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理財應該貫穿人的一生http://www.sina.com.cn 2008年03月20日 06:06 浙江日報
一說起理財,也許很多人想到的是階段收益的最大化。這種觀點可能有失偏頗。浙江大學理財研究中心負責人柴效武教授認為:理財應當貫穿一個人從搖籃到墳墓的全過程,因而理財并不等同于階段收益的最大化,也不等同于眼下賺多少錢。真正的理財,其實是幫你規劃人生,讓你一生更為幸福。 真正的理財,是幫你規劃人生 當有一筆錢時,是讓自己繼續接受教育以便將來找到更好的工作獲得更高收入,還是購買某一種投資產品,或者為子女增加教育投資?在柴效武看來,教育、留學、買房、養老……這些都是理財規劃的重要內容。 每個人在不同的人生階段可能擁有不同的財富,而理財就是要合理安排好各階段的財富,追求總體最優的效果。因而,合格的專業理財師為客戶提供的不應僅僅是銀行產品、保險、基金如何組合的方案,還應包括退休計劃、個人稅務、遺產規劃等。理財師應該在了解客戶需求的情況下,既指導客戶為自己設置階段性的具體財務指標,又制訂終生理財規劃。事實上,國際理財師的資格考試科目中,就包括投資規劃、個人風險管理與保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃等重要科目。 學理財,就是學生活常識 在杭州體育場路一家銀行內,正在接受咨詢的銀行大堂經理這樣詢問退休的王大伯:“你想要哪種收益的產品?”“當然是收益越高越好。”王大伯說!澳悄隳懿荒艹惺茱L險!薄坝酗L險可不行。”本想從存款中拿點錢投資理財的王大伯于是又把錢放回了存折。 像王大伯一樣的人眼下并不少見。他們的金融理財意識開始覺醒時,相應的理財知識卻比較匱乏。面對專業理財師,他們就像一個說不清病癥的病人一樣,無法正確表達自己的需求。 一位外資銀行主管貴賓理財的負責人表示,一些設計較為復雜的理財產品即使和客戶溝通很久,對方也不一定能夠理解。通常情況下,他們會請來像高盛等投行的專業人士為客戶辦講座,其實也是普及投資理財知識。 柴效武呼吁,在一個財富不斷增長的社會,理財教育應當成為學生的重要課程。對于財富怎么來、怎么去、怎么花、怎么管,從小要有基本的認識。其實,這也是生活常識。 一位專業理財人士把投資人比作自己人生的CEO(首席執行官),有了人生必備的理財常識,CEO“經營”人生就會更加得心應手。
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