文/ 蔣興

　　佳節(jié)剛過，很多人仍沉浸于喜悅中，是因?yàn)楣?jié)日的歡樂、長(zhǎng)假的輕松，還有就是年終獎(jiǎng)了。但是年終獎(jiǎng)往往低于人們的期望值，因?yàn)槿藗冊(cè)谥饔^心理上有夸大自身付出的傾向。所以，在網(wǎng)上的各種年終獎(jiǎng)?wù){(diào)查活動(dòng)中，對(duì)年終獎(jiǎng)收入不滿意的人數(shù)永遠(yuǎn)多于滿意的人數(shù)。

　　一般來說，拿到年終獎(jiǎng)會(huì)做的是：進(jìn)行一次平時(shí)舍不得的消費(fèi)活動(dòng)，如去高檔西餐館吃塊牛排、買名牌衣物或是旅游度假；做一個(gè)平時(shí)不會(huì)做的投機(jī)，如買彩票；還有就是儲(chǔ)蓄或者投資理財(cái)產(chǎn)品。不妨對(duì)以上方式逐一討論一下。

　　我們都知道“效用”這個(gè)名詞。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)中，效用是指商品或物品滿足人的欲望的能力，或者說它是人在消費(fèi)商品時(shí)所感覺到的滿足程度，是一種主觀心理感受。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，邊際效用是遞減的，就是說消費(fèi)者每增加一個(gè)單位的消費(fèi)，該單位的效用不斷遞減。比如拿年終獎(jiǎng)享用了一次高檔西餐館的五分熟牛排，感覺很好吃�？墒�，第二天再去吃一次，感覺就不那么興奮；如果第三天再要吃，可能就要反胃了。所以，年終獎(jiǎng)給我們帶來的消費(fèi)活動(dòng)的最高效用只有一次。

　　第二種是進(jìn)行買彩票等投機(jī)活動(dòng)。人們之所以樂此不疲買彩票，是因?yàn)楦吖懒瞬势敝歇?jiǎng)的概率�？扇藗兊玫揭馔庵�財(cái)后更容易去買彩票，這是因?yàn)槠鋷缀鯙榱愕某杀具h(yuǎn)小于中獎(jiǎng)的期望值的緣故。但是買彩票的效用值也很低。如果中了大獎(jiǎng)，人們會(huì)揮霍享受，大把花錢，購買很多華而不實(shí)的東西；可如果沒中獎(jiǎng)，又不得不勒緊褲帶，改吃牛排為吃拉面。所以不管中不中獎(jiǎng)，都沒有給人以該筆錢所具有的符合市場(chǎng)價(jià)值的效用。對(duì)大多數(shù)人來說，買彩票只能是花小錢買刺激的活動(dòng)，而不是靠此來發(fā)財(cái)?shù)慕輳健?/p>

　　其三是儲(chǔ)蓄或者投資理財(cái)產(chǎn)品。這一般是為了以后進(jìn)行大額消費(fèi)或讓資產(chǎn)保值增值。如果預(yù)計(jì)到未來能得到更大的效用，我們就要犧牲流動(dòng)性，代價(jià)就是讓消費(fèi)延遲�？墒俏磥砀�大的效用，或者說進(jìn)行投資的預(yù)期收益率，要達(dá)到多少，才能讓我們放棄馬上去享用五分熟牛排？這個(gè)問題的答案因人而異，個(gè)體之間差別會(huì)非常大。有些人可能只需要2%，而有些人認(rèn)為20%的收益率才具有誘惑力。每個(gè)人在回答這個(gè)問題前，最好先去了解一下儲(chǔ)蓄、基金和股票等各種理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)情況。一般來說，銀行的理財(cái)師、財(cái)經(jīng)網(wǎng)站的產(chǎn)品列表、金融產(chǎn)品評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的報(bào)告都可以幫助我們作出決策，以讓令人“不滿意”的年終獎(jiǎng)最大程度滿足我們的需求。

　　不過，很多人會(huì)部分或全部參與以上幾種活動(dòng)，而不是盯住一種。從養(yǎng)成一個(gè)良好的習(xí)慣出發(fā)，儲(chǔ)蓄投資的數(shù)額或比例最好固定化，比如去投資某個(gè)自己熟悉的基金和理財(cái)產(chǎn)品。而額外的金錢里，消費(fèi)和投機(jī)是可以機(jī)動(dòng)化的，因?yàn)檫@是可多可少，有些甚至是可有可無的。

　　最后作一下總結(jié)，效用是主觀上的滿足度，但在客觀操作上，要看好價(jià)格再跨進(jìn)西餐廳，算清概率再掏錢買彩票，參照好收益率再?zèng)Q定去投資。每個(gè)人不同的偏好，決定了他是否最大化了年終獎(jiǎng)的效用，并最終影響了他的當(dāng)前和未來的生活方式。