穩健+省錢=好的理財

　　□記者 崔燁 實習生 孫冰 攝影 李瞻

　　2009年上半年，全國70家銀行共發行2431款個人理財產品。值得注意的是，有三成的產品到期負收益或零收益，風險依然較高。在下半年市民的理財思路中，穩健保守仍是主流，從中外資銀行近期推出的產品看，也以“保本”為主。

　　理財聚焦

　　銀行產品發行穩中有升

　　從上半年的發行數量來看，全國70家銀行共發行2431款個人理財產品，相比與2008年同期，理財產品發行數僅高出百款，說明銀行理財業務雖然保持著一定增長，但是相比前幾年增幅已大幅下降。

　　據悉，2009年上半年保本型理財產品發行數為1226款，市場占比為50.43%；非保本型理財產品發行數為1206款，市場占比為49.57%。其中，結構性理財產品的表現仍然令人失望：上半年各銀行共發行了206款結構性理財產品，平均每月發行數為35款。從收益來看，銀行結構性理財由于投資期不少處于2008年，因而上半年零、負收益理財產品仍然不少，令投資者失望。

　　2009年上半年，納入統計的到期結構性理財產品數為330余款，而負收益或零收益的理財產品達103款，其中最低年收益率為負10%。

　　看好優質行業板塊

　　隨著近期房地產市場轉暖，對中國經濟恢復性增長的市場信心進一步增強。固定資產投資增速保持高位，有望為下半年中國經濟發展注入持續動力。特別是隨著流動性轉移到實體經濟及外需的緩慢回升，各大銀行對相關優質行業企業前景都比較看好，掛鉤型的理財產品紛紛出爐。

　　東亞銀行分析師表示，中國經濟恢復性增長局面有望延續，政府的資產負債狀況良好加上健康的金融體系使得國內投資提振迅速，有效抵御外部需求的下滑。 5月起工業增加值增幅放大已顯示工業受投資和消費推動增長強勁。

　　瑞銀預計2009年7至 8萬億元的新增貸款應足以支持中國經濟7.5%的GDP增長。此外，中國政府推進結構性改革將為長期增長打下堅實的基礎。與此同時，海外市場經濟企穩回暖，有望帶動出口相關部門的緩慢回升。在整體經濟向好背景下，受惠中國經濟增長及外需企穩的航運、能源、旅游服務及互聯網行業優質企業基本面穩健，前景向好，有望為投資者帶來良好投資機會。

　　理財優惠

　　浦發“E網 怡生活”靈活匯款

　　近來各大銀行紛紛調低匯款手續費率，面對進行得如火如荼的匯款價格戰，人們不禁要問“除了價格，這匯款還應關注哪些方面呢？ ”——浦發銀行的專家指出，價格只是匯款服務的一個要素，安全和便捷不可小覷。

　　精準一指禪 Email匯款

　　辦理傳統匯款時，最麻煩的是記姓名、賬號和開戶地點，家里人匯款還好，不熟悉的還真容易出錯，輕則白費手續費，重則資金失去蹤影。浦發銀行為不了解收款人賬號信息的客戶，提供無需賬號的Email匯款。匯款人只須知曉收款人的Email地址或手機號碼即可通過浦發網銀進行匯款。收款人那頭可根據自身賬戶情況，自由選擇自動入賬、款項轉賬、取現等收款方式即可。

　　自動如意匯 約定匯款

　　光準不成，還要方便。對于每月有定期匯劃需求的客戶，常常因遺忘匯款而帶來麻煩，浦發銀行的約定匯款專門為“匯款一族”而設計，浦發個人網銀的“約定匯款功能”，可以一次性設定匯出賬戶、匯款頻率、匯款金額、收款賬戶等，銀行將在每期自動完成匯款。

　　一網逍遙游 匯款優惠

　　匯款功能用到這步，可以說是高手了，但作為高手中的高手，還要“眼觀六路”，盡享銀行優惠。近期，浦發銀行便推出多項網銀匯款優惠活動：E－mail匯款產品免費。 6月1日至9月30日，通過個人網銀簽約版成功辦理“人民幣匯款”等指定業務，有機會贏取液晶電視、世博會門票。8月1日至10月31日期間，匯款手續費優惠。

　　巧用銀行卡：基金費率一免再免

　　如今，通過各基金公司電子直銷支持的銀行卡申購基金，已經不是什么新鮮事了。但基民挑選銀行卡時，常常對著銀行開出的優惠費率看花了眼，有時還會遇到：拿這張銀行卡打8折申購完，又發現那家銀行7折優惠的尷尬局面。眼看銀行方面競爭日益激烈，基民夾在中間更是無從下手，基金公司紛紛出招，在基金轉換業務的手續費上做起文章來。

　　上投摩根近日表示：對通過公司網上交易系統(含電話交易)進行基金轉換業務的優惠費率實施調整：轉出基金的申購費率若低于轉入基金申購費率，補差費率高于0.6%的，按0.6%收取。以建行卡8折優惠舉例，原本申購10萬元的上投摩根中國優勢基金，按照以往單筆申購優惠費率8折，即1.2%計算，需支付1200元的申購費。優惠費率調整之后，基民可以通過上投摩根電子直銷，先購買10萬元的貨幣基金(零申購、零贖回費率)一個周期之后，再通過基金轉換，將10萬元的貨幣基金轉換為中國優勢基金。

　　換句話說，只需支付600元的手續費就買到10萬元的中國優勢。在原來已經優惠的費率上，又便宜了50%。這種方式，不僅節省費用，還有機會享受貨幣基金的收益。

　　海富通基金則日前聯合上海浦東發展銀行向特定客戶人群發行基金。申購費率優惠細分三種情況：原申購費率高于0.6%的，實行6折折扣率優惠；如按6折優惠后申購費率低于0.6%，則按0.6%計算申購手續費；原申購費率低于0.6%的，按照原費率執行。

　　另外，原申購費率為單筆固定金額收費的，按照原費率執行。不同需求不同標準收費，也算是合情合理。但利益也分大小，折價誘惑面前，千萬冷靜分析利弊，切勿“一股腦”地鉆進了廣告陷阱。

　　產品快遞

　　東亞中國精選中國概念保本投資

　　東亞中國推出全新“溢利寶人民幣投資產品系列22－精選中國概念保本投資”，認購期為7月20日至8月7日。

　　該產品為保證收益型投資產品，掛鉤由2只精選H股和2只美國上市中國概念股組成的股票籃子，包括能源板塊的中海油、港口板塊的招商局國際、旅游行業的攜程旅行網及互聯網行業的搜狐公司。除提供到期100%本金保障外，產品的投資收益將取決于季度觀察日或結算日掛鉤標的收盤價格是否全部高于其期初價格。若全部標的表現良好，該產品最短可將投資期縮短至3個月。此外，若觸發事件從未發生，投資者持有產品到期仍可獲得年率為0.36%的最低保證收益。

　　上海中行 “中銀安穩回報”新品九款連發

　　此次最新發售 “中銀安穩回報”人民幣理財新增了6個月期限產品，預期投資年收益率2.05%，比6個月儲蓄收益率高出3.54%。其余8款產品的投資期限分別為7天、1個月、2個月和3個月，預期投資年收益率從1.45%到1.80%不等。

　　由于中行“中銀安穩回報”投資于國內銀行間債券市場上高信用等級金融產品及債券回購等金融衍生產品，其投資風格十分穩健；而就其收益情況而言，“中銀安穩回報”在短期穩健收益理財產品中也較有競爭力，尤其對于短期大額閑置資金，該產品本金安全、收益理想的優勢體現得更加明顯。

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