吳小敏

　　泰康人壽浙江分公司高級理財師毛禮峰：

　　2008年理財：穩健型基金+萬能險

　　2008年股市震蕩加劇，盲目投資股市風險較大，應該對資金合理安排，實現資金在盡可能小的風險之下實現保值增值。　

　　泰康的理財專家建議，年終獎作為大筆的額外收入，除支付春節各類開銷后，應該合理規劃，關注保值增值。假設你手頭剛發了5萬元的年終獎，除了留1萬元用于節日開銷外，其中2萬作為中期投資，可選擇穩健型基金，比如倉位較低的配置型基金或混合平衡型基金，雖然今年的股市震蕩會加劇，但機會還是存在的，剩下的2萬元可選擇投資型保險作為長期投資。雖然分紅險、萬能險和投連險都被稱為投資型保險，但我們建議選擇設有保底利率的萬能險。

　　萬能險保費分為基礎保費和追加保費，在扣除相關初始費用、保單管理費和風險保障費用后，進入個人賬戶，參與保險公司資本運作投資理財。個人賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。萬能險產品的保底利率，低的為1.75%，高的達到2.5%。投資收益每月結算，并且按月復利滾動。萬能險之所以稱為“萬能”，緣于投保者在投保后可根據不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例。

　　相關產品：泰康人壽“卓越財富”終身壽險(萬能型)

　　投保人確認投保該款產品后，所繳納保費在扣除初始費用、保單管理費和風險保障費等相關費用后，進入個人萬能賬戶。該險種承諾前五年保底收益2.5%，2005年下半年上市以來每月實際投資效益穩步上揚，2008年2月1日公布的1月實際年投資收益為5.8%。

　　投保實例：張先生，28歲，投保泰康人壽“卓越財富”終身壽險(萬能型)。基礎保費5000元、追加保險費15000元，連續繳納10年。擁有保障：60歲前身故重疾保障10萬，60歲后調整為2萬，65歲后調整為5千。個人賬戶運作：累計價值到65周歲時達到715365元(按中檔紅利演示，不能理解為對未來收益的預期，實際投資收益可能高于或低于演示收益水平)。

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