當(dāng)前，無論自住或投資，普通購房者大多需要借助銀行房貸，而各家銀行推出的房貸產(chǎn)品差別大、優(yōu)勢各異。對此，有理財(cái)專家說，購房者應(yīng)綜合考慮家庭收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等各方面因素，選擇適合自己的房貸產(chǎn)品，以節(jié)省購房成本。

　　首先，購房者應(yīng)充分利用公積金貸款。目前商業(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率為7．83％，按照優(yōu)惠利率計(jì)算，商業(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款利率已達(dá)到6．66％，而目前5年期以上個(gè)人住房公積金貸款的利率仍然是5．22％。因此，理財(cái)專家說，能辦理個(gè)人住房公積金貸款的購房者一定要充分利用公積金貸款，盡量將商業(yè)房貸轉(zhuǎn)為公積金房貸，畢竟利率優(yōu)惠很多。

　　其次，固定利率房貸可規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)。去年以來，ＣＰＩ一直高位運(yùn)行，加息的可能性隨時(shí)存在。理財(cái)專家說，以前，銀行房貸產(chǎn)品多是浮動(dòng)利息，即利率隨國家法定利率變化而波動(dòng)；現(xiàn)在，部分銀行推出了固定利率房貸產(chǎn)品，在合同期限內(nèi)利率保持不變，可規(guī)避加息風(fēng)險(xiǎn)。如招行“結(jié)構(gòu)性定息房貸”在固定利率期間，分段執(zhí)行不同的固定利率標(biāo)準(zhǔn)。該行固定10年結(jié)構(gòu)性定息房貸在前5年執(zhí)行一個(gè)固定利率標(biāo)準(zhǔn)，后5年執(zhí)行一個(gè)利率標(biāo)準(zhǔn)。

　　最后，選對還款方式也省錢。當(dāng)前，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月，同時(shí)購房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭�款期限的每個(gè)月，購房者每個(gè)月還給銀行固定金額。理財(cái)專家說，從省錢角度看，等額本金還款方式優(yōu)于等額本息。比如，一筆總額50萬元、期限20年的房貸，按目前房貸基準(zhǔn)利率7．83％計(jì)算，等額本金還款方式的利息支出為393131元，而等額本息的利息支出為491069元，兩者相差近10萬元。但是，選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會(huì)比較大。 （程正軍）