第一財(cái)經(jīng)研究院理財(cái)產(chǎn)品研究中心/文銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念趨向于“結(jié)構(gòu)化”和“多元化”，在股市回暖、投資者信心逐漸恢復(fù)之際，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)力圖達(dá)到收益性和安全性的均衡組合。

　　產(chǎn)品名稱：光大銀行“陽光資產(chǎn)配置計(jì)劃”

　　該產(chǎn)品為股票、債券、現(xiàn)金組合型理財(cái)產(chǎn)品，期限三年，主要投資于股票類、債券類或現(xiàn)金類資產(chǎn)。

　　產(chǎn)品特色：該計(jì)劃的股票投資組合分設(shè)兩個(gè)子信托，由華夏基金和嘉實(shí)基金分別管理。資產(chǎn)配置計(jì)劃內(nèi)共有穩(wěn)健、增利、平衡和進(jìn)取四款子產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)市場變化、判斷以及投資目標(biāo)變化選擇投資產(chǎn)品，并可在各產(chǎn)品間零費(fèi)率自由轉(zhuǎn)換。四個(gè)組合的股票等權(quán)益類資產(chǎn)的配比逐步增加，從20%、50%至80%，而債券等固定收益類資產(chǎn)配比則相應(yīng)下降，從100%、80%、50%至20%。風(fēng)險(xiǎn)程度從低到高，分別適合穩(wěn)健型、平衡型和進(jìn)取型投資者。股票投資部分由投資顧問根據(jù)對(duì)市場的判斷進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，市場環(huán)境不佳時(shí)，股票持倉可以降到極低，減輕或規(guī)避股票市場下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：股票、債券價(jià)格的劇烈波動(dòng)可能影響到投資者本金的安全。

　　適合對(duì)象：有多元投資取向的積極投資者。

　　信托產(chǎn)品

　　近期的信托產(chǎn)品市場一直較活躍，品種也比較多，主角你方唱罷我登場，基建類產(chǎn)品勢頭不減，證券類產(chǎn)品也蓄勢而發(fā)。希望分享資本市場收益的穩(wěn)健投資者，可選擇風(fēng)險(xiǎn)可控的證券類信托產(chǎn)品進(jìn)行投資。

　　產(chǎn)品名稱：華寶信托“大臧金-華瑞結(jié)構(gòu)化證券投資資金信托計(jì)劃”

　　該信托計(jì)劃為護(hù)本浮動(dòng)收益型證券投資類信托計(jì)劃，投資于國內(nèi)證券交易所掛牌交易的股票等，投資期24個(gè)月。

　　產(chǎn)品特點(diǎn)：護(hù)本浮動(dòng)收益是該產(chǎn)品的最大特點(diǎn)，在目前的信托產(chǎn)品中尚為稀缺。該產(chǎn)品在技術(shù)性保障投資者本金安全的同時(shí)又能分享市場的超額回報(bào)。產(chǎn)品延續(xù)了結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)的原理，將受益人分為“優(yōu)先受益人”(投資者)和“一般受益人”，資金配比為2：1，并通過設(shè)立止損平倉線來保證投資者的本金安全。在浮動(dòng)分成方面，信托收益在5%以內(nèi)，五五分成；信托收益在5%以上部分，四六分成。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：股票價(jià)格劇烈波動(dòng)直接影響到投資的收益，甚至可能帶來本金的風(fēng)險(xiǎn)。

　　適合對(duì)象：具有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力、希望分享股市高收益又不愿承擔(dān)太大市場風(fēng)險(xiǎn)的穩(wěn)健投資者。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　金融危機(jī)以來保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸保障功能的呼聲不絕于耳，近期很多保險(xiǎn)公司推出了新的保險(xiǎn)計(jì)劃，大多數(shù)新產(chǎn)品都是在分紅險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加重疾、住院津貼等保障產(chǎn)品，看得人眼花繚亂。中英人壽甚至推出了將紅利分配、重疾保障、保額遞增、滿期給付、原位癌保障盡數(shù)囊括的保障計(jì)劃。這類產(chǎn)品往往追求多功能性，力求一個(gè)產(chǎn)品可以滿足客戶不同方面的需求，價(jià)格較高。

　　產(chǎn)品名稱：平安鑫盛終身壽險(xiǎn)(分紅型)

　　該產(chǎn)品僅有身故保障，是一款形態(tài)簡單、功能專一的保障型產(chǎn)品。提供躉交、十年交、十五年交、二十年交、三十年交和終身交等多種交費(fèi)方式讓客戶自由選擇。客戶只需交納不多的保費(fèi)，就可以得到終身保障。

　　產(chǎn)品特色：相比其他產(chǎn)品，鑫盛最大的優(yōu)勢在于保費(fèi)低廉，且保障持續(xù)終身。以30歲男性基本保險(xiǎn)金額10萬元為例，保費(fèi)支出僅為20年每年交保費(fèi)2910元。多樣化的交費(fèi)方式，可以最大限度滿足客戶需求，調(diào)節(jié)資金運(yùn)用的方式。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：年度分紅具有不確定性。

　　適合對(duì)象：保障需求單一、一般收入的人群。

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