善財童子的法寶

　　說是法寶，其實只是自己體會出的一些理財心得。也許這在專業人士的眼里看來微不足道，但畢竟是自己的經驗之談，對于和我一樣的年輕朋友或許會有所借鑒。

　　鐘情定投

　　2006年初，資本市場一片欣欣向榮，在這樣一個恢宏的大牛市，不參與其中著實太可惜，可單位工作繁忙，要整天盯著股票又不現實。恰好，我從《大眾理財顧問》讀到了關于開放式基金的報道。于是基金就成為我最好的選擇。不過要把握好基金投資的買點并不容易，我身邊就有不少朋友拿基金當股票一樣來追漲殺跌，結果反而在高點被套牢，而且反反復復買賣基金還得付出不菲的手續費，實在是得不償失。正如美國著名投資家彼特•林奇所言：買基金跟減肥一樣，決定最后結果的是耐力，而不是頭腦。所以，每月定期定額投資無疑是一個穩妥有效的好方法。這樣當基金凈值較高時，買入較少的基金份額，而在凈值下跌時則能買入較多份額，在市場的波動中可以有效地攤薄成本。而且，這樣還能強迫自己養成節省的習慣。我將基金定投的日子設置成了每月發工資的第二天，如此一來，每月收入的20%就會直接轉到基金賬戶上，積少成多，兩年下來，我的收益居然超過了200%，正是“不算不知道，一算嚇一跳”。

　　看好封基

　　如果說開放式基金是一只“金雞”，相較之下，封閉式基金就算得上是一座未開墾的金礦。2007年初，我辦理了股市賬號，不是為了炒股，而是為了在二級市場投資封閉式基金。我注意到許多大盤封閉式基金2014年才到期，有著較高的折價率，相當于打了折的開放式基金。而且封閉式基金的倉位也都比較低，大多只有百分之六七十左右。因此盡管可能在大盤股指上漲時比不上大盤的漲幅，但當大盤下跌時，其凈值的下跌一般也不會超過大盤的跌幅，最適合我們這些承受能力不是很強的普通投資者。另外從長遠來看，管理層為了發展封閉式基金市場，很有可能對封閉式基金進行改革，如實行封轉開，或轉換成創新型封閉式基金，以及投資股指期貨等，以此來降低折價率，這樣，我們投資者還可能提前實現折價下降帶來的較大收益。一舉數得，何樂不為。

　　注重保障

　　無論開放式基金還是封閉式基金，都存在一定的風險。購買適當的保險就成為必要的補充。我為父母購買了一份老年意外保險，這樣和他們原有的醫療保險相結合，就能確保晚年沒有后顧之憂。我自己則購買了投資連結險，既保障了自己，又有著不錯的投資收益，去年股市大漲，投連險的收益也有40%之多。

　　最近還了解到，有一種“津貼型商業住院醫療保險”，由保險公司按住院天數每天定額付給投保人津貼。這種保險與社會醫療保險的報銷不存在沖突，可以補足社保不給報銷的藥費或住院期間的誤工費，非常適合我們這些有醫療保障的上班族。我們醫院前一段時間接待了一位病人就是這種情況。他入院治療一個半月，總共費用花了兩萬多元，其中自費開銷3000多元，社保報銷時扣除掉3000元自費藥費用后報銷的金額為(10000-1300)×80%+(17000-10000)×85%=12910元，還有7000多元的費用沒有報銷。由于他投保了日額200元的津貼型商業住院醫療保險，就可以從保險公司得到住院津貼為45(天)×200元=9000元。這樣，他不僅從保險公司得到了社保沒有報銷的費用，而且還多賺了1910元(不過，這種錢還是不賺為好)。胡適先生曾說過：今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真豁達；父母預備兒女，這是真慈愛。能做到這3步的人，才能算作是現代人。而保險正為我們提供了現代人的保障。

　　善用刷卡

　　至于信用卡，盡管現在有很多人把它歸結為引發“卡奴”、“負翁”的罪魁禍首。但我認為，其實信用卡不僅是一種便捷的支付工具，如果利用合理，同樣也可以起到理財的作用。一般借記卡在外地消費需要收取手續費，還不能透支。而信用卡卻不需要收取手續費，也無須先存現金后支取，非常方便。信用卡一般都有50天左右的最長免息期，利用這個時間差，日常消費就可以盡量使用信用卡支付，而手頭的現金則用來購買一些諸如貨幣基金之類的低風險、流動性強的理財產品，或是用來申購新股，這樣獲得的收益高于活期利息。到了還款的時候，再把貨基贖回，及時償還信用卡的債務。既節制了自己亂花錢的毛病，又達到了理財的目的。與此同時，信用卡消費還能積分兌換各種精美禮品，給自己時常帶來意外的收獲。

　　理財“全拿”

　　理財知識的學習與理財產品的選擇固然重要，但更重要的是要將理財觀念融入自己的日常生活之中，養成勤儉節約、精打細算的習慣。比如，每年換季時，商場的服裝都會打比較大的折扣，價格往往只有平時的一半甚至更低；電影選擇上午場，旅游選擇淡季，這樣避開高峰時段“逆時消費”，既能享受高品質服務也節約了不必要的開支；冬天用大飲料瓶灌滿水放到暖氣片上加熱，就可以用來洗臉刷牙，節省開支的同時又節約了能源；買大宗商品時參加團購、出門打車和同路的人拼車，既能分攤費用也能結識許多新朋友……

　　當然，精打細算并不意味著錙銖計較，勤儉持家也不是要當“葛朗臺”。通過理財，我的生活質量并沒有絲毫的影響，反而更加有計劃、有條理，使得自己有一種從容不迫掌控生活的自信，也讓我更加堅信《大眾理財顧問》所倡導的理念——

　　精明理財 快樂一生

　　理財是一個寬泛的概念，不僅是對財富的管理，同時也是對自己生活和事業的規劃，所謂“先富腦袋，后富口袋”，最大的投資是對自身素質的投資。抱著這樣的想法，我自費參加了一個醫學進修班，雖然花費不菲，但學到了最前沿的知識，收獲頗豐；同時我還購買、訂閱了許多理財方面的書籍雜志，像什么《窮爸爸富爸爸》、《巴比倫富翁的理財課》、《小狗錢錢》等。當然，最鐘情的《大眾理財顧問》更是必不可少。

　　理財不僅需要節流，開源同樣不可忽視。我抽業余時間在淘寶上開了一家小店。經營一些保健品和健康養生書籍、光盤，收入雖然不多，但重要的是，這充實了我的生活，鍛煉了我的能力，更為我提供了一個利用自己專業知識為大家服務的平臺。媽媽生病讓我愈發體會到了健康的重要，一個人所有的財富都是一個接一個的0，只有健康才是0前面的那個1，沒有前面那個1，再多的0也沒有意義。只有健康，才是我們生活中最大的財富。

　　理財的過程，也讓我體會到父母操勞奔波的艱辛，懂得了自己該怎樣回報他們的養育之恩。快過年了，我用自己積攢的錢為爸爸買了一把按摩椅，為媽媽買了一件羊絨大衣。盡管爸媽一個勁兒地埋怨：“這孩子，又亂花錢了。”可從他們眼角閃動的淚花中，我看到的是欣慰與滿足。

　　人常說，不經一事，不長一智，從月光女神到善財童子的經歷，讓我對人生、對家庭都有了全新的認識。我的理財故事，有失落、有辛酸、有迷茫，但更多的卻是收獲、是充實、是快樂。今后的日子里，我的理財故事還會一直延續下去，因為我堅信，理財是貫穿我們一生的事業，正如《大眾理財顧問》所倡導的——精明理財、快樂一生！