理財要結(jié)合自身的情況，找到適合自己的理財金鑰匙，才可以開啟屬于自己的財富之門

　　核心提示

　　人生的每個階段都有相對很重要的選擇，有學(xué)業(yè)的選擇，有職業(yè)的選擇，有對人對事的選擇，有對投資理財?shù)倪x擇等等，都是很重要的。

　　然而在現(xiàn)實生活中，對投資理財?shù)倪x擇往往在很大程度決定人的生活質(zhì)量，應(yīng)該在不同的人生階段有不同的選擇。如果選擇得當(dāng)理財有方，就不愁您的小日子過不好。

　　選擇市場

　　一定要了解自己的風(fēng)險偏好

　　現(xiàn)在的投資產(chǎn)品數(shù)量非常多，可以用“琳瑯滿目”來形容——銀行代理銷售的產(chǎn)品多，保險公司銷售的產(chǎn)品多，第三方公司銷售的產(chǎn)品也多。

　　投資者要進(jìn)行判斷，并且要樹立良好的觀念。

　　第一，對市場整體狀況進(jìn)行合理預(yù)期。實時關(guān)注財經(jīng)信息，多了解經(jīng)濟(jì)知識，把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體趨勢。要防止部分不正規(guī)的投資機(jī)構(gòu)的誤導(dǎo)，以免造成風(fēng)險和損失。

　　第二，合理配置資金，分散風(fēng)險。因為投資產(chǎn)品眾多，所以可以選擇不同的市場進(jìn)行配比投資，不將資產(chǎn)全部“放進(jìn)同一個籃子”。

　　第三，推薦黃金定投，并且要堅持。未來經(jīng)濟(jì)向好，因此可以對黃金股指基金等產(chǎn)品進(jìn)行定投。

　　第四，進(jìn)行個人風(fēng)險評估和風(fēng)險把控。金融機(jī)構(gòu)的理財經(jīng)理在給客戶做理財規(guī)劃的時候，第一步就是衡量客戶風(fēng)險等級，以便給客戶推薦合適的產(chǎn)品。

　　有的客戶喜歡投資高風(fēng)險產(chǎn)品，如果沒有投資股票就好像沒有投資；有的客戶強(qiáng)調(diào)要保本，雖然也希望獲取更高收益，但是如果碰到賠本就無法接受。客戶一定要了解自己的風(fēng)險偏好，之后再選擇市場。

　　出國留學(xué)

　　不是所有的錢都可以開出存款證明

　　出國留學(xué)往往需要家庭的存款證明，以證明財務(wù)保障能力。不是所有的家庭在銀行中的錢都可以開出存款證明。銀行的不少理財產(chǎn)品是非保本浮動收益的產(chǎn)品，這部分一般銀行不能提供存款證明。

　　有的家庭資產(chǎn)很多，但是因為大部分購買了此類理財產(chǎn)品，所以在存款證明上出現(xiàn)了意想不到的問題。建議有子女出國留學(xué)的家長，在銀行選擇理財產(chǎn)品之前，要問清理財產(chǎn)品是否可以開具存款證明，并且是否符合相應(yīng)大使館的具體要求。

　　家庭應(yīng)該盡早準(zhǔn)備子女出國留學(xué)的學(xué)費(fèi)，購買儲蓄保險或者教育保險類產(chǎn)品銀行可以提供留學(xué)貸款，這可以提升留學(xué)生的信用資質(zhì)。銀行的貸款說明已經(jīng)給留學(xué)生評定了信用等級，大使館會認(rèn)為這很有價值。

　　職場新人

　　用信用卡提高信用等級以便貸款

　　職場新人如果之前沒有進(jìn)行過理財，那么首先要完成對自身的風(fēng)險評估，之后關(guān)鍵要養(yǎng)成良好的習(xí)慣。

　　記賬這種方式在年輕人中間已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變。iPhone等手機(jī)使用的軟件擁有較為強(qiáng)大的記賬功能。只要每天輸入產(chǎn)品，那么就會自動生成賬單甚至報表。這種形式非常方便，加入了休閑娛樂的元素，比過去在紙上記流水賬有趣得多，這也有助于更多人記賬。

　　建議職場新人辦理信用卡。信用卡除了可以透支等，還可以增加使用者的信用等級。年輕人很快面臨結(jié)婚生子等，如果向銀行貸款，可能會出現(xiàn)資質(zhì)不夠的問題，那時具有良好還款記錄的信用卡可以證明信用等級，這對申請貸款很有幫助。

　　職場新人的資產(chǎn)有限，所以首選保守型的儲蓄存款，可以零存整取，獲得利息收益。提醒職場新人，存款的理念應(yīng)該是“有錢就存”——每個月存款1000元，與年底一次性存入1.2萬元相比，利息收入最多可能相差200元左右。

　　基金黃金定投也是一個不錯的選擇。職場新人不必拿出太多的錢，只要堅持每個月進(jìn)行定投。

　　職場新人也可以選擇儲蓄類型的保險產(chǎn)品。這類產(chǎn)品具有強(qiáng)制儲蓄的功能——如果中間取出，則會損失保費(fèi)或者繳納違約金，所以這筆錢可以實實在在地存下來，減少“月光族”的產(chǎn)生。

　　職場新人的生活壓力比較大，可以投資壽險。其中純定期壽險保費(fèi)比較低，還能給家庭帶來一個“避風(fēng)港”。對于偶爾的額外年終獎，也可以考慮投資于一些穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，盡量回避一些高風(fēng)險的投資。