目前受金融危機(jī)影響，全球央行普遍調(diào)低自己的利率。據(jù)了解，中行、建行、農(nóng)行、交行等銀行也在去年底、今年初陸續(xù)調(diào)整了外幣小額存款利率。不過(guò)，建行、交行、農(nóng)行調(diào)整外幣利率未涉及英鎊、加元、澳元、瑞士法郎等幣種，這導(dǎo)致目前各家銀行利率出現(xiàn)較大差別。目前農(nóng)行四種外幣的一年期存款利率為上述幾家銀行里最高的，分別為3.08%、1.5625%、3.65%和0.1875%。

　　外幣存款利率下調(diào) 美元港幣幅度最大

　　以1年期美元定期存款為例，在調(diào)整前，許多銀行給出的利率約為3%，而現(xiàn)在多以0.95%或1.25%為主，高的也只有1.8%左右。美元活期利率此前多在1%以上，各家銀行現(xiàn)在給出的利率幾乎都是0.05%。港幣存款利率下調(diào)幅度也很大，港幣活期利率調(diào)整前多為1%，現(xiàn)在最低的已降到了0.01%;1年期則從以前的接近3%降到了1%甚至0.7%。

　　中行外幣存款改為按季結(jié)息

　　據(jù)介紹，按照央行關(guān)于外幣存貸款利率管理的有關(guān)規(guī)定，中行對(duì)外幣活期存款計(jì)結(jié)息規(guī)則作了適當(dāng)修訂，其中規(guī)定“居民個(gè)人外幣活期儲(chǔ)蓄存款按季結(jié)息，每季末月20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中行掛牌公告的外幣活期存款利率計(jì)息。”而在此之前，中行的外幣結(jié)息規(guī)則規(guī)定是在每年的12月20日進(jìn)行。目前多數(shù)銀行仍執(zhí)行每年進(jìn)行一次結(jié)息的辦法。

　　各銀行下調(diào)存款利率 外幣理財(cái)產(chǎn)品失魅力

　　而衡量外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)之一就是銀行的外幣定存利率，由于理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行周期短、市場(chǎng)連接度緊密，去年底至今年的很多外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率在受到全球降息影響后已經(jīng)把收益空間壓縮得很低。與銀行定存利率相比，這些產(chǎn)品即使保本也毫無(wú)吸引力，因?yàn)橹辽?個(gè)月甚至半年的投資期間客戶是面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)的。銀行理財(cái)專(zhuān)家表示，在目前波動(dòng)頻率較高的外匯市場(chǎng)，投資者手中最好只持有少量避險(xiǎn)貨幣——美元。但由于美元年內(nèi)走勢(shì)的不確定性，建議投資者盡量不要讓資金滯留在流動(dòng)性差的投資品種中。

　　外幣存款利率有別 精打細(xì)算也能賺

　　據(jù)了解，根據(jù)人行的有關(guān)規(guī)定， 300萬(wàn)美元以上的存款利率是完全放開(kāi)的，商業(yè)銀行可根據(jù)國(guó)際金融市場(chǎng)利率變化情況自主確定。也就是說(shuō)沒(méi)有上、下限規(guī)定；300萬(wàn)美元以下的存款沒(méi)有下限利率，卻有上限利率，為3%(一年期)，也就是各銀行可以在3%的基礎(chǔ)上自由下浮。這樣一來(lái)，美元或港幣存款人參照一下的兩個(gè)附表，如果選對(duì)了銀行，就意味著就可以多賺些利息了。

　　外幣存款利率定價(jià)機(jī)制有待完善

　　總結(jié)起來(lái)，我國(guó)的外幣存款利率有以下特點(diǎn)，一是商業(yè)銀行的外幣存款利率和人民幣的存款利率形成機(jī)制有所不同，外幣存款利率的市場(chǎng)化程度較高，各個(gè)商業(yè)銀行下調(diào)后外幣存款利率也會(huì)存在差異；二是美元、歐元、日元和港幣存款利率都規(guī)定上限，主要外幣存款利率是封頂不封底，商業(yè)銀行有更大的自主權(quán)決定外幣存款利率；三是外幣存款利率和人民幣存款利率、國(guó)際金融市場(chǎng)外幣存款利率變動(dòng)往往會(huì)出現(xiàn)套利利差。顯然，隨著國(guó)內(nèi)外利率水平的下調(diào)，我國(guó)外幣存款利率必須相應(yīng)調(diào)整。

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