□記者 錢妤

　　隨著利率的不斷下調，理財產品的收益也面臨著不小的挑戰，隨之短期化的特質日趨明顯。

　　外匯理財短期化延續

　　近日，中行上海分行推出“匯聚寶”外匯理財產品，共有5個幣種8種產品可供選擇，分別為美元、歐元、澳元、港幣和加元，投資期限有2個月、3個月或6個月，均為保本型產品。以該澳元產品為例，產品以美元兌日元匯率為掛鉤指標，在2個月的投資期內，只要任意一個觀察日里掛鉤指標曾經高于或者等于事前確定的觀察水平，投資者即可獲得4.00%(年率)的收益率，反之亦可獲1.2%的保底收益。

　　恒生銀行(中國)有限公司近日也推出新一輪 “股票掛鉤部分保本投資產品”，投資期限為12個月，持有至到期，保證預設比例的投資本金高達90%；并根據所掛鉤的股票表現，有機會提前到期。投資主題為“中國結構性發展”，掛鉤香港股票交易所 “中國中鐵”“中興通訊”“中國海洋石油”“雨潤食品”等股票。

　　中行外匯分析師介紹，由于全球主要經濟體的大幅降息，目前國內各家銀行外幣的存款利率較去年年初均有了較大幅度的調整。對保本浮動理財產品，如投資者對短期外匯走勢的判斷較有把握，可考慮進行適當投資以博取遠高于市場平均利率水平的收益。

　　近期，隨著全球央行降息潮不斷涌現，一些外匯理財產品收益也持續下滑，部分外幣理財產品已提前終止。

　　“由于外匯市場波動較大，這類激發止損條件而提前終止的產品，很有可能達不到預期收益。 ”有關人士透露，在今年1-2月份銀行發行的外匯理財產品中，新發行的美元、歐元、澳元6月期產品的預期收益大概在2%-3%左右。為此，短期理財產品成了外匯理財市場的主打。

　　人民幣理財期限更靈活

　　除了外匯理財，人民幣理財產品的期限也更趨靈活。交通銀行上海市分行近期推出“天添利”系列理財產品，100%本金保障，逐天計息，年化收益率分別達到 1.35%、1.51%，為活期儲蓄利率的三到四倍，并高于目前貨幣基金的收益。該產品可隨時申購，T+0贖回。

　　據交行人員介紹，隨著股市的跌宕起伏，很多投資者在觀望中采取了空倉、或部分時間空倉的態度，以利搶抓反彈節奏。然而這種做法卻讓投資者股票賬戶中的閑置資金在空倉時只能獲得活期利息。為此，該產品可以明顯提高收益，在保證本金的前提下，避免了可能因銀行利率上調而帶來的隱性資金損失。

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