這樣的一款意外險既包含了身故、殘疾保障功能，又包含了意外醫療賠付利益，對疾病造成的某些開支亦可分擔一部分，達到了一種較低水平的全面保障，是個人和家庭保險規劃中的首選和必備。保險規劃師特別提示，剛剛踏上社會的“職場新貴”，資產有限，擁有一款意外險，既使自己多一份安心，也是對父母的一份承諾。

　　摸準需求選對險　　

　　意外險的種類很多，如航空意外險、交通工具意外險、旅游意外險、普通意外險等，保障范圍并不相同：普通意外險的保障期為1年，保障范圍最大，涵蓋了各種意外風險，而且不要求特定的出險地、出險期間；旅游意外險期限較短，一般為7天，只保旅行期間發生的意外，有些旅游意外險還可保像攀巖、潛水這樣的危險性較高的活動；交通工具意外險只對在特定交通工具，如飛機、火車(含地鐵、輕軌)、汽車、輪船上，發生的意外給予賠償；航空意外險的保障范圍最小、時間最短，只管乘坐航班時發生的意外身故和殘疾。各類意外險的保障范圍大小如圖所示。　

　　不同的意外險針對特定的需求，選擇的時候可要擦亮眼睛：普通人一般只需要投保一份額度適中的普通意外險就足夠了；如果是每天乘坐交通工具的上班族，可以再多加一份交通工具意外險；偶爾出出遠門的旅游者，可以選擇專門的旅游意外險，不但保額高、保費便宜，有些還能提供緊急援助服務；至于航空意外險，則只適合每年坐飛機次數在四五次以下的人，如果乘坐次數多，買交通工具險和航空意外險(年度險)更劃算。

　　多重視意外醫療　

　　由于單純的意外傷害險一般只保障因意外造成的身故和殘疾，也就是說，如果發生意外但沒有身故或者沒有達到殘疾的程度，意外傷害險是不予賠償的。所以日常生活中經常發生的，譬如切菜割傷手指、打球扭傷腳這樣的小事故，則達不到意外傷害險的賠償標準，如果投保包含醫療給付責任的綜合意外險則可以獲得一定的報銷。而像發生重大交通意外事故這樣的情況，雖然可以根據殘疾程度得到一定的賠付，但巨額的醫療費用個人就難以承擔了，況且因交通事故造成的傷害，按社保的規定是不賠的。因此，選擇有意外醫療條款的，或可以附加意外醫療保險的意外險，是很有必要的。　　　

　　選擇意外醫療保險時，要注意保險條款中對醫療費用免賠額、自費比例及最高報銷限額的規定。對于自費比例，各產品的規定有很大不同，比如某保險公司規定客戶要自負30%，而有的保險公司則可100%報銷。另外需要注意的是，在免賠額的規定上，除了免賠金額不同，比如有的是100元、有的是80元外，還要注意免賠額到底是按次計算還是按年計算，像中英人壽前程卡就規定意外傷害醫療保險金免賠額為100元/年，而很多產品則規定免賠額為100元/次。各公司對最高報銷限額的規定也有不同，比如有些是2500元封頂，有些卻能達到萬元以上。選擇的時候，應盡量選擇免賠額低、報銷比例大、報銷限額高的意外醫療保險。　　

　　更多倍給付更貼心　　

　　選意外險時，還要留意帶有多倍給付功能的產品，因為這樣的產品能夠達到重點風險重點保障的目的。

　　多倍給付條款出現最多的是在發生特定意外事故時，乘坐公共交通工具或者特定場合(如醫院、學校等)發生的意外事故造成的身故或殘疾，保險公司則承擔給予雙倍或多倍的賠償責任。　　

　　很多人都有“殘了比死了更可怕”的擔憂，對此保險公司也推出了更人性化的產品，比如中英人壽前程卡可給付雙倍于意外身故保險金的意外傷殘保險金。