昨日，招商銀行和全球知名咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布《2009中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》指出，中國(guó)千萬(wàn)級(jí)富豪一年凈增近兩萬(wàn)人，2009年將達(dá)到32萬(wàn)人，其中廣東富豪最多。這些富豪在投資取向上并不“冒進(jìn)”，近八成富豪投資趨向保守。

　　該報(bào)告指出，2008年，中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約30萬(wàn)人的規(guī)模。其中，全國(guó)共有5個(gè)省市的高凈值人士數(shù)量超過(guò)2萬(wàn)人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。其中，廣東省的高凈值人士數(shù)量最多，2008年末達(dá)到了4.6萬(wàn)人，占全國(guó)15%的份額。

　　估計(jì)至2009年底，中國(guó)個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1000萬(wàn)元人民幣以上的高凈值人群將達(dá)到32萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)6%；其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將超過(guò)9萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)7%。

　 　粵滬京蘇浙5省市高凈值人士數(shù)量均超2萬(wàn)

　　中國(guó)高凈值人群規(guī)模正在逐年擴(kuò)大。2008年，中國(guó)的高凈值人群達(dá)到了約30萬(wàn)人的規(guī)模。其中，全國(guó)共有5個(gè)省市的高凈值人士數(shù)量超過(guò)2萬(wàn)人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江。其中廣東省的高凈值人士數(shù)量最多，2008年末達(dá)到了4.6萬(wàn)人，占全國(guó)15%的份額。

　　在高凈值人群中，個(gè)人持有可投資資產(chǎn)達(dá)1億元人民幣以上的超高凈值人群也接近1萬(wàn)人的規(guī)模。就私人財(cái)富規(guī)模而言，2008年中國(guó)高凈值人群共持有達(dá)8.8萬(wàn)億元人民幣的可投資資產(chǎn)。其中，超高凈值人群的個(gè)人財(cái)富總量達(dá)到1.4萬(wàn)億元人民幣，在高凈值人群內(nèi)部財(cái)富占比達(dá)到16%。綜合各項(xiàng)宏觀因素對(duì)中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)的影響，預(yù)計(jì)2009年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍將保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。在復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境下，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)仍然蘊(yùn)含巨大的市場(chǎng)價(jià)值和可觀的增長(zhǎng)潛力。

　 　高凈值人士多數(shù)投資偏中低風(fēng)險(xiǎn)

　　與之前的普遍看法不同，中國(guó)高凈值人群的投資態(tài)度以保守或中等風(fēng)險(xiǎn)為主。報(bào)告中指出，中國(guó)高凈值人群對(duì)個(gè)人可投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好以中等風(fēng)險(xiǎn)和保守居多(約占受訪人群的80%)，這與之前市場(chǎng)普遍認(rèn)為的該人群偏向高風(fēng)險(xiǎn)有所不同。高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好受金融環(huán)境變化的影響顯著。在目前特殊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，他們對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)性有了更直觀的認(rèn)識(shí)和更深刻的考慮，今后的投資也將會(huì)更加謹(jǐn)慎。45%到55%左右的中低風(fēng)險(xiǎn)投資者會(huì)更趨于保守。他們紛紛轉(zhuǎn)投低風(fēng)險(xiǎn)性、高流動(dòng)性的投資，甚至撤資變現(xiàn)。

　　與此同時(shí)，受金融風(fēng)暴的影響中國(guó)高凈值人群顯現(xiàn)出更強(qiáng)烈的多元化投資的意愿。將近八成的中國(guó)高凈值人群出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，表示會(huì)進(jìn)一步將投資組合調(diào)整得更加多元化。而對(duì)于2009年市場(chǎng)，多數(shù)投資者仍然保持觀望態(tài)度，且青睞于流動(dòng)性高、收益率好于存款利率的固定收益產(chǎn)品。

　　中國(guó)高凈值人群在投資上的態(tài)度、行為和需求大不相同，需細(xì)分區(qū)別對(duì)待。統(tǒng)計(jì)分析顯示，中國(guó)高凈值人群可以根據(jù)職業(yè)和個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模分為六大類；他們?cè)谕顿Y態(tài)度、需求和行為上有顯著差別。這六類分別是：資產(chǎn)規(guī)模在5千萬(wàn)元人民幣以下的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在5千萬(wàn)元人民幣到1億元之間的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在1億元人民幣以上的企業(yè)主；職業(yè)經(jīng)理人/企業(yè)高管/專業(yè)人士；專業(yè)投資人；其他，主要包括全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星等。

　 　私人銀行在中國(guó)滲透率仍較低

　　私人銀行在2007年才開始涌現(xiàn)于中國(guó)市場(chǎng)，中國(guó)大部分高凈值人士對(duì)私人銀行的了解程度并不高。受訪的非私人銀行用戶中，只有不到20%的人聽說(shuō)過(guò)并能正確理解私人銀行的概念。在私人銀行客戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)中，股份制銀行和外資銀行目前受中國(guó)高凈值人群的青睞度相當(dāng)。調(diào)研顯示，他們選擇私人銀行時(shí)，會(huì)更傾向于股份制銀行或外資銀行，國(guó)有四大商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)則稍遜一籌。

　　在中國(guó)高凈值人士選擇私人銀行時(shí)，專業(yè)性、客戶經(jīng)理的服務(wù)和私人關(guān)系、品牌是他們最看重的三大標(biāo)準(zhǔn)。在金融風(fēng)暴的影響下，私人銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局正在出現(xiàn)微妙的變動(dòng)。隨著外資銀行紛紛陷入危機(jī)，有70%左右的高凈值人群對(duì)外資銀行的態(tài)度變得更加謹(jǐn)慎，其中約10%的人為了資金安全，撤資或正考慮撤資回中資銀行，另外約10%的人則表示在近兩年，不會(huì)再考慮使用外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)。

　 　中國(guó)私人銀行業(yè)迎來(lái)發(fā)展契機(jī)

　　該報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)潛力巨大，私人銀行業(yè)發(fā)展勢(shì)在必行。金融危機(jī)使得中國(guó)富人開始強(qiáng)調(diào)“追求回報(bào)的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)偏好歸于理性，并且將逐漸對(duì)銀行的投資顧問(wèn)建議持更開放的態(tài)度，為中國(guó)私人銀行業(yè)的發(fā)展提供了契機(jī)。同時(shí)，對(duì)外資銀行而言，由于受到金融危機(jī)的沖擊比較嚴(yán)重，加之中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的政策限制，短期內(nèi)其在產(chǎn)品、經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)在中國(guó)難以體現(xiàn)，因此，在2年左右的機(jī)會(huì)窗口期，中資私人銀行應(yīng)積極占領(lǐng)并穩(wěn)固市場(chǎng)。

　　報(bào)告還發(fā)現(xiàn)，中資私人銀行離岸業(yè)務(wù)較大的發(fā)展機(jī)會(huì)可能會(huì)在5年左右時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)，當(dāng)前應(yīng)著重于在岸市場(chǎng)開發(fā)。而中國(guó)私人銀行的特色發(fā)展之路應(yīng)始于細(xì)分客戶群，并通過(guò)為目標(biāo)客戶群提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)建立高度信任的客戶關(guān)系，建立行業(yè)聲譽(yù)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　本報(bào)記者朱桂芳丁侃通訊員段雪

　 　小資料：何謂高凈值人士

　　根據(jù)西方的標(biāo)準(zhǔn)，高凈值人士是指不包括自住(用)房產(chǎn)，個(gè)人擁有的股票、債券、共同基金、銀行賬戶以及其他流動(dòng)資產(chǎn)的總價(jià)值在100萬(wàn)美元以上的人。

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