很多人認(rèn)為這似乎并不是個適合生兒育女的年代。不知何時起，“什么時候要孩子”已漸變成“要不要孩子”。工作壓力大，生活成本高，在種種不確定因素前，很多年輕的80后媽媽望而卻步。記者相信，聰明理財、保險規(guī)劃，可將財產(chǎn)利用達到最大化，讓寶貝計劃不再是甜蜜的負擔(dān)。

　　□東方今報記者 張勐

　　有了孩子方知柴米油鹽貴

　　“房奴”、“車奴”已經(jīng)不是新鮮事，然而當(dāng)不當(dāng)“房奴”、“車奴”，還有選擇余地，“孩奴”卻是絕對的“剛性需求”�！俺赃M去的奶粉進口的一百多塊錢，拉出來要用尿不濕，名牌的又一百多塊錢，進出都要錢，整個兒——雙向收費！”前年底電視劇《蝸居》在國內(nèi)熱映，其中的臺詞一語道出“孩奴”的窘境：養(yǎng)一個孩子究竟要多少錢？

　　家住鄭州金水區(qū)的呂甜甜1982年出生，兒子今年剛好一歲，“我孩子從出生就吃奶粉，怕對身體有什么影響，所有的奶粉都是經(jīng)過精挑細選，價格自然很貴�！�

　　除此之外，還要給孩子搭配各種各樣的輔助營養(yǎng)品，有加鈣的、補腦的，總之樣樣都需要花錢。

　　而且隨著孩子的年齡增加，各個階段的玩具也必不可少，光一本畫著圖案的布書就能花去幾十元，現(xiàn)在每個月要比之前多花去幾千元。

　　呂甜甜說，“現(xiàn)在的年輕父母都希望給孩子最好的生活，所有的吃穿用品都講究高檔，但需要增加的開銷卻讓我們80后父母有些吃不消�！�

　　有了孩子心理轉(zhuǎn)變需要時間

　　“沒有孩子之前，我有工作，還有一套自己的房子，天天過著小資生活，沒事還約朋友喝個紅酒聽點音樂，可自從結(jié)婚生孩子，所有的生活狀態(tài)都跟著改變了�！绷硪幻�80后媽媽李瑩在一家機關(guān)事業(yè)單位工作，工資收入不低，而且有不少閑暇娛樂。

　　李瑩前年年初結(jié)婚，“結(jié)了婚父母就催著要孩子，現(xiàn)在孩子才幾個月大，雖然有父母幫著帶，但我覺得自己的心理還沒有從以前的狀態(tài)調(diào)整過來，有些無法適應(yīng)�！崩瞵撃壳斑�在休產(chǎn)假，為了照顧孩子的日常起居，喜歡睡懶覺的她也只能是為了孩子改掉這個習(xí)慣，“半夜要起來喂一次奶，凌晨還要起來，更別說有時間逛街購物了�！�

　　孩子成長期如何理財保增值

　　家住中原區(qū)的張女士剛剛形成了三口之家，人生階段由“家庭成長期”逐步向“家庭成熟期”過渡。這將是個幸福的過程，也是個辛苦打拼的過程。

　　張女士對于以后的生活充滿期待，想要為自己的小家庭做個理財規(guī)劃。在這一時期內(nèi)，張女士的家庭基本開支將會逐漸增加，需考慮保險安排、子女養(yǎng)育費用安排、養(yǎng)老安排等，通過合理配置，加快資產(chǎn)積累。

　　浦發(fā)銀行(微博)鄭州分行財富管理部的副總經(jīng)理李蘊表示，通常一個普通三口之家的緊急備用金倍數(shù)大約在3至6個月，如果工作穩(wěn)定性較差，則要準(zhǔn)備相當(dāng)于單月支出9至12倍的流動資金。雖然張女士和老公的工作還算穩(wěn)定，但3倍左右的流動資金還是要準(zhǔn)備好的。

　　提前買保險為孩子生活添保障

　　事實上，人生首先面對的不確定風(fēng)險就是意外或疾病。80后家庭陳雁夫婦既要撫育孩子，又有房屋月供，生活壓力比較大。但是，陳雁夫婦雙方除了基本的社保外，均無其他保障。

　　他們的抗風(fēng)險經(jīng)濟保護能力都很低，一旦發(fā)生風(fēng)險，會給家庭造成很大的精神及經(jīng)濟損失。

　　中國太平洋人壽保險股份有限公司河南分公司保險專家趙建平告訴記者，針對陳雁家的實際情況，建議依照如下順序依次規(guī)劃個人保障計劃：首先考慮重大疾病的風(fēng)險，可以通過每人配置10萬元的重大疾病保險，建立各自的重疾醫(yī)療準(zhǔn)備金。在此基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加醫(yī)療費用類的保險。

　　如果夫妻兩人共同承擔(dān)貸款，最好雙方都選擇購買定期壽險，防范因某一方身故或者全殘時，給對方帶來的沉重還貸壓力。兩人的定期險保額，建議為剩余的房貸額度，保障期限一般應(yīng)與還款的期限匹配，至少10年。