290億元，貸款余額為680億元，分別較去年同期增長28%和22%，在增長額和增長率上均名列全市12家股份制商業銀行的前茅。

　　(二)中間業務快速發展。截至9月末，北京農商行累計發卡198萬張，實現

銀行卡交易額38億元，分別較去年同期增長38%和147%；中間業務手續費收入較去年同期增長26%。

　　(三)不良貸款持續“雙降”。截至9月末，按照貸款五級分類口徑，北京農商行不良貸款余額比去年同期下降22.56億元；不良貸款率比去年同期下降7個百分點。

　　(四)利潤水平大幅提升。截至9月末，北京農商行實現經營利潤13.3 億元，較去年同期增加3.4億元，增長33.7%。

　　(五)資金、債券業務有新突破。截至9月末，北京農村商業銀行資金營運資產總額為641億元，比年初增加257億元，增長66.9%；實現資金營運利潤4.88億元，比上年同期凈增3.1億元，增長170%；交易綜合指數在全國銀行間市場排名第11位，較上年末提升7位。

　　(六)抗風險能力明顯增強。截至9月末，北京農商行專項準備余額較去年同期增長142.9%，撥備覆蓋率和貸款損失準備充足率分別較去年同期上升23.7和61.6個百分點，資本充足率為9.4%。

　　二、認真落實改革改制要求、不斷完善公司治理結構

　　農村商業銀行模式作為一種全新事物，是國務院在分析我國農村經濟和農村信用社發展中存在的問題，總結第一輪8個農信社改革試點中的經驗，經充分調研與論證后，所提出省級聯社模式、農村合作銀行模式和農村商業銀行模式三種農信社改革模式之一，是中國金融改革的一次創新；農商行模式運用于北京市農村信用社的改革改制，是中國人民銀行、中國銀監會、北京市委市政府在考慮北京所處的政治經濟地位和社會環境的基礎上，針對全國以及北京農信社的實際情況，力求闖出一條農信社發展新路。力求既有利于加強農村金融服務體系，支持新農村的發展，又可以通過改制實現在發展中化解農信社的潛在金融風險，減輕對政府的依賴，通過市場化增強自身實力，將農村商業銀行建成“立足城鄉，服務‘三農’，服務中小企業，服務市民百姓”的有特色的股份制商業銀行。

　　作為國務院批準組建的首家省級股份制農村商業銀行，北京農村商業銀行肩負改革試點重任，組建一年來，按照現代股份制商業銀行標準，不斷加強公司治理結構建設。

　　一是積極完善董、監事結構,增補了職工董事和農民董事，增強了重大事項決策的民主性和科學性。

　　二是積極推進董事會、監事會和高管層自身建設，打造起完善的董事會、有效的監事會和負責任的高管層；在董、監事會下設各專業委員會，實行專家治行。

　　三是按照現代股份制商業銀行的要求，經營班子實行民主和科學的行長辦公會議制度，主要經營活動集中討論民主決策；建立8個專門決策委員會，重要業務由專家按照工作程序民主決策，實現了民主決策和專家決策的集中統一。

　　四是強化統一法人機制，建立授權機制，科學合理地集中人權、事權，重要人事、業務工作由總行集中決策，其他事項層層授權，既規范操作又提高執行力。實行全員競聘制度，基本實現了以業績能力定崗位定薪酬，“能者上、平者讓、庸者下”的用人機制已經形成。

　　三、全面推進經營理念、經營機制、經營模式、經營作風、經營標準“五個轉變”，使業務發展實現由“自然型”向“自然型+市場型”增長方式的轉變

　　長期以來，農信社系統基本上是被動、簡單的坐等上門、靠天吃飯的“自然型”業務增長和服務方式。北京農商行成立以后，按照現代銀行發展要求和新農村建設需要，積極改進經營作風，在建立起市場化的經營指標體系及考核機制、薪酬分配機制、獎懲約束機制等基礎上，初步實現業務增長方式向“市場型”的轉變：

　　一是以市場為導向，以客戶為中心，調整營業時間，改善服務方式、滿足農民和市民百姓生產和生活需要。

　　二是建立信貸“綠色通道”，提高決策效率，進一步加大對中小企業的支持力度和扶持效率。

　　三是加大市場營銷力度，通過主動深入社區、深入鄉村、深入企業宣傳推介金融產品和服務，不僅緩解了農村和中小企業融資難的突出問題，而且促進了我行業務的快速增長。

　　四是通過產品營銷和提升金融服務水平促進業務增長，通過與電力公司合作、發行“鳳凰旅游卡”、開展“鳳凰鄉村游”等一系列活動，進一步拓展了業務發展空間。

　　五是實施了扁平化和等級行管理，將原來由總行直接管理15個管轄支行、直屬支行拆分為32個，將支行劃分為六個等級。有助于在行內形成良性競爭的氛圍，全面提高了我行市場競爭能力和綜合管理水平。

　　六是通過加大對總行部門、各級支行、全體員工的考核，強化了激勵、競爭意識。

　　四、堅持改制不改向，積極為“三農”、中小企業及市民百姓服務

　　農商行成立以后，作為一家真正意義上的股份制商業銀行，面臨著艱難選擇：一方面，涉農業務效益低，如果按照商業銀行效益性原則，要不要減少支農業務；另一方面，財政、稅務、人民銀行取消了對原來作為農信社可享受的一系列財稅、貨幣政策的支持，可用資金和利潤受到重大影響，要不要將農村業務轉向城市。

　　北京農村商業銀行始終堅持改制不改向，成立伊始就確立了“立足城鄉、服務‘三農’、服務中小企業、服務市民百姓”的市場定位，在細分市場的基礎上為北京經濟發展特別是農村經濟發展提供全方位的金融服務。

　　(一)以服務“三農”為己任，支持社會主義新農村建設取得新進展

　　北京農商行深刻理解國家對農村金融改革的重要意義，妥善處理經濟效益與社會效益的關系，政策性金融和商業性金融的關系，始終堅持“農”字特色，打“農”字品牌，以新的機制、新的手段、新的服務，并按照市場方式加大支農力度，提高服務效率。

　　一是與市農委等政府部門以及順鑫農業等龍頭企業簽署業務合作協議，建立和拓寬了長期而穩定的支農渠道。

　　二是廣泛開展鳳凰卡進鄉村工程，不僅促進了城市居民鄉村消費意識，增加了農民收入，而且通過刷卡將現代金融工具和消費意識引入農民和新農村建設。

　　三是通過多方努力，爭取了國債承銷商的資格，為農民理財拓寬了新的投資渠道，增強了農民金融理財意識，促進農民增收。

　　四是在內部建立支持服務“三農”的激勵考核機制，引導支行加大支農力度。

　　截至9月份，北京農商行涉農貸款余額377億元，占我行全部貸款余額56%；同時，通過扶大、扶優、扶強等系列措施，進一步完善支農貸款結構，京郊農業和涉農企業已呈現良好發展態勢，我行在北京郊區農村的農業貸款占全市銀行業貸款的約54%，涉農貸款占全市銀行業貸款的約70%，農戶貸款占全市銀行業貸款的100%。

　　(二)加大開拓中小企業市場，積極解決中小企業特別是小企業的資金需求

　　我行制定并完善多項中小企業信貸業務管理和操作制度，與政府、中介機構建立起支持中小企業特別是小企業發展的長效溝通與合作機制。一是積極開展與市發改委、首創擔保公司的業務合作，搭建為中小企業服務的綜合平臺。二是拓展融資渠道，先后推出倉單質押、動產及貨權質押、銀保物流通等適合小企業的貸款新業務，創新多元化的信貸服務方式和信貸產品，有效緩解小企業融資難問題。三是提高工作效率，開通“中小企業貸款綠色通道”，承諾在3個工作日內完成相關審批流程。四是科學合理授權。針對中小企業點多、面廣的實際情況和支行風險控制能力、管理狀況，分別給各支行300-600萬授權。五是通過扁平化、等級行管理的實施，既增強了支行市場競爭意識，又增加了信貸投放陣地，促進了中小企業貸款的投放。截至9月末，北京農商行中小企業貸款余額453億元，占我行對公貸款余額的81%。

　　(三)豐富中間業務品種，為市民百姓提供低風險的投資產品和金融服務

　　我行憑借注冊資本充足、資產規模合理、科技水平領先、網點遍布京城等方面的優勢，通過多方努力于2006年9月正式取得人民銀行、財政部批準的憑證式國債承銷團成員資格，填補了全國農村金融系統代理憑證式國債業務的空白，不僅增加了農民收入，并且增加農民投資渠道，提高了他們的投資水平。

　　目前北京農商行已開辦3類，共計20種代理業務產品。與保險公司開展銀保合作；與華北電網北京電力公司簽署全面合作協議，并完成業務需求開發，并作為北京電力公司“銀行賬戶一級管理”項目合作銀行之一；與基金公司開展銀基合作洽談等等。代理業務的范圍還在持續擴大。

　　五、全面推進規范化建設，努力防范和化解銀行風險

　　北京農商行成立后，面對農信社時期形成的完全不適應商業銀行發展的散、亂、弱、差的不規范的經營管理狀況，及時將2006年作為我行“全面規范化年”。

　　首先狠抓基礎建設，完成近300項規章制度和流程的建設工作。目前基本完成了主要業務制度的規范和完善，同時還出臺了一系列創新業務制度，目前共完成各項業務、管理制度及流程總計近300項，這主要包括：規范公司治理、專家委員會決策制度，規范辦公程序和會議制度，規范人才引進和員工管理崗位競聘上崗制度，支行考核、部門考核、員工考核和員工培訓制度，財務管理和結算制度，資金管理和信貸授信管理制度，資產管理及資產處置管理制度，內部控制、風險防范、稽核檢查制度，科技信息管理和安全保衛制度等等，在全行初步建立起“一級法人、統一管理、授權經營、規范運作”的商業銀行經營管理架構和組織體系。

　　其次，強化風險管理，逐步完善適應商業銀行要求的內控體系。我行積極構建系統化的風險管理組織體系和運作機制，實施全口徑風險管理；開展信貸資產九級分類管理和非信貸資產風險五級分類，實施全方位、動態化、前瞻性、干預性的風險管理體系，逐步形成五級分類后的動態管理與日常信貸管理緊密結合的有效管理機制；建立健全管理信息系統和風險監測、計量制度，提高現場和非現場稽核能力，強化關聯交易管理。

　　第三，下大力氣開展不良資產抓降工作，資產質量持續提高。我行把降低不良資產工作列為重中之重，通過加大對不良貸款的考核力度，堅決控制新增不良貸款；建立了兩級清收組織架構和集中清收隊伍，實行了訴訟案件集中管理等一系列措施，大力清理非信貸資產和抵債資產并積極處置消化不良資產；加大央行票據置換不良貸款的回收和待處理抵債資產的處置力度，取得了明顯成效。從四季度開始，在全行開展不良資產清收“百日會戰”工作。自去年9月以來，共收回五級分類口徑下的不良貸款27億元，我行不良貸款比率比去年同期下降7個百分點。

　　六、制定發展戰略，大力改革創新

　　在認真分析同業競爭態勢，結合北京市“十一五”規劃，比較我行優劣勢的前提下，研究制定以建設有特色現代型股份制商業銀行為目標的三年發展戰略和規劃，將2006年定為“全面規范化年”，2007年為“創新提升年”，2008年為“快速發展年”。三年內，我行要基本實現存貸款規模翻一番的目標，從經營和管理等方面基本達到全國性股份制商業銀行的標準，具備在異地設立分支機構的基本條件，從而實現跨區域發展，爭取基本達到銀行上市的條件，做好引進境內、外戰略投資者的準備工作。

　　同時，大力改革創新管理體制、經營機制和產品服務，初步建立了符合現代股份制商業銀行標準的管理體制和經營機制，并不斷創新特色銀行產品，我行推出的全新個人金融產品——鳳凰卡榮獲“中國銀行卡行業用戶滿意十佳品牌”稱號；在2006中國國際金融(銀行)技術暨設備展覽會上，我行的“鳳凰鄉村游、體驗新農村”活動榮獲了“金融業務創新獎”；即將推出的網上銀行具有國內同業領先水平；與中科院“863”小組共同研發的指紋銀行為國內首創；并成功獲得了財政部、中國人民銀行憑證式國債和記賬式國債承銷團成員資格，創全國農信社系統先例。

　　七、狠抓員工隊伍建設，積極推進企業文化建設

　　市場競爭的核心是人才競爭。我行成立伊始，為增強核心競爭力，實現戰略發展規劃，及時提出了“人才興行”的發展戰略，一方面通過對外多渠道引進具有先進銀行工作經驗的優秀管理及專業人才，另一方面通過對內進行公開競聘和內部培訓，挖掘、培養和使用優秀年輕人才，初步打造出一支懂管理、善經營、業務精、素質高的現代商業銀行經營管理團隊。同時，建立了長期穩定的培訓基地，與北京科技職業學院開展聯合辦學項目，共同籌備組建“北京科技職業學院金融學院”，并由我行獨立組建“北京農村商業銀行職業培訓學院”。積極推進人才“伯樂”工程，進一步拓寬發現人才、引進人才的渠道，搭建多元化人才吸引平臺。

　　一年來，通過對外招聘錄用中高層管理人員和各類金融專業人才共計189人；錄用應屆大學畢業生共計104人，錄用協議工及其他人員計115人。通過內部競聘考核和選拔，共有480人提職，有224人被降職， 124人不再擔任職務。共組織各類培訓800次，累計參訓38500人次，累計培訓天數850天。目前總行本科學歷以上人員占80%，博士、碩士學歷員工占30%，一支專業化、高素質的經營管理團隊初步形成。

　　建立一流的企業需要優秀的企業文化。北京農商行以一流的優秀的銀行為發展目標，按照建立

和諧社會、和諧銀行的要求，根據自身實際，借鑒國內外優秀企業發展成功經驗，從7月份開始，在全行開展了旨在“統一思想、規范行為、外樹形象、內聚人心”的企業文化討論和建設工作，全力建立“力爭上游、創出特色”的發展文化，“客戶為本、用心服務”的經營文化，“以人為本、愛行如家”的員工文化；全行員工講求“品德、道德、公德”，崇尚“仁愛、博愛、關愛”，努力實現“共建家園、共享樂園”。為我行發展創新、增強整體競爭力以及培養自力更生、艱苦奮斗、自強不息的精神注入了強勁的動力。

　　作為中國農村信用社改革的探索者，北京農村商業銀行站在農村金融改革前沿，肩負著上級領導、監管部門和社會各界的厚望，肩負著28000多名股東的重托。我們深知，北京農村商業銀行改制一年來所做的工作、所取得的成績只是邁向有特色現代型商業銀行的一小步，面臨的困難和問題還很多，還有很多不足，但是我們堅信，面臨金融改革給我行帶來無限機遇，在市委市政府的正確領導下，在中國人民銀行和中國銀監會的有效監管和支持下，在新聞媒體的關心幫助下，我行7000名員工一定不會辜負大家的厚望，一定能夠實現構建一流的有特色現代型股份制商業銀行的發展目標，一定會迎來更加美好燦爛的未來！

　　祝各位新聞界的朋友身體健康，萬事如意！謝謝大家。

　　北京農村商業銀行

　　二OO六年十月十八日