■銀行理財產品仍是投資者的首選。

　　房產限購，股市低迷，投資者紛紛選購銀行理財產品。從最初的無人問津到現在受到許多投資者的追捧，一方面反映老百姓們理財意識的提高，同時也反映出普通投資者的盲目性。

　　■新快報記者 周新宇

　　投資方向影響收益

　　與基金類似，銀行理財產品在運作過程中也有不同的投資方向。記者了解到，目前各大銀行推出的理財產品大致分為保本浮動收益類、保本固定收益類、非保本浮動收益類。

　　保本固定收益類產品，資金一般會投向安全級別較高的國庫券、貨幣市場產品等，雖然收益率相對較低，但安全有保障，適合保守型投資者。

　　保本浮動收益類產品，一般會與商品期貨、股市、基金、指數等掛鉤，即結構性理財產品，近年來銀行為迎合多數投資者的風險偏好，更多地推出保本型結構性產品，這類產品存在損失利息的風險，但收益一般來說較保本固定收益類產品高。

　　非保本浮動收益類產品的資金投向一般分為幾類：一類是投向級別較高的債券組合，其風險較小，產品雖不保證本金和收益，但到期實現預期收益的概率很大，適合穩健型的投資者；一類是投向房地產等信托產品，適合資金實力較強，又對信托項目有了解的投資者；一類是直接投資國內外股市、基金，以及新股申購的理財產品，適合能承擔本金損失風險、對相關市場較為熟悉的投資者。

　　記者在采訪中發現，許多購買過理財產品的投資者對產品的投資方向了解甚少。

　　了解適合自己的產品

　　俗話說，知己知彼才能百戰百勝，買理財產品也一樣，不僅要了解自己的風險承受能力及適合自己的產品，還要對所買的理財產品有個清醒的認識。那么，投資者又該如何選擇理財產品呢？一般而言，選擇適合自己的理財產品應該做到下面三點。

　　首先要了解自己。投資者在投資前，需要仔細考慮一下您的理財目的、資金量、理財時間、背景知識、對風險的認識等問題。選擇哪種理財產品是您的權利，但是對所選的產品承擔相應的風險則是您的責任，因此，投資者要在了解自己的基礎上，考慮清楚后再付諸行動。

　　其次要了解產品。投資者應盡量選擇自己相對熟悉的產品，比如對股票相對比較了解，可以選擇股票掛鉤的產品；如對外匯相對比較熟悉，則可以選擇匯率掛鉤的產品。即便原來沒有任何背景知識，也應該在購買前詳細咨詢獨立的理財師，或要求銀行專業理財人員詳細解釋。

　　再次要了解機構。投資者應事先了解哪些金融機構可以銷售理財產品。因為不同的金融機構在理財產品和配套服務方面有不同的特色和專長，因此投資者可以選擇最適合自己的產品和最信賴的金融機構。

　　此外，投資者不宜盲目跟風。應該辨別理財計劃的期限、投資方向和選擇權結構，特別是理財計劃的類型，辨明理財計劃是否保證最低收益、是否保證本金。同時，投資者應了解理財計劃是否給予交易各方以中止權，在什么樣的條件下給予交易各方以中止權。最終結合自己的理財目的和風險收益偏好來選擇產品。