文/黃雯文

　　如今，隨著中國經濟的高速發展，特別是中國資本市場迸發出來的前所未有的“賺錢效應”，正催生出一場波瀾壯闊的投資理財熱潮。國人的理財意識覺醒了，現代理財規劃的卷軸正在慢慢展開。

　　一夕之間，人人“理財”，很多人放棄了“只儲蓄”的理財模式，奔向基金、股票、保險、黃金、外匯等等多樣化的理財工具�！叭绾巫屽X生錢”成了百姓津津樂道的話題。但是，在全民理財的熱鬧表象下，你是否思考過下面這一問題：

　　你的家庭財務狀況健康嗎？

　　資本資料：

　　李先生今年35歲，從事IT行業，擁有一套兩居室的住房，市值80萬元。流動資產8萬元，資產總計有142萬元。負債總計10萬元，其中信用卡貸款余額3萬元，消費貸款余額2萬元，汽車貸款余額5萬元。李先生每月工資收入1萬元，由于從事軟件開發等工作有較高的獎金收入5千元。李先生自身也投資股票，基金等金融產品收益為3千元。此外李先生有商業保險2千元，家人有商業保險1千元。

　　情況分析：

　　從以上狀況看李先生家里似乎不存在財務問題，但我們從專業理財數據檢測的角度為李先生做一個財務分析。這些數據主要包括家庭保障類的，負債類的，投資類的以及生活質量類的。

　　其一：作為一個幸福的家庭，理財目標之一就是如何讓家庭獲得足夠的保障。如在生活中出現意想不到的事故，比如說疾病，傷殘，收入中斷等，家庭是否有足夠的資金去應付這些“意外”，使整個家庭安全的度過“難關”呢？李先生作為家庭收入的主要來源，是否具有及時應付家庭意外的現金流呢？

　　其二：李先生家庭總是過著“入不敷出”的日子，在前幾個月中家庭甚至陷入一種“癱瘓”狀態。在這種情況下，我們將從負債方面為李先生解決這個難題。

　　其三：理財的第一步就是需要進行資本的積累，只有這樣家庭資產才能更好的實現保值和增值。一個家庭樹立起“先存再花”的觀念，適當的有所儲蓄用于投資，“未雨綢繆”，還是應該的！李先生家庭本身也有一些投資，但不一定擁有真正健康的財務自由度。

　　其四：理財的目的就是要提高家庭的生活質量，生活幸福是理財的重要目標之一，“開源節流”永遠是理財的第一要素。我們既不提倡過度的“開源節流”，控制必要的開銷，降低自己的生活幸福指數；也不建議隨意浪費，不注重基本的儲蓄投資。那么對于李先生家庭來說應該如何達到這種理想狀態呢？

　　體檢分析：

　　理財體檢數據中顯示李先生家庭有下例幾項家庭財務指標屬于不健康的狀態：

　　從流動型健康狀況來看，李先生家庭財務變現能力過強，說明家庭資產中有過多的資金閑置，不利于資產增值。一般情況下建議無需存有大量的現金儲備，最多在家里留存三到六個月的費用就足夠了。其余的資金可以合理分配，用于購買保險等，以獲得更多的風險發生時的現金使用權，或通過組合投資，產生更多的投資收益。