保險(xiǎn)調(diào)整的三大注意

　　(1)、定時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)消費(fèi)額度

　　初入社會之年輕人，財(cái)富尚未累積，經(jīng)濟(jì)能力有限。只能花錢買最需要的保障，而不是所有保障。隨著自己的“角色”在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的變化，需要做出相應(yīng)的調(diào)整。因此，保險(xiǎn)消費(fèi)額度應(yīng)該隨著人生財(cái)富的積累和需求的變化而作出調(diào)整。

　　剛進(jìn)入社會的年輕人由于此階段經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大。年輕人在投保的時(shí)候可以優(yōu)先選擇意外傷害保險(xiǎn)，因?yàn)檫@類保險(xiǎn)保費(fèi)低，但保額高，此時(shí)保險(xiǎn)占整體理財(cái)規(guī)劃資金的比例不應(yīng)該超過8%。

　　當(dāng)組建家庭，在家庭形成期時(shí)，開始系統(tǒng)規(guī)劃生活，可以考慮定期壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)等。一般來講，夫妻雙方的保險(xiǎn)總額應(yīng)達(dá)到家庭年收入的5～8倍，保費(fèi)支出應(yīng)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)，因此調(diào)整好儲蓄型和保障型險(xiǎn)種的比例比較重要。如果預(yù)算有限，這一時(shí)期保險(xiǎn)規(guī)劃的設(shè)計(jì)原則應(yīng)是以為家庭收入貢獻(xiàn)較大者為主。

　　在家庭成長期時(shí)，一切都變得穩(wěn)定了許多，因此可選擇具有返還性的險(xiǎn)種。但同時(shí)也應(yīng)該考慮到自己養(yǎng)老和一些更大疾病問題，因此，應(yīng)該選擇購買偏重于教育基金、父母自身保障保險(xiǎn)產(chǎn)品等。此時(shí)保險(xiǎn)占整體理財(cái)規(guī)劃資金的比例可在20%以上。

　　退休期主要是主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，只要適當(dāng)體檢下保險(xiǎn)即可。如果想購買高額壽險(xiǎn)以避遺產(chǎn)稅，則需要依據(jù)財(cái)產(chǎn)多少進(jìn)行保費(fèi)調(diào)整。

　　不同人生階段的家庭保障側(cè)重點(diǎn) 

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