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牛牛理財日報：降息通道凸顯保險保障(186期)
近兩個月來，人民銀行三度降息，并取消利息稅、適度放松信貸，宣告了我國銀行利率正式進入了下降通道。在降息通道中，既能保障資金的安全又能維持長期穩定的增值收益的保險產品備受群眾的關注。
分紅險成新寵
保險公司去年末開始扎堆推出分紅險。對此現象，信誠人壽CEO陳嘉虎解釋說，去年理財型保險也隨著證券市場波動而大起大落，影響了保險公司的業務規模、財務盈利和現金流等方面。今年保險業回歸保障本質是必然的，分紅型保險兼具保障和理財功能，受經濟周期影響相對較小，將成為保險市場的拳頭產品。
投連、萬能險大起大落
投連險是在傳統壽險基礎上增加了投資功能，是一種既不保底也不封頂，由投保人與保險公司共享收益風險的投資型險種。其保費分成保障賬戶和投資賬戶兩部分，其中的投資賬戶再根據客戶不同的風險偏好細分為多個賬戶，由專門的投資人員進行操作。萬能險則倒在了降息利劍下。萬能險屬于儲蓄類產品，具有保底收益，它的最大特色在于可以靈活調整保費與保額，投保人可根據自身在不同時期的保障需求和理財目標，彈性地調整自己的保費繳納和保障額度，只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題。
買投資型保險牢記四個注意
首先，應選擇適合自己風險偏好的保險產品。保險專家認為，當前市場上的投資型保險產品主要有分紅險、萬能險和投資連結險。其次，投資型保險的投資收益不一定能得到保證。保險專家表示，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價，進入投資賬戶后也可能發生一定的費用支出。第三，投資型保險適合長線投資。最后，投連險提前退保不如“調整賬戶”。為了規避投資風險，投資者可以結合市場環境，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移。
海外車禍涉及哪些保險
目前，滬杭赴美旅游團發生的特大交通事故目前已進入保險賠付階段。遇難者的賠付主要由意外險、壽險、旅行社方面的賠償以及美國方面的保險四大塊。一、意外險。二、壽險。在大多數投連、萬能等壽險產品中均包含意外身故賠付、傷殘賠付，但保額一般沒有單獨的意外險高，覆蓋面也不全。一般在出境旅行時，還會補買一些更具針對性的意外保險。三、旅行社責任險。旅行社責任險是按照規定旅行社一定要承保的保險，且受益方為旅行社，如果旅客本人遭遇意外事故造成人身傷害或財產損失則不在該險種承保范圍內。四、外方保險。在有些國家，對來本國旅行的車輛也會有相應的保險。
175家保險中介遭罰退市
保監會公告稱，2008年全國共有175家保險專業中介機構停止經營保險中介業務，退出保險市場。其中，保險代理機構151家、保險經紀機構14家、保險公估機構10家。據悉，僅北京地區就有北京益遠、旭日保險代理等31家保險專業中介機構被依法注銷許可證。
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