眼下大多數(shù)中小企業(yè)主在及時(shí)更新財(cái)務(wù)管理知識(shí)方面有迫切需求。他們認(rèn)為，陳舊的財(cái)務(wù)管理理念和模式，以及經(jīng)驗(yàn)缺乏是制約中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)展的主要原因之一。他們到底去哪里學(xué)習(xí)相關(guān)的財(cái)務(wù)知識(shí)？通過(guò)哪些途徑可以尋求到相關(guān)的幫助呢？

　　文/本刊記者 胡笑蓉

　　讀者于先生打電話給編輯表達(dá)了他的訴求：“我是一家小型出口加工企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理者。由于我本身是做技術(shù)出身，對(duì)財(cái)務(wù)方面的知識(shí)比較欠缺，企業(yè)的一些財(cái)務(wù)相關(guān)的事務(wù)，就是交給會(huì)計(jì)來(lái)處理。但是我漸漸地發(fā)現(xiàn)，這樣的財(cái)務(wù)水平對(duì)于我們企業(yè)發(fā)展的要求而言，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。尤其是在金融危機(jī)的影響下，我知道有一些金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品是可以有針對(duì)性地解決企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的一些問(wèn)題的，但是企業(yè)內(nèi)沒(méi)有人對(duì)此有所了解。我到底去哪里學(xué)習(xí)相關(guān)的財(cái)務(wù)知識(shí)？以及通過(guò)哪些途徑我可以尋求到相關(guān)的幫助呢？”

　　于先生的困惑還是相當(dāng)具有代表性的。復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院財(cái)務(wù)金融系主任李若山向記者表示，中小企業(yè)數(shù)量占我國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，創(chuàng)造了我國(guó)近六成的經(jīng)濟(jì)總量。在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)還在繼續(xù)蔓延加深的嚴(yán)峻形勢(shì)下，加快中小企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義。而財(cái)務(wù)管理觀念落后、金融知識(shí)結(jié)構(gòu)不完整已成為中小企業(yè)國(guó)際化的制肘。

　　李若山說(shuō)，“眼下中國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)主，尤其是外向型企業(yè)主，如外貿(mào)及出口加工領(lǐng)域企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，在及時(shí)更新財(cái)務(wù)管理知識(shí)方面有迫切需求。”根據(jù)匯豐中國(guó)與阿里巴巴網(wǎng)站近期合作進(jìn)行的《內(nèi)地中小企業(yè)金融服務(wù)需求調(diào)查》報(bào)告顯示，50%以上的參與調(diào)查者認(rèn)為，陳舊的財(cái)務(wù)管理理念和模式，以及經(jīng)驗(yàn)缺乏是制約中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中發(fā)展的主要原因之一。

　　在線課堂隨時(shí)學(xué)習(xí)

　　前奧運(yùn)會(huì)游泳冠軍、郁金香傳媒創(chuàng)始人莊泳在向記者談及自己的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷時(shí)說(shuō)：“競(jìng)爭(zhēng)激烈的全球商業(yè)環(huán)境對(duì)中小企業(yè)主提出了更高要求，不僅需要我們掌握基本財(cái)務(wù)知識(shí)，還要學(xué)會(huì)運(yùn)用金融工具以及善于規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。”但同時(shí)庒泳也說(shuō)出了廣大中小企業(yè)主一個(gè)面臨的共同問(wèn)題，她認(rèn)為中小企業(yè)主工作繁忙，幾乎難以抽身為此接受系統(tǒng)培訓(xùn)。在《內(nèi)地中小企業(yè)金融服務(wù)需求調(diào)查》報(bào)告中，有近八成的參與調(diào)查者希望利用網(wǎng)絡(luò)的便利和快捷來(lái)獲取相關(guān)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)分享。

　　近日正式啟動(dòng)的“匯豐中小企業(yè)金融在線課堂”(www.hsbc.com.cn/emasterclass)就能幫助中小企業(yè)主在全球經(jīng)濟(jì)依然面臨挑戰(zhàn)的環(huán)境下，學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)管理課程，掌握規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的技巧和方法。匯豐中國(guó)中小企業(yè)金融服務(wù)總經(jīng)理區(qū)偉權(quán)表示：“隨著金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的深入，中小企業(yè)的金融需求也正隨之發(fā)生變化。在海外市場(chǎng)需求萎縮和買家風(fēng)險(xiǎn)加大的環(huán)境下，內(nèi)地外向型的中小企業(yè)現(xiàn)在更注重收款風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和資金流動(dòng)性的管理。而如何規(guī)避收款和匯率等風(fēng)險(xiǎn)，如何加快現(xiàn)金流入，這些問(wèn)題都需要對(duì)財(cái)務(wù)管理有系統(tǒng)的了解。”

　　據(jù)了解，“匯豐中小企業(yè)金融在線課堂”是內(nèi)地首個(gè)由外資銀行為中小企業(yè)度身定制的免費(fèi)財(cái)務(wù)管理在線學(xué)習(xí)平臺(tái)。該平臺(tái)根據(jù)中小企業(yè)當(dāng)前所面臨的挑戰(zhàn)而設(shè)計(jì)，涉及財(cái)務(wù)管理5大領(lǐng)域內(nèi)共8項(xiàng)課題，不含商業(yè)信息。在線課堂24小時(shí)免費(fèi)開放，結(jié)合實(shí)務(wù)理論與經(jīng)典案例，協(xié)助中小企業(yè)強(qiáng)化運(yùn)用金融工具的能力，提高財(cái)務(wù)管理效率。而“匯豐中小企業(yè)金融在線課堂”授課的師資團(tuán)隊(duì)則是由匯豐中國(guó)多個(gè)業(yè)務(wù)部門的金融專家組成。培訓(xùn)師們分別在國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、電子銀行、環(huán)球資本市場(chǎng)以及環(huán)球資金管理等方面具有豐富知識(shí)及實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

　　記者登陸“匯豐中小企業(yè)金融在線課堂”后看到，課程主要分為國(guó)際貿(mào)易、應(yīng)收賬款融資、現(xiàn)金管理、外匯管理、電子銀行五大模塊。中小企業(yè)主只需要在網(wǎng)站上填寫一些個(gè)人以及企業(yè)的基本信息，就能完成新用戶注冊(cè)，開始24小時(shí)隨時(shí)隨地的免費(fèi)學(xué)習(xí)。如果在學(xué)習(xí)中遇到任何問(wèn)題，學(xué)習(xí)者還可以撥打免費(fèi)400電話，通過(guò)熱線獲得匯豐專家們的建議。完成課程學(xué)習(xí)之后，中小企業(yè)主即可獲得匯豐特別頒發(fā)的電子證書，另外還可獲得抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)及多樣費(fèi)率的折扣優(yōu)惠。

　　區(qū)偉權(quán)表示，“除了財(cái)務(wù)管理課程以外，在線課堂還計(jì)劃結(jié)合匯豐集團(tuán)總部的中小企業(yè)智庫(kù)，陸續(xù)推出與中小企業(yè)密切相關(guān)的系列課程。”

　　找“服務(wù)中心”免費(fèi)咨詢

　　除了免費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)在線學(xué)習(xí)外，一些機(jī)構(gòu)也提供免費(fèi)的咨詢服務(wù)以及一些收費(fèi)的相關(guān)服務(wù)，這些機(jī)構(gòu)主要為政府的中小企業(yè)服務(wù)部門以及銀行的中小企業(yè)服務(wù)中心。

　　例如，上海市促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室與上海電信聯(lián)手推出的中小企業(yè)114服務(wù)熱線，就是于為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的通信及信息服務(wù)。中小企業(yè)114服務(wù)熱線平臺(tái)的主要服務(wù)內(nèi)容為工商管理、稅務(wù)管理、勞動(dòng)保障、融資服務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新、市場(chǎng)拓展、人力資源等方面的政策或服務(wù)咨詢。服務(wù)時(shí)間為每天的上午9點(diǎn)到晚上9點(diǎn)。熱線可向客戶提供上海涉及中小企業(yè)服務(wù)的各職能部門、專業(yè)機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼；向用戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的中小企業(yè)辦事咨詢解答；如用戶提出的問(wèn)題超出知識(shí)庫(kù)范圍，客服人員會(huì)將咨詢電話轉(zhuǎn)接至各有關(guān)職能部門或?qū)�業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)予以解答；對(duì)用戶提出的問(wèn)題服務(wù)熱線無(wú)法判別其歸屬部門時(shí)，客服人員則會(huì)將來(lái)電轉(zhuǎn)接至上海市小企業(yè)辦總值班電話給予答復(fù)。

　　上海普陀區(qū)的中小企業(yè)服務(wù)中心是一個(gè)公益性的公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，不僅致力于為中小企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、產(chǎn)業(yè)扶持措施和有關(guān)法律、法規(guī)等咨詢服務(wù)，還將為中小企業(yè)提供國(guó)家、市、區(qū)科技等政策咨詢，協(xié)助政府相關(guān)部門做好科技項(xiàng)目申報(bào)前期工作；組織相關(guān)企業(yè)參加各類培訓(xùn)、展會(huì)及交流活動(dòng)等。

　　而近年來(lái)隨著各銀行對(duì)中小企業(yè)的日漸重視，也紛紛成立了專門為中小企業(yè)服務(wù)的中心。以上海銀行與國(guó)家發(fā)展改革委中國(guó)中小企業(yè)對(duì)外合作協(xié)調(diào)中心共同組建的上海中小企業(yè)服務(wù)中心為例，它是金融機(jī)構(gòu)中比較老牌的中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)走過(guò)了近十一年的歷程。其間，為企業(yè)提供了上萬(wàn)家次包括財(cái)務(wù)管理、稅務(wù)策劃、產(chǎn)權(quán)交易、人事代理、人才培訓(xùn)、法律維權(quán)、對(duì)外交流、高新技術(shù)和品牌申報(bào)等社會(huì)化增值服務(wù)。中心擁有經(jīng)濟(jì)、金融、技術(shù)、工程、法律等方面的高中級(jí)專業(yè)人才，并成立了由40多家權(quán)威機(jī)構(gòu)組成的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和高級(jí)專家服務(wù)隊(duì)伍。從去年開始，該中心為企業(yè)提供的服務(wù)全部免費(fèi)，幫助企業(yè)以最少的商務(wù)成本獲得最大的商業(yè)利潤(rùn)等。

　　與網(wǎng)絡(luò)的在線學(xué)習(xí)相比，通過(guò)這些方式進(jìn)行咨詢顯得系統(tǒng)不足，但同時(shí)它涉獵的范圍也更廣一些，除了財(cái)務(wù)管理之外還包括人才、市場(chǎng)、法律、稅收等等方面。而金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)中心，目前大部分還是以吸引業(yè)務(wù)為主，以提供服務(wù)為主要宗旨的仍為少數(shù)。

　　融資外包花錢求助

　　在廣大中小企業(yè)之中，對(duì)于財(cái)務(wù)管理知識(shí)的缺乏在一定程度上體現(xiàn)在融資難上。尤其很多初創(chuàng)期企業(yè)由于業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單，尚未形成穩(wěn)定收入甚至沒(méi)有收入，賬務(wù)處理可能是外包給兼職的會(huì)計(jì)。但是這時(shí)又有確實(shí)的融資需求卻不知從何處下手，這時(shí)聘用一個(gè)外部的融資外包服務(wù)商也是解決實(shí)際問(wèn)題的一個(gè)可行途徑。

　　民營(yíng)企業(yè)以前在資金管理方面關(guān)注較少，往往只專注于利用公司自身力量去找融資，囿于自身資質(zhì)，也沒(méi)有廣泛的融資渠道和議價(jià)能力。因此，融資外包正好補(bǔ)足了這類公司的短板。從市場(chǎng)需求的迫切程度來(lái)說(shuō)， 融資外包尤其適合自身沒(méi)有融資團(tuán)隊(duì)的、投融資關(guān)系網(wǎng)不夠廣泛的以及對(duì)于多個(gè)金融機(jī)構(gòu)提出的方案無(wú)法定奪，需要引入獨(dú)立第三方來(lái)評(píng)判并監(jiān)督實(shí)施的企業(yè)。當(dāng)然，與前兩類方法相比，尋求融資外包是需要支付一定的成本的。一般而言，融資外包債務(wù)融資的費(fèi)用通常分三大塊，項(xiàng)目啟動(dòng)費(fèi)、和融資總金額有關(guān)的基本費(fèi)用和融資成本有關(guān)的額外獎(jiǎng)勵(lì)。而股權(quán)融資一般只有前面兩塊，如果有額外獎(jiǎng)勵(lì)，則不會(huì)和融資成本掛鉤，而是與其他指標(biāo)掛鉤。據(jù)了解，項(xiàng)目啟動(dòng)費(fèi)其實(shí)是象征性的，一般只有幾萬(wàn)元，但是不管成功與否，是不予退還的沉沒(méi)成本。基本費(fèi)用則基于融資規(guī)模，看融資的難易程度雙方商定一個(gè)百分比。雖然需要支付相應(yīng)的成本，但是就解決問(wèn)題的到位性而言，也相對(duì)是更高的。

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