文/燕云  李銳

　　何革莉，中國工商銀行和平里支行和平北路東口儲蓄所的客戶經(jīng)理，國際注冊財務策劃師(RFP)，擁有保險代理人、基金從業(yè)資格。20年以上銀行工作經(jīng)歷和豐富的財務規(guī)劃經(jīng)驗，擅長客戶溝通與維護。2009年個人理財金句：風險不可怕，只要善加利用。

　　聽到“理財師”這個詞，我們可以用精明、果敢、睿智這樣的詞匯來填充他們的形象，似乎從他們嘴里說出的話一定要跟“財”有關系。但與何革莉的談話中，記者絲毫沒感到冷冰冰的“財氣”，她一直很謙和，很友好，她坦誠的回答每一個問題。當記者問道，如今保險業(yè)在中國受到了“不同待遇”，她是如何向客戶營銷保險的？何革莉笑了，她說我從不去推銷，我只是幫客戶明確自己需要的是什么。“我會詢問客戶的需要，然后給予他一些建議，出發(fā)點在客戶，落腳點也在客戶。我愿意做客戶的私人朋友，甚至不去談業(yè)務，不談“財”，沒有利益關系是人性中最美的一部分。如果回到業(yè)務上來，只有客戶滿意，我才會高興！”

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　　何革莉是1984年進入中國工商銀行工作的，在這二十五年的時間里，何革莉從基層做起。迄今為止，慕名而來的客戶已達數(shù)千人。同時，她也積攢了大量的銀行工作和客戶服務的經(jīng)驗，并見證了中國的理財市場從無到有，可以算得上是國內銀行理財師行業(yè)的先行實踐者。面對當前撲朔迷離的市場，何革莉認為---風險是相對的，正確的認識并利用風險，適時順勢，才是最佳的理財方式，即理財?shù)闹杏怪�道�?/p>

　　何革莉告訴我們，不偏之渭中，不易之渭庸。中庸之道，天人合一，無往而不勝。做人、做事如能恰到好處的趨于中庸，行正軌、把尺度，則成功如天成。理財亦是如此。“先確定人生所需的保障，再留出日常周轉資金，然后確定人生各階段理財目標進行打理。長期不動資金用于追求高額回報，提高生活質量。攻守兼?zhèn)浞斤@理財中庸本色。”在2007年市場過熱的背景下，大家難免隨波逐流的持有過多的風險投資產(chǎn)品，時至今日，基金折損一半的人大有人在。面對持有基金的客戶，何革莉作為工行的客戶經(jīng)理，在2007年上證6100點的2007年9月至10月底，先后三次提示客戶減倉直至出倉，躲避風險(這與當時政府多次提示大家股市有風險是保持一致的)。2007年11月28日，當看到客戶開始在低位贖基金時，及時提示客戶冷靜分批進場，把握反彈機會。2008年1月11日第二個6000點再次提示客戶注意風險，基金減倉出倉。2008年春節(jié)以及3月中、6月中的上漲行情，直至其間隔的下跌行情，再到同年9月22日2270點至10月底的1660的下跌空間，何革莉都做了適當提示。尤其在今年7月29日深市跌1000點當天，及時提示客戶再有一周上漲還會有相應的下跌，在8月17日市場已下跌24%時，再次引導并提示客戶低點逐步進場而不是出場。對進場的客戶同時提示9月底10月中關注減持基金時機，并繼續(xù)關注09年11月底至12月初的再進場時機，等待2010年初的上漲行情。何革莉這樣做，就是為了最大限度的保障客戶的利益，利用她的市場經(jīng)驗為客戶服務。

　　“客戶找我，是因為他們信任我，我必須對他們負責”，何革莉的語氣中流露出像與好朋友聊天般的忠誠。“我不想讓客戶損失，所以自己要不斷更新并掌握每日的市場信息，之后才能認真做出嚴謹?shù)慕ㄗh給他們！”何革莉坦言，經(jīng)常會有客戶問她理財?shù)牟欢�法門。“我只能說這是多年經(jīng)驗帶給我的一種感覺，而非純粹的技術理論，這也緣于中庸本身并無定法，只緣于相對平衡的把握和對極端過后的糾正。譬如：當市場過熱，國家的緊縮政策會隨之而來；通俗講，牛市到了讓人感到像在撿錢的不安階段，一定有個相反的過程來跌出平衡。反之，當股市的人氣降到了底點，總會有人悄然進場。物極必返——寒來暑往、牛熊變化、處世人生，無處不中庸。” 樹立正確的個人理財觀 在采訪中，何革莉告訴記者，在辦理個人理財業(yè)務的時候，她遇到的最大問題就是：客戶不清楚自己需要什么？“不少剛剛接觸個人理財業(yè)務的客戶認為找理財師理財就是為了要賺錢，其實不然。從字面意思來看，理財即打理財務，更廣義來說就是把一生打理好。”何革莉認為，理財?shù)氖滓�前提是資產(chǎn)安全，其次要根據(jù)市場行情和年齡段在客戶日常支出夠用的基礎上合理分配資產(chǎn)流向。個人理財業(yè)務一定要立足客戶需求，這也是成為優(yōu)秀理財師的關鍵。何革莉向記者展示目前的理財品種很多，如股票，基金，保險，黃金，外匯等，那如何制定出符合客戶個人需求的投資組合呢？關于保險類投資。何革莉認為保險始終是人的第一保障需求，把生命各階段的需求確定好，沒有保險的理財是不安全的，不夠的要補足。她拿現(xiàn)在工行的一款養(yǎng)老年金的銀保產(chǎn)品做理財規(guī)劃比方，假定一年存一萬，只須5年，就可在55-88歲按月領養(yǎng)老金。保證領取20年，從存款意義上說只贏不虧，還可以在交完第一年一萬養(yǎng)老金后，讓未來4年的四萬保值增值，年輕人還可以適時設定短期投資收益，賺取和減少即將交付的養(yǎng)老保險費。關于基金類投資。何革莉表示：基金投資五年風險為零，從基金一百五十年的發(fā)展規(guī)律來看，平均年收益率達12.5%。所以建議在確立長期投資賺取穩(wěn)定收益理念的同時，依行情狀況作適當波段操作。同時提示高點選擇新基金，低點選擇老基金。關于股票投資。何革莉說，應該注意的是，國內的股票市場與國外的股票市場有所區(qū)別，國內個人炒股，應更加注重股票的資金量和人氣。平時沒有時間或技術能力尚弱的股票投資者更應以基金為主。但無論投資什么，影響盈利和虧損的永遠是心態(tài)，解決這一障礙最好的思路就是：不斷降低股票的成本就是贏利！在采訪結束的時候，何革莉告訴我們，今年的秋天不遠了，愿我們共同享有收獲的季節(jié)！