-杰夫-代爾(Geoff Dyer) 文

　　直到不久以前，外資銀行在中國市場還只有一個很小的立足點。如果希望向中國的富人提供理財服務(wù)，它們通常只能在上海或北京開展業(yè)務(wù)，或者是試圖在海外與中國客戶會面。

　　然而，局面正在迅速改變。為了履行加入世貿(mào)組織帶來的義務(wù)，中國在2007年開始允許外資銀行在中國內(nèi)地開展人民幣業(yè)務(wù)。

　　為此，外資銀行開始加大對中國業(yè)務(wù)的投資。

　　迄今為止，已有12家外資銀行根據(jù)新規(guī)定組建了在中國當(dāng)?shù)刈�冊的業(yè)務(wù)，還有幾家正在設(shè)立全國性的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，從上海、北京、廣州和深圳等成熟的業(yè)務(wù)中心向外擴張。建立這些分支網(wǎng)絡(luò)的一個主要目標(biāo)是銷售理財服務(wù)。

　　匯豐中國業(yè)務(wù)總裁翁富澤表示：“在主要中心之外的那些城市，需求非常旺盛，這令人感到意外。機會遠比最初想象的要多。”

　　例如，匯豐目前在中國內(nèi)地15座城市有53家分支機構(gòu)，其中38家為富有客戶提供“卓越理財”服務(wù)。花旗集團正迅速發(fā)展，渣打銀行的分支行已遍及中國內(nèi)地15座城市，東亞銀行在中國內(nèi)地有40家分支機構(gòu)。

　　我們不難發(fā)現(xiàn)，在中國開展理財和私人銀行業(yè)務(wù)為何讓外資銀行如此興奮。

　　上個月，《福布斯》雜志公布了年度中國內(nèi)地富豪榜。榜單顯示，中國有66名富豪的資產(chǎn)價值超過10億美元。同時，波士頓咨詢集團的一份調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2006年年底，中國有31萬戶家庭的流動資產(chǎn)超過100萬美元，位列全球第五。到2011年前，預(yù)計這個數(shù)字將升至60.9萬。

　　然而，同一份調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國人以現(xiàn)金或銀行存款形式持有的財富比例是全球平均水平的兩倍。上述結(jié)果清楚表明了中國理財服務(wù)業(yè)務(wù)的潛力，但也反映出該行業(yè)目前還處于初級階段。

　　為了進入這個快速增長的市場，外資銀行往往將注意力放在中國的4個主要區(qū)域。

　　最突出的是橫跨江浙兩省的上海周邊地區(qū)，這里有許多繁榮的工業(yè)城市，例如杭州、蘇州、南京和寧波，它們孕育了數(shù)以百計的成功私營企業(yè)家。

　　中國南部緊鄰香港的廣州周邊地區(qū)是私營企業(yè)的另一個溫床，外資銀行把目光放在了珠海和東莞等城市上。

　　在北京以東的所謂渤海地區(qū)，天津、大連和青島等城市引起了外資銀行的興趣，不過也有很多外資銀行把業(yè)務(wù)擴展到了重慶和成都等西部地區(qū)。

　　銀行人士表示，在成都和東北的沈陽等城市，業(yè)務(wù)前景比它們目前財富所顯示的更為光明，因為它們的輻射范圍很廣。

　　“我們正逐漸向內(nèi)陸發(fā)展。”渣打銀行個人銀行業(yè)務(wù)中國區(qū)總裁葉楊詩明表示，“與北京、上海或廣州相比，在二線城市，能夠提供人民幣業(yè)務(wù)是一個更重要的賣點。”

　　然而，盡管中國二線城市擁有巨大潛力，但外資銀行的消費者業(yè)務(wù)卻面臨著巨大障礙。幾家外資銀行表示，它們在二線城市新設(shè)立的分支機構(gòu)往往首先會關(guān)注公司業(yè)務(wù)。

　　最初，外資銀行通常會通過其他服務(wù)——例如現(xiàn)金管理或貿(mào)易金融——知道這些城市里的公司。

　　然而，它們迄今還不能從央行獲得全國信用報告數(shù)據(jù)，而這些數(shù)據(jù)是個人銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分。

　　目前，外資銀行只能在上海和深圳獲得這些數(shù)據(jù)。因此，中小城市的個人銀行業(yè)務(wù)往往更關(guān)注管理投資，而不是貸款活動。

　　葉楊詩明表示：“不能準(zhǔn)確獲得信用報告數(shù)據(jù)，我們在向個人貸款時，就需要非常謹(jǐn)慎。”

　　隨著在全國范圍內(nèi)的擴張，外資銀行在私人銀行和理財業(yè)務(wù)方面也會面臨來自中國大型銀行日益加劇的競爭。中國的大型銀行希望減少對傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的依賴，提高自己的費用收入。

　　與外資銀行不同，中國內(nèi)地銀行沒有那么復(fù)雜的產(chǎn)品系列，也沒有素質(zhì)那么高的私人銀行家，但它們擁有廣泛的分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并與很多目標(biāo)客戶建立了銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。

　　和多數(shù)在華國際企業(yè)一樣，聘用和留住員工也是一個巨大的挑戰(zhàn)，特別是考慮到很多外資銀行的快速擴張步伐。

　　然而，如果有良好的發(fā)展前途，很多來自二線城市的大學(xué)畢業(yè)生就會愿意回到家鄉(xiāng)——外資銀行已開始提供這樣的機會。

　　梁艷裳 譯