文/李銳

　　這期我們采訪的理財師是民生銀行客戶經理、國際注冊財務策劃師RFP學員張琴。

　　《卓越理財》：您覺得應該如何理財？

　　張琴：我覺得理財就要未雨綢繆，提早打算，為自己以后的生活做好規劃。人到中年后，就需要在生活的壓力中尋找一個平衡點，在穩定的現金收益上，謀求資本的增長，使退休生活高枕無憂。

　　要選適合自己的理財產品，并中長期持有。投資主要應側重于高成長的理財產品，一般而言，可以選擇投資連結保險50%，股票15%，基金20%，最后是現金15%。為什么投連險要占50%的比例呢？因為它的優勢在于：不用牽涉太多的時間、精力去關注，由專家組成的投資團隊會對市場進行分析和研究，并做出投資決策以保證資產保值升值的目的，同時你也可以享受高額的保障，達到較高收益，例如：一個30歲的女性，需要30萬的重大疾病保障，傳統重疾險1年需要花費4000元左右但在同樣的條件下投連險附加重大疾病，一年只需770.4元，既實現了資產的增值保值，又得到了保障，一舉兩得。

　　《卓越理財》：那您是怎么看待當前的金融市場的？

　　張琴：股市行情其實常在樂觀聲中結束，悲觀聲中展開。當散戶紛紛退出市場，市場可能就要開始反彈回升了。而國際市場受美國次貸危機的影響也處在低迷的狀態。從投資的方向看：客戶投資于股票市場的資金逐步減少，基金市場大部分基民保持觀望狀態，信托類理財產品在市場上占有優勢，投資于黃金，藝術品收藏的客戶群體有較大增加。期貨市場正處于發展初步階段，有較多的投資機會。

　　《卓越理財》：在這種情況下怎么投資呢？

　　張琴：其實對于近期市場走勢仍持謹慎樂觀的態度。A 股市場現在從估值來看已經具備投資價值，即使繼續下跌也是提供了良好的買入機會。建議投資者仍以防御為主，將穩健品種作為組合的核心配置。資產配置重點選擇抗通脹的農業、食品消費、醫藥、商業、信息技術等行業。

　　正像巴菲特在熊市中投資股票長期持有的理念是一樣的，普通投資者無法用慧眼識別優質股，但是可以挑選一個好的基金公司，根據自身的風險承受能力和理財需求選擇基金組合系列套餐進行投資。在熊市中，投資于基金市場中新發行的基金是長期持有是個不錯的選擇，選擇好的一支基金團隊，從而規避風險。另外，近兩年文物收藏、藝術品投資正走進普通老百姓生活，越來越多投資者已經涉足于該領域。

　　《卓越理財》：對基金投資您有什么建議？

　　張琴：對于個人投資者而言，通過長期投資以獲得基金持續投資管理帶來的相對收益不失為“懶人理財”的好方法。根據當前的經濟形勢，提出以下基金投資建議：已經持有并已深度“套牢”的基金，不宜盲目減持；通過定期定投業務，管理日常閑置資金，獲取長期收益；增持債券型基金作為儲蓄的升級替代品種；根據自身需求，選擇基金組合套餐。進行長期投資理財一定要有平衡的心態，長期持有的理念，切勿投機行為。

　　《卓越理財》：學習完RFP您有什么感受？

　　張琴：RFP是一個國際性質的理財師認證。RFP認證課程從實際出發，全面系統地講解了理財、財務策劃的各個方面。通過學習RFP，提高了業務水平，解決了很多在工作中遇到的問題，讓我在工作中能更好的為客戶提供專業的服務。