⊙本報記者 涂艷

　　車貸利率松動明顯

　　自去年9月開始的5次連續降息之后，央行3年期貸款利率已經從7.29%降至5.40%，幅度高達26%。而每每談及降息，“房奴”們則會比較敏感，因為房貸的浮動利率是隨著央行各檔次利率按季或一年調整一次，比照貸款總額幾十萬甚至百萬元的“巨款”來說，利率的微小變動也會省下不少錢。

　　而就在近日，建設銀行首先對以往上浮40%以上的車貸松動。記者從建行上海分行得到消息，目前在各分支行簽約的東昌、永達等經銷商處購車可以辦理和基準利率水平相當的車貸業務。“但是，我們要求戶籍和房產都是上海的，要有穩定的收入，買車后也必須上上海牌照，只有四項標準均達到才能辦理。”建行某支行汽車金融部門的工作人員表示。

　　但是，由于涉足車貸的銀行屈指可數，除建行外的其他銀行卻堅持不降息。記者致電深圳發展銀行汽車貸款部門得到的答復是：在審核了貸款人的房產證明、收入證明和信用記錄后，銀行會對資質要求達標的客戶發放車貸，月息為6.615%。，折合年息即7.94%，上浮比例仍然達到45%。

　　“由于車貸屬于消費貸款，而汽車作為抵押物其性質和房產明顯不同，汽車的折舊率很高。”業內一位汽車金融部總經理助理分析，由于車貸帶給銀行的利潤和風險完全不能匹配，以往過高的壞賬率讓想要涉足車貸的銀行都望而卻步。

　　尋找購車貸款新捷徑

　　對于無車族來說，資金的短缺或許正是他們購車的最直接障礙。如果只指望銀行放貸，或許汽車消費市場的剛性需求將受到很大的遏制。近日，上海證券報報道即將出臺的汽車振興計劃中，關于汽車金融公司提供6%的貸款利率的猜測成為眾人關注的焦點。

　　記者對比汽車金融公司車貸、信用卡購車分期付款和銀行車貸后發現，雖然個別銀行降低了車貸利率水平，但是總體來說，銀行車貸的劣勢較為明顯。

　　從門檻來說，銀行的門檻最高，戶籍、房產、牌照等等都是最為基本的申請條件。而汽車金融公司提供貸款一般注重的是個人信用，對于戶籍沒有要求。而較之二者，銀行與各品牌車合作推出的信用卡分期付款則門檻最低。例如，建設銀行的大多數信用卡都可以辦理汽車分期，而要求一般為額度2萬元以上，沒有不良信用記錄。招行也針對特定客戶推出車購易業務，銀行會根據持卡人的資信狀況審核，只要是符合要求的信用卡客戶則可以在活動中享受免息、免手續費的優惠。

　　另外，購車貸款或刷卡時的費用才是消費者更加關注的。目前，銀行的車貸利率水平相差較多，低至5.40%，高至7.94%。而同時，在辦理銀行車貸時不免要交付300元公證費、800元抵押費等共計將近2000元的其他費用。如果貸款20萬元，2000元的費用相當于提高了1%的費用。

　　巧借信用卡分期“之力”

　　而在4S店，各品牌汽車貸款利率水平一般維持在8%，上下浮動10%，相較于門檻高、程序復雜的銀行貸款來說，此處的車貸或更有吸引力。而如今，信用卡分期買車也是不少銀行推廣信用卡、提升中間業務的突破口之一。一般來說，信用卡客戶都是為銀行有過一定貢獻度的存量客戶，而以零利息、零手續費的分期刷卡購車方式挽留客戶也是常見手法。記者了解，目前市場上能分期購車的信用卡都跟具體品牌有合作，手續費用一般為12期4.5%-7%，24期7.5%-11%，中間差距較大。如果看中特定車型又是該行信用卡客戶，用分期免息的方式購車最為劃算。

　　另外，對于享受了免息、免手續費就不能享受車價折扣或者返利優惠的擔憂，記者也采訪了招行信用卡中心的服務人員和上海東昌汽車某合作品牌的銷售人員，他們均表示，用信用卡分期付款是可以同樣享受購車的價格優惠的，刷卡只是在雙方按照正常購車流程洽談確定后的程序而已。

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