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股市低迷利率下滑 財險理財產品透心涼
陳天翔
資本市場下滑、利率水平下滑，讓財產保險公司之前推出的預定收益型投資保險產品和非預定收益型投資保險產品的好日子不再。
財產保險投資型保險產品，是將保險功能與資金運用功能相結合的保險產品，是財產保險公司將投保人繳納的投資型保險產品的投資金用于資金運作，按照合同約定的方式，計提保險費、承擔保險責任，并將投資金及其收益支付給投保人或被保險人的財產保險產品。
由財產險公司推出的理財類保險產品收益通常和利率掛鉤，在此前持續升息的時間里，收益率超過三年期儲蓄利率的保險產品也能在理財類保險產品中立足。但市場環境的急轉而下和央行多次降息，讓財險理財產品的收益從根本上發生了變化。
以華泰保險推出的華泰理財1號為例，該產品在今年1月1日的七日年化收益率為5.2350%，到12月4日為4.2120%，這一成績已經不能與去年輕松躍上10%的水平同日而語；華泰穩健投資型交通意外保險的單位凈值在去年12月28日時為1.1245元，6月30日下滑至0.8511元，到12月4日更是滑落至0.7280元。
華泰理財1號新股申購理財產品是低風險、較高收益的新股申購理財產品，而且提供公共交通意外保險服務。華泰穩健投資型交通意外保險是一種“意外保障＋股票投資”的基金形態的理財產品，在發生保險責任事故時，將按投保人賬戶份額價值的100%給付保險金(以人民幣100萬元為限)并全額返還賬戶份額價值。
平安財險公司推出的一款名為“平安理財寶”的理財類保險產品，其收益情況也不盡如人意。這款產品成立于今年2月4日，屬于偏股配置型，每日開放申購和贖回，并且還提供家庭財產保障。投資范圍包括，股票投資比例0~70%，債券投資比例25%~95%，現金及一年期以內的國債投資比例合計不低于5%。截至11月28日，平安理財寶自設立以來的回報為-28.89%，凈值為0.7111元。
保監會近日開始收緊了財產保險公司經營投資型保險產品的“口子”。在剛剛下發的《關于加強財產保險公司投資型保險業務管理的通知》中，保監會除了對保險公司開辦投資型保險業務提出了明確的條件外，還對收益作出了具體規定。
保監會要求，預定型產品的收益率不得超過同期銀行定期儲蓄存款利率的80%，同時從防范風險的角度考慮，保監會可規定申報產品的最高收益率；而非預定型產品則不得向投保人或被保險人承諾收益或變相承擔損失。對財險理財產品收益寄予厚望將成為越來越不現實的想法。
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