入市資金減少 貸款成本增大 炒房風險叵測

　　7月26日，在渝北區(qū)龍溪鎮(zhèn)的北城國際中心，當信報記者以購房者身份咨詢按揭貸款事宜時，售樓小姐說，為該樓盤提供按揭貸款的是兩家國有商業(yè)銀行。目前，售房部已接到銀行方面通知，即將對購買第二套房的人執(zhí)行銀監(jiān)會有關二套房貸的規(guī)定。

　　“銀行方面還稱，如果本月內(nèi)簽訂購房合同并備齊貸款所需資料，購房者還有機會享受到首付2成、利率打7折的優(yōu)惠。所以，我們近幾天通知已下定金的客戶，趕快簽合同、準備好貸款所需資料。”售樓小姐告訴記者，“如果你要按揭第二套房，最好抓緊時間。”

　　在與此樓盤鄰近的長安錦繡城，一售樓先生向要“買房”的記者表示，為該樓盤提供按揭貸款的建設銀行已執(zhí)行了二套房貸政策；而該樓盤的另一家合作銀行———某股份制銀行，仍對二套房貸有一定優(yōu)惠。“如果你的單位好(比如是政府機關、事業(yè)單位和大型國企等)，購買第二套房是用于改善居住條件(即改善型按揭購房)，仍可在首付和利率方面獲得優(yōu)惠。”

　　何為改善型按揭購房？這位售樓先生解釋到，上述股份制銀行的界定標準，是第二次貸款金額比第一次的大。

　　在二手房市場上，二套房貸也因銀行及中介公司不同而有差異。7月26日，在琴琴房地產(chǎn)咨詢服務有限公司東和春天店，信報記者了解到，與該店合作的多家銀行，均已明確對二套房貸實行首付4成、利率為基準利率1.1倍的政策。

　　在另一家房產(chǎn)中介公司，面對記者“買二套房還能否享受按揭貸款優(yōu)惠”的問題，店長饒回答：銀監(jiān)會收緊二套房貸政策雖然是針對所有商業(yè)銀行，但是在實際操作中，與該公司合作得很好的一些銀行，仍能給予二套房購房者不同程度的貸款優(yōu)惠。具體視購房者職業(yè)、信譽等方面而定。

　　投資型購房者撒手

　　盡管銀行對二套房貸政策的執(zhí)行情況不一，但銀監(jiān)會的重申，仍然讓一些投資者“聞訊止步”。

　　3年前，在沙坪壩步行街做服裝生意的楊遠雄開始涉足房產(chǎn)投資。在2006年至2007年的火爆樓市行情中，他大賺了一筆；去年年底，樓市低迷之際，他又投資了2套房子；今年6月，在房價重回2007年高峰時期水平后，他果斷甩賣，再次因投資房產(chǎn)而喜笑顏開。

　　進入7月，眼看重慶樓市熱度不減、房價有穩(wěn)中走高勢頭，在樓市中屢嘗甜頭的他，又有了新的投資計劃。

　　兩周前，在仔細考察了幾個樓盤后，他把目光瞄準了位于渝北區(qū)新牌坊附近的長安錦繡城。打算在這里按揭一套三房，待將來房價有較大漲幅時賣出去。可就在他決定交付定金的當天，銀監(jiān)會重申嚴格執(zhí)行二套房貸政策的消息，見諸各大媒體報端。向來對樓市調(diào)控政策敏感的他意識到，此時暫不適宜投資房產(chǎn)。于是，他放棄了此輪投資計劃。

　　他這樣做有自己的理由：2007年12月，央行、銀監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)布通知，對當年9月出臺的二套房貸政策予以補充說明。其中一條明確，不論購房者貸款是否還清，只要再次向商業(yè)銀行申請購買第二套(含)以上住房貸款的，均按照第二套房貸政策執(zhí)行。

　　對于楊遠雄這樣的樓市投資者而言，顯然早就該適用這樣的規(guī)定了。只不過，在此前，由于不少銀行放寬限制，買了房子又賣、賣了房子歸還貸款的他，都幸運地享受了一套房貸的政策。這樣，在投資過程中，他就能以更低的投入賺取更高的收益。

　　而此次一旦銀行嚴格執(zhí)行二套房貸政策，楊遠雄投資房產(chǎn)時，就得從自己腰包里多掏出一些錢了。“這不僅因為利率大大提高，更在于首付達到4成。”他舉了一個例子，一套50萬元的房子，此前只需投入首付資金10萬元，現(xiàn)在則要拿出20萬元首付才行。“這會占用過多的流動資金，無疑沒有此前劃算。”

　　在前幾天，楊遠雄就曾向一些樓盤售房部咨詢過，得到的答復是：像他這樣的情況，從一些銀行仍能享受到首套房貸的優(yōu)惠。不過，他擔憂這不太保險。“銀行審批到放款一般要約1個月時間，在此期間，如果簽了購房合同又遇銀監(jiān)會突查，豈不是不能如愿？”

　　文章開頭提到的趙雪麗夫婦之所以放棄投資購房計劃，原因之一也在于害怕簽了購房合同后銀行突然變卦，無法享受房貸優(yōu)惠政策。因為他們現(xiàn)在居住的房子是按揭的，如果再按揭一套就要算二套房，貸款利率將在基準利率基礎上上浮10%。“與此前二套房按揭利率可在基準利率基礎上下浮30%相比，這顯然不太劃算。”

　　坊間傳言終被證實

　　影響趙雪麗夫婦判斷樓市走向的二套房貸款收緊消息，最早于7月上旬從杭州傳出。隨后，在上海、廣州、重慶等多個大城市，同樣的傳言也在銀行界和樓市間散播。

　　7月17日，在銀監(jiān)會第三次經(jīng)濟金融形勢通報會上，銀監(jiān)會主席劉明康的講話直指房產(chǎn)金融調(diào)控，證實了坊間傳言的真實性。劉明康明確要求，各大商業(yè)銀行要控制房地產(chǎn)貸款風險，嚴格執(zhí)行“二套房”標準，嚴格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。

　　按照2007年9月央行和銀監(jiān)會作出的規(guī)定，已利用貸款購買住房、又購買第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于40%，利率不得低于基準利率的1.1倍。

　　去年12月21日，由于樓市萎靡不振，國務院發(fā)布《關于促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的若干意見》，提出進一步鼓勵普通商品住房消費。其中特別強調(diào)：對已貸款購買一套住房，但人均住房面積低于當?shù)仄骄�水平，再申請貸款購買第二套用于改善居住條件的普通自住房的居民，可比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策；對其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業(yè)銀行在基準利率基礎上按風險合理確定。國務院同時明確，以上政策暫定執(zhí)行至今年12月31日。

　　某股份制商業(yè)銀行信貸部門人士告訴信報記者，在此背景下，今年上半年，各商業(yè)銀行紛紛放寬二套房貸限制以爭搶客戶。由此，二套房按揭者也普遍能享受首付2成、貸款利率打7折的優(yōu)惠；更有甚者，一些第三套、第四套房按揭者，也不同程度地在利率和首付方面獲得了銀行的優(yōu)惠。對于銀行此舉，銀監(jiān)會采取了默許態(tài)度，直到近日重申嚴格執(zhí)行二套房貸款政策。

　　銀行執(zhí)行情況不一

　　記者了解到，在重慶，當金融監(jiān)管部門再次收緊二套房貸政策后，各商業(yè)銀行的執(zhí)行步調(diào)卻不一致。

　　幾番慎重考慮，趙雪麗夫婦決定放棄原定的投資買房計劃。理由是，現(xiàn)在投資買房風險太大，貿(mào)然出手可能給自己造成損失。

　　這個決定，與夫婦倆原先對樓市的預期截然相反。7月中旬，重慶樓市延續(xù)著近幾個月來的火爆行情，房價高企并有只漲不跌的趨勢。趙雪麗夫婦據(jù)此判斷，今年下半年重慶房價肯定還要上漲，如果拿出手中的部分積蓄按揭一套房子，過段時間拋出定能賺錢。

　　幾天后，就在他們打算出手之際，卻傳出銀監(jiān)會收緊二套房貸政策的消息。兩人的如意算盤頓時落了空……

　　■信報記者 黃光紅/文 張秀良/圖

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