文/本刊記者 肖妍茹

　　東方華爾金融資訊有限公司總裁劉彥斌(微博)是在電視媒體上曝光率頗高的理財師之一，然而他說，如果有足夠的錢，最想干的行業就是去開一家銀行。

　　為什么？不僅因為好的理財師都在銀行，還因為除了銀行，劉彥斌看不到其他行業在未來的增長性。而且，他尤其不看好第三方理財。

　　錢多才能價值投資

　　A股16家上市銀行的中報披露“收官”，各大媒體的標題大都在渲染銀行暴利時代已步入終結，以及上市銀行的不良貸款問題也成為市場關注的焦點。

　　不過這并沒有影響劉彥斌對于銀行的偏愛，甚至他個人的投資就圍繞著銀行展開。問起資產配置，他表示自己只投銀行類的股票，哪怕是現在還處于虧錢的狀態。

　　理財師雖然需要給別人不同資產配置的建議，不過劉彥斌自己打理自己的財產看起來卻很簡單，“我只做儲蓄和保險，還有股票。”他說。

　　但他的投資風格卻非常激進，資產有70%放在股票投資上，而這樣的比例他認為并不適合大多人。劉彥斌相信在股市放長線會獲得很高的回報，比如10年前買茅臺的話，現在漲了有50多倍。

　　劉彥斌覺得，在目前利率市場化的背景下，銀行的估值很低，而且他認為未來除了銀行業之外看不到其他行業的成長。他甚至表示有意愿去開一家銀行，“如果說我有10個億，和那些有錢人一樣，我想干的行業就是開一家銀行，開銀行是最棒的，但國家有限制。”

　　股市投資的門檻不高，不過他也很直接地說，實際上只有錢多才能堅持價值投資，這里所謂的錢多，就是說那些用于股票投資的資金，是跟自己的生活5至10年內沒有關系的閑錢。如他所講，“李嘉誠為什么能賺那么多錢？因為他太有錢了。巴菲特為什么能賺大錢？因為他不著急。”

　　劉彥斌建議，房產投資仍然沒什么問題，不過這只適合于有錢人；另外在近期基金經理人員波動比較大的時候，對一般的投資者來說指數型基金是不錯的選擇，特別是現在股指正處于低位。在他看來，現在的投資機會很多，股市、樓市，包括黃金價位都非常低。

　　好理財師在銀行

　　身為理財規劃師的劉彥斌，也是理財規劃師國家職業標準的創始人。他原本從事證券投資工作，在2002年偶然接觸了理財師這個從美國引進的全新職業后，成為了國內最早做理財規劃師培訓的一批人。

　　這些年通過他和公司培養出的理財師不在少數，門生滿天下，劉彥斌卻依然覺得他們離自己理想的理財師標準還有些差距。“我認為他們不是很合格，還需要繼續磨練。”

　　理財師不合格的主要原因不是他們的專業知識，而是經驗上的欠缺。在劉彥斌看來，理財師這個行業會越來越興旺，只是現在年限尚淺，“理財師是一個知識型的行業，得具備各種各樣的金融知識，同時在此基礎上還得精于某個領域。”比如他自己對保險有比較深的了解，而更重要的是，好的理財師需要時間成長。

　　單靠培訓不夠培養出一位理財師，劉彥斌舉例，就像一個醫科學生，8年博士畢業，但還是不具備立刻給人開刀的能力。“學知識很重要，但學完后立刻能用到客戶身上而且很有效果，我認為他們還沒達到這個階段。”

　　在現階段，劉彥斌認為素質最好的理財師都在銀行，特別是提供VIP服務的那些理財師很多都具備高水準。

　　但這并非意味著他推崇銀行的理財產品，在不久前的采訪中，劉彥斌就表示：“去銀行最主要還是以儲蓄為主，理財產品作為短期和中期儲蓄的替代品存在是合理的，但是談不到是首選。”他不主張去買那些與外匯或者大宗商品掛鉤的理財產品，而且認為外資銀行、保險公司的產品風險更大。

　　第三方理財前景不佳

　　實際上在全民理財時代里，不僅是銀行等金融機構注重提供理財服務，更惹人注目的是形形色色的第三方理財公司崛起。然而劉彥斌特意提到了，他并不看好現在越來越多的第三方理財。

　　“他們是在夾縫中生存的。”劉彥斌說，第三方理財機構唯一的生存方式就是替以銀行之類的金融機構銷售金融產品，而一旦金融機構具備了自行銷售產品的能力之后就不再需要他們。

　　2010年第三方理財機構諾亞財富在紐交所成功上市，市場對高端理財市場的關注度提高，大量的第三方理財公司也迅速涌現，甚至在二三線城市都可以感受到成立理財公司的熱潮。到今年初，證監會批準了諾亞正行(諾亞財富協控公司)及好買財富、眾祿投顧、東方財富四家機構成為首批獨立基金銷售機構。

　　“一些信托公司，比如中融、平安等，自己就具備了龐大的理財團隊，他們不需要那些理財機構的服務，所以我對第三方理財機構在中國的前景是不看好的。”劉彥斌說。

　　他認為，第三方理財機構現在很混亂，行業未來肯定會面臨一次大的洗牌。他提起經常會接到向他推薦高收益率產品的電話，那些人的表現非常不專業，高收益的背后實際上意味著巨大的不確定性，那些標榜高回報的信托投資如房產、礦產，都有無法收回的可能。