房貸利率不斷上升，使很多房貸族考慮提前還款，當然，也有不少人會把閑錢投資到股市，但近來滬深股市的盤整震蕩，開放式基金凈值變化起伏，銀行專家建議房貸族把目光轉向風險相對較低的銀行理財產品，選好理財產品，可以讓銀行替你還房貸的利息，甚至是本金。

　　信托項目類理財：風險較小，可短期替代儲蓄

　　信托項目類理財產品是指投資者將資金委托給銀行，并指定銀行為代理人代其與信托公司簽署《資金信托合同》進行資金信托的理財產品。信托產品的投向一般為國家或省市政府的重點工程，投資者可根據(jù)信托計劃投資對象的信用狀況獲得理財收益。

　　特點：門檻比直接購買信托產品低。普通信托計劃投資起點較高，當前個人直接購買信托產品的起點多數(shù)在數(shù)十萬元以上，而銀行發(fā)行的信托項目類理財產品的起點只有5萬元，有的銀行規(guī)定，只要在該行購買理財產品的總額超過5萬元，也可以以1萬元作為起點購買信托類理財產品。

　　收益相對穩(wěn)妥。此類產品投資的信托計劃由政策性銀行或國有商業(yè)銀行提供連帶責任保證，并且信托公司資金賬戶由銀行進行嚴密監(jiān)控，確保資金專款專用。銀行作為投資者的信托代理人，為投資者選擇優(yōu)質的信托計劃項目和信托公司，并代理投資者與信托公司間的簽約和追償事宜。

　　年收益率：半年期4.5%，一年期4.6%，短期投資比儲蓄收益高。

　　新股申購類理財：風險、收益均適中

　　多數(shù)投資者都申購過新股，但個人申購由于資金量小等原因，中簽率幾乎為零，針對這種情況，銀行與信托公司聯(lián)合推出了新股申購理財產品，也就是眾多投資者通過購買銀行理財產品的形式把資金匯集起來，集中去進行新股申購，從而確保每個投資者能夠均衡中簽，實現(xiàn)穩(wěn)妥收益。

　　特點：省時省力。個人申購新股要花費時間和精力關注新股申購信息并進行申購委托，有時因為工作忙會延誤申購。而購買新股申購類理財產品，只需和銀行簽訂一份協(xié)議，此后的新股申購全部由銀行或合作方來完成。

　　收益相對穩(wěn)妥。目前中國股市的一二級市場存在較大的差價，比如中石油發(fā)行上市后的開盤價為48.6元，是發(fā)行價的三倍左右，既使未來一個時期新股上市的溢價率降低，一般也不會跌破發(fā)行價，也就是說，申購新股理財產品的本金會相對安全。另外，有的新股申購理財產品是由信托方拿出一定自有資金與投資者的資金一起參與新股申購，信托方以自有資金擔保投資者獲得一定的最低收益，這就為新股申購理財產品另外加了一把保險鎖。

　　收益率：5%-20%；目前已經成立的新股申購產品的年化收益一般在10%以上。

　　掛鉤境外市場理財：適當博弈也無妨

　　2007年下半年以來香港股指大幅增長，在目前香港直通車暫時叫停的情況下，多數(shù)銀行推出了掛鉤香港股指或香港股票的人民幣(外幣)理財產品，使得廣大居民在國內也可以分享港股上漲帶來的投資收益。

　　特點：具有一定的保本條款。與個人直接投資港股不同，目前銀行發(fā)行的投資港股的理財產品都有一定的保本承諾，比如保本率100%或90%等，從而為投資者鎖定了最大虧損，當然保本率越高，預期收益往往越低，這就要求投資者根據(jù)自己的風險偏好選擇適合的理財產品。

　　靈活性高于普通理財產品。

　　多數(shù)人民幣和外幣理財產品不能辦理質押貸款，而這種產品可以根據(jù)保本率的多少獲得相應的質押貸款。有一些偏好投機的投資者抓住這一特點往往進行一些博弈投資，比如，可以先購買該產品，再以此產品辦理質押貸款，然后用貸款資金再進行其它投資。當然這有個前提，是掛鉤境外產品的收益大于銀行貸款利率，這種博弈方式并不是適合任何人。

　　收益率：0-25%；數(shù)月前推出的掛鉤港股理財產品收益率一般在15%以上。