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產品名稱

“匯聚寶”之“美元石油股比比高”產品

發行銀行

中國銀行

適用地區

北京

委托起始金額(元)

5000

委托起始金額遞增單位(元)

100美元

銷售起始日期

2006年5月12日

銷售結束日期

2006年5月26日

委托管理期(月)

付息周期(月)

預期最高年收益(%)

0.00

委托幣種

美元

收益率說明

    1.如果銀行提前終止，那么不論是在哪個提前終止日提出終止，投資者的總收益率都將為5%。

    2.在銀行沒有提前終止的情況下，產品的投資收益與兩只在香港上市的股票收益相掛鉤，分別中石油（HK 857）、中石化（HK 386）。

    具體掛鉤規定如下：

    比較兩只掛鉤股票在投資期間的收益率，取表現較好者的收益率作為“美元石油股比比高”產品的總收益率，封頂在12%，保底為2%。

    其中，股票收益＝（2007年11月29日的收市價－2006年5月30日的收市價）/2006年5月30日的收市價×100%。

    股票收市價以香港交易所公布的收市價為準，如遇任何原因無法獲得當日的收市價，則以后一個香港工作日的收市價為準。

此外：

    1.單利。

    2.銀行到期一次性還本付息。

    3.收益計算基礎：A/360

提前終止條件

1.投資者不可以提前終止。

2.銀行在起息后的第一年內有四次提前終止權，提前終止日分別是2006年9月1日、2006年12月1日、2007年3月1日、2007年6月1日。

申購條件

攜有效身份證件以及現鈔現匯到中行北京分行辦理。

管理費用

無

產品說明

    從產品設計來看，其掛鉤標的的兩只股票的聯動性相當大，基本上呈現同升同降的正相關關系，這意味著投資者只能在市場上行的情況下獲利。因此，一旦石油市場出現任何不利因素，使得掛鉤的兩只石油股在1年半后，相對于期初下跌，那么投資者將只能獲得保底收益2%，即，投資18個月的總收益為2%，年收益率為1.33%。

    當然，如果掛鉤的石油股在1年半，相對于期初大幅上漲，那么投資者有望獲得最高的封頂收益12%，即年收益率達8%。不過，封頂收益的設計，也在一定程度上限制了投資者分享市場上行的空間。

    另外，關于銀行提前終止時將支付5%總收益的設計，粗看之下，覺得相當誘人，尤其是假如銀行在第三個月就提前終止的話，那么投資者的年收益率將達到20%（5%/3×12）。但是，假如銀行預計到期時掛鉤標的將大幅上漲，達到了封頂水平，那么銀行最有可能在最后1個提前終止日終止產品，這樣的話，即投資者投資1年獲得5%的收益。

    日前，中國石油儲量增長有保證，將繼續受益于國內成品油和天然氣價格機制改革。海外收購是未來增長的另一個動力。同時最快于2007 年受益于內外資企業所得稅統一和消費型增值稅的改革。保險資金海外投資和QDII也有利于提高公司估值水平。

    中國石化繼續降本增效，成本控制較好。2006年產量有所提升，普光大氣田2008年可投產。成品油價格機制改革或煉廠補貼、天然氣出廠價格上調的正面影響將高于開征特別收益金的負面影響。

    另外，北京中行還推出了一個理財套餐，包括兩個產品：美元“石油比比高”18個月期產品與“美元期限可變”1年期產品，投資比例各占50%。如果投資者購買的是套餐，那么套餐中“美元石油比比高產品”的投資起點金額將為2500美元，其他規定不變。

專家點評

收益分析

    舉例：

    投資者本金10000美元。

    在銀行提前終止的情況下:

    情況1：銀行在第3個月末提前終止該產品，投資者的稅前收益＝10000×5%＝500美元，即，年收益率為20%。這是在銀行提前終止的情況下，投資者可能獲得的最好年收益率。

    在銀行沒有提前終止的情況下：

    情況1：假如，中石油相當期初上升10%，中石化相當期初上升8%，那么投資者的投資收益為10%，投資者的稅前收益＝10000×10%＝1000美元。即，年收益率為6.67%。（10%/1.5）

    情況2：假如，中石油相當期初上升15%，中石化相當期初上升10%，那么投資者的投資收益將封頂為12%，投資者的稅前收益＝10000×12%＝1200美元。即，年收益率為8%。（12%/1.5）

    這是投資者可能獲得的最好收益。

    情況3：假如，中石油相當期初下跌5%，中石化相當期初下跌3%，那么投資者將只能獲得保底投資收益2%，投資者的稅前收益＝10000×2%＝200美元。即，年收益率為1.33%。（2%/1.5）

    這是投資者可能獲得的最差收益。

投資風險

1.美元貶值。

2.掛鉤的兩只石油股的股價是該產品的主要風險點。如果1年半后掛鉤股票上漲，那么投資者有望獲得不錯的收益。如果掛鉤股票下跌，那么投資者只能獲得保底收益。

產品特色

到期保本；收益上、下限設計；與石油股相掛鉤。

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