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銀行理財產品:降息不降魅力

http://www.sina.com.cn  2009年02月23日 11:19  卓越理財

  股市、房市的走勢仍不明朗,但不乏個別“打折優(yōu)惠”機會,因此需要保持資金的流動性,等待購買時機。在這種情況下,投資風險低、變現方便、收益率尚可的銀行理財產品,成為不錯的主意。

  文/海蘭

  某證券公司分析師的李先生,有一筆銀行定存資金到期,最近一直在考慮是用這些錢買房,抄底股市,還是定期儲蓄?李先生說,因為長期做股票分析,自己更喜歡投資股票而非銀行儲蓄,但是去年年初股市的下跌、反彈、再下沖令他心驚膽戰(zhàn),最終在滬市5000點左右將資金抽離股市,存入銀行1年定期。這樣即便手癢,也沒錢買股票,免得抄底抄到半山腰。

  從2008年9月以來,金融危機對中國的沖擊日益明顯,經濟低迷,股市持續(xù)下跌。證券公司收益也大幅下滑,往年豐厚的獎金已經不見蹤影,每月只能拿到基本工資。李先生聽到朋友虧損的消息越來越多,他暗自慶幸出局早,在資本市場的冬天保住了本金。

  不過越降越低的銀行利率,促使李先生另覓其他投資方式。去年年中,曾有銀行業(yè)朋友向他推薦一款理財產品——五年期,保證本金,年收益5%左右。經過權衡,李先生決定待定存到期后再做打算。畢竟當時一年期定存存款利率為4.14%,經過去年下半年5次降息,如今只有2.25%。今年元旦,當他想買銀行理財產品時,朋友卻說現在已沒有保本產品,預期收益率也大幅降低。

  記者從社科院金融研究所理財產品中心得到的數據顯示,銀行理財產品收益率確實持續(xù)下滑。其《銀行理財產品評價分析月報》(2008年11月)指出,“在降息氣氛籠罩下,本月銀行提供的平均預期收益率繼續(xù)呈下降趨勢,比上月4.1%下降47個基點,僅為3.63%,略高于下調后的銀行一年期定期存款利率。”在2008年最后一個月后,銀行提供的預期收益率為2.86%,下滑了77個基點。

  此外,銀行理財產品發(fā)行數量大幅下降,不同研究機構的數據顯示,在2008年最后一個月,發(fā)行數量月環(huán)比下降20%多,下降幅度超過前幾個月。銀行理財產品另一個明顯的變化是,6個月期限以下的短期理財產品升溫,近5個月內基本保持70%以上的市場占有率。

  業(yè)內人士分析說,銀行理財產品市場的變化,緣于全球金融危機下市場環(huán)境變差,盈利更加困難,因而去年爆出了較多的負面新聞。他認為,央行不斷降息必然會帶動相關產品收益率下滑,宏觀經濟低迷將進一步加劇這種不良循環(huán)。

  一銀行高管坦承,去年銀行理財產品收益很不樂觀,除了跟大環(huán)境因素,還在于有些同行由于缺乏風險意識,在市道突然轉壞時措手不及,沒能及時斬斷虧損。但是,即便如此,他認為,銀行理財產品仍然值得買入,但在衡量收益時要考慮安全性,尤其是在眼前的經濟低迷期。

  事實上,盡管輿論普遍認為中國進入了降息周期,但是經過去年5次降息2.16個百分點,利率繼續(xù)空間已經不大,對銀行理財產品收益率的影響也將相應變弱。而且銀行吸取了去年教訓,推出理財產品時表現得更加謹慎,同時注重對投資者揭示風險。

  某銀行理財主任說:“關注銀行發(fā)行的信托類和票據類理財產品,該類理財產品收益比同期存款收益有較大優(yōu)勢,風險較小且可控,是儲蓄產品的較好的替代產品。”經過仔細考察,李先生認同這種看法。他說,股市、房市的走勢仍不明朗,但不乏個別“打折優(yōu)惠”機會,因此要保持資金的流動性,靜候購買時機。在這種情況下,投資風險低、變現方便、收益率尚可的銀行理財產品,成為不錯的主意。


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