■ 個案資料

　　劉先生，今年31歲，是一名從事弱電行業的項目經理。每月固定工資收入為7000元，每年項目獎金8萬-15萬元。妻子就職于一家國有單位，每月工資約6000元，年終獎金1萬元。

　　劉先生夫婦現有100多平米住房一套，沒有貸款負擔，物業及停車費用為每月450元（住宅區現房價為15000元/平米）。另外還有車一部，養車的費用是一年2萬。目前二人有定期存款20萬，活期存款7萬，股票17萬。妻子已經懷孕，兩個月后他們將會迎來自己的孩子。

　　■ 理財目標

　　1.希望在孩子出生后給他/她上相應醫療保險和上學的保險，如何選擇？

　　2.妻子希望能再擁有一套面積較大的房產，大約160平米左右，換房的話是否需要賣掉現有的房產。如果不賣現房，又如何實現換房計劃？

　　■ 基本狀況分析

　　通過分析認為，劉先生及妻子還很年輕，正處于事業的快速發展時期，未來家庭收入仍有上漲空間。但目前家庭收入完全來自于稅后工資，過于單一，萬一出現失業或意外，劉先生的家庭抗風險能力很低，將會對家庭產生不良影響。

　　此外，劉先生家庭的儲蓄意識很強，但另一方面也說明他并沒有充分利用現有的資金以及每月的結余，無法使家庭財產得到有效升值。

　　如果劉先生和妻子想在即將到來的中年階段，在家庭財務方面得到切實的保障，家庭資產得到有效增長，應該改變現在的投資策略，增加對家庭的保障。

　　■ 理財顧問

　　吳然 東方華爾金融咨詢有限責任公司 理財分析師