近期，隨著銀行間拆借利率不斷走高，一些商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行面臨不小的吸儲壓力。來自上海銀監(jiān)局和央行上海總部的數(shù)據(jù)顯示：上海商業(yè)銀行儲蓄存款出現(xiàn)有金融監(jiān)測記錄12年來首次負(fù)增長。在這樣的背景下，一些特色儲蓄產(chǎn)品也相繼問世。與基本的銀行存款產(chǎn)品相比，特色儲蓄的付息方式更加靈活，并通過附加服務(wù)的方式給予了存款人更多的便利。

　　定期存款可自動轉(zhuǎn)存

　　2月19日國家統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2008年1月份CPI上漲7.1%，創(chuàng)下了11年來的新高，此前稍微平息的加息預(yù)期也再度抬頭。而每逢加息，存款人便要面臨一次定期轉(zhuǎn)存的兩難選擇。不去轉(zhuǎn)存，存款收益會遭受一定的損失；去辦理轉(zhuǎn)存，又要花費不少的時間和精力。而光大銀行近期所推出的“陽光加息寶”業(yè)務(wù)，則可以為存款人自動進(jìn)行定期存款的轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。

　　據(jù)光大銀行上海分行個金部的工作人員介紹，開通了“陽光加息寶”業(yè)務(wù)后，存款人不再需要到柜臺，系統(tǒng)便會自動進(jìn)行判斷。實際存款天數(shù)小于智能轉(zhuǎn)存天數(shù)的存款，銀行系統(tǒng)將在利率變更日當(dāng)日自動將原存款銷戶，同時按照原存款期限以利率變更日為起息日重新轉(zhuǎn)存。反之，如果實際存款天數(shù)大于或等于智能轉(zhuǎn)存天數(shù)，轉(zhuǎn)存不會給存款人帶來額外收益，則保持原存款賬戶不變。

　　金條、基金當(dāng)利息

　　同樣是存銀行，獲得的利息收益不是到期支付的現(xiàn)金，而是銀行預(yù)先支付給你的金條或是貨幣基金，在保證本金的同時，作為“利息”的金條和貨幣基金也可以錢生錢、利生利，計算下來，這種特色存款的收益對于存款人來說確有優(yōu)勢可言。深發(fā)展所推出的特色存款業(yè)務(wù)“基抵利”、“金抵利”業(yè)務(wù)就是以此為原理，在傳統(tǒng)儲蓄業(yè)務(wù)上發(fā)展出的新型理財產(chǎn)品。

　　據(jù)介紹，如果在深發(fā)展的營業(yè)網(wǎng)點申請開通“個人基金理財賬戶”，并存入一定金額的保證金，根據(jù)深發(fā)展的產(chǎn)品說明，保證金的起點金額為5萬元人民幣，并以1萬元作為單位向上遞增。那么深發(fā)展將按照這筆資金的存期所對應(yīng)的定期存款利率，支付給你一筆相應(yīng)的貨幣市場基金。以目前的一年期存款利率4.14%來計算，假如你存入一筆期限為一年，金額為5萬元的保證金，那么銀行將按照扣除利息稅后的利息所得50000×4.14%×（1-5%）=1966.5元，將這部分資金所對應(yīng)的博時貨幣市場基金的份額，在T+2個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)入到你的基金賬戶中去。

　　同時，在理財賬戶期限內(nèi)，如果有資金需求的話，存款人也可以隨時選擇贖回貨幣基金，也就是說將預(yù)先支付的利息變現(xiàn)，用于其他的用途。因此，“基抵利”通過對于傳統(tǒng)定期存款利息支付方式的變革，在確保客戶本金安全的基礎(chǔ)上加入理財概念，通過貨幣基金的形式提高了存款人的實際收益率。

　　不過，“基抵利”產(chǎn)品門檻設(shè)置得較高，最低投資額為5萬元，同時以1萬元作為單位向上遞增。同時，對于本金的流動性，深發(fā)展也設(shè)定了較高的限制壁壘。如果產(chǎn)品未滿投資期，需要提前支取的話，存款人需要支付本金8%的違約金。

　　對于存款人來說，“金抵利”的存款方式，在保障本金安全的同時，以金條形式支付的利息收益不僅高于普通定期存款的收益，如果黃金價格上升，存款人還有可能獲得更高的收益。當(dāng)然，深發(fā)展也為獲得金條的存款人提供回購渠道。

　　旅行儲蓄附加增值服務(wù)

　　到境外旅行時，旅行支票可以為我們提供不少的便利，而興業(yè)銀行深圳分行所推出的“旅行儲蓄”則是在普通儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為存款人增加了一系列的旅行便利服務(wù)。

　　據(jù)悉，旅行儲蓄是興業(yè)銀行深圳分行聯(lián)合太平洋保險、中國捷旅訂房集團(tuán)深圳公司一起推出的一項特色儲蓄業(yè)務(wù)。如果存款人在興業(yè)銀行深圳分行的網(wǎng)點辦理一年期的定期存款業(yè)務(wù)，便可以享受到太平洋保險公司所提供的一年期的保額為10萬元的“旅行安全保險”。與此同時，旅行儲蓄的存款人還可以獲得捷旅訂房公司提供的一系列旅行服務(wù)，其中包括3至7折酒店訂房優(yōu)惠、預(yù)訂機票特價出票。而訂房、訂票同時還享受積分現(xiàn)金紅利返還，每訂一夜酒店或訂一張機票，各積分10分，積滿200分返還現(xiàn)金紅利200元人民幣。

　　據(jù)了解，旅行儲蓄以1萬元為最低投資額，獲得的旅行保險保單以1萬元的定期存單為1份，多存多保，但必須是1萬元的整倍數(shù)。在辦理定期存款業(yè)務(wù)時，工作人員會將旅行儲蓄保險連同存單一并交給存款人，保險責(zé)任從存款次日開始發(fā)生效力，存款到期，保險責(zé)任也到期。（尹娟）