新年伊始，不防對家庭財務進行一下總結和盤點，看看你的家庭財務結構是否足以讓你抵御金融風暴的侵襲，安全地扛過這一次經濟大洗牌，蓄勢待發，等待下一波牛市的到來。

　　具體來看，進行家庭財務狀況年終盤點需要達到的目的和關注的內容有：對家庭的理財資金去向有足夠清晰的了解和通盤的把握。

　　購買理財產品后，經過過去一年或幾年的投資實踐，可以了解自己投資的工具屬性，不合適的可以及時調整。盤點的過程，也是通過實戰案例對金融產品的一個了解過程。這樣未來可以讓自我財富規劃多元化成為可能。

　　盤點期間，還需要檢查家庭理財方式的習慣和誤區，比如，如果你給自己設立過停利停損點，有沒有真正執行過？執行的效果如何？2008年，一些基金和股票有過表現不俗的時期，是否逢高獲利了結？每次股市大幅下跌時，你的倉位如何？是否有足夠的風險意識提前規避？

　　此外，盤點不僅僅限于投資理財的投入資金，而且需要評估家庭的整體資產狀況，知道投資金額有多少，債務有多少，其中長期債務和短期債務分別是多少。當然，你還應該了解家庭的債權，是不是需要在年底將外債收回來，是不是需要用剩余的資金還一部分房貸等。

　　以下小測試將幫助你完成這個財務安全檢查的盤點過程：

　　首先，請完成以下收益清單：

	投資金額	占總投資的比例	收益	占總收益的比例
存款： 定期 活期
固定資產投資： （房地產）
金融投資產品： 股票 基金 銀行理財產品 保險理財產品 外匯 黃金 金融衍生品
收藏品：
其他投資：
合計：

　　根據以上表格，對你的家庭資產分配狀況進行檢查，選擇與你的家庭資產分配狀況相吻合的一項：

　　1. 現金占你家庭資產總額的比例是：

　　A10%以下B10%~50%C50%以上

　　2. 存款占你家庭資產總額的比例是：

　　A10%以下B10%~50%C50%以上

　　3. 固定資產占你家庭資產總額的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C10%以下

　　4. 金融產品占你家庭資產總額的比例是：

　　A50%以上B10%~50%C10%以下

　　5. 收藏品占你家庭資產總額的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C 10%以下

　　6. 其他投資占你家庭資產總額的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C10%以下

　　7. 你的家庭資產分配中，哪項所占比例最大？

　　A金融投資產品B收藏品 C存款和固定資產

　　8. 你的家庭投資比例最大的項目所得到的收益是否占有最大的收益份額？

　　A是B否

　　9. 計算收益率：總收益除以總投資，你的家庭投資收益率是否高于今年的通漲指數？

　　A是B否

　　10.你使用的金融投資產品有幾種：

　　A2~4種B 4種以上 C1種或沒有

　　計分：

　　8、9題中A2分 B10分

　　其他各項 A2分B5分C10分

　　將各題分數相加得到一個總分。

　　得分解釋：

　　25分以下：你是積極的理財者，“高風險，高收益”這句話很合適你。你對理財的接受度高，不乏靈活的想法，過于注重高風險的投資可能會使你的家庭資產在現在這種不太樂觀的經濟大環境中迅速縮水，因此，現在是審視你投資的方向和技能的時候了，要將你為風險付出的真金白銀轉化為經驗與收益。

　　26～50分：你已經是理財的入門者，你是理財師最喜歡打交道的那類人，你的理財觀念穩健又不失靈活。你的家庭財務狀況處于配置比較合理的狀態中，因此安全系數也較高。你現在需要的是掌握更多專業的理財知識，深入了解你所使用的金融投資工具，特別在投資組合中尋找合適自己知識結構和心理承受能力的方式。

　　51～100分：你是保守的理財者，還不會用錢生錢，這樣雖然使你的家庭財務狀況不至于受到金融危機的影響，但也使你的資金在手中不斷貶值。從長遠來看，你的家庭財務安全狀況并不樂觀。也許你應該多了解理財知識，學習如何投資理財，將手中的錢用活起來。建議你理財的第一步可以從購買穩健性的理財產品入手，降低風險，以契合你的心理接受能力。

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