⊙本報記者 涂艷

　　習(xí)慣可以成為一種力量，也可以成為一種硬傷。

　　我們的“金融消費(fèi)習(xí)慣”似乎并沒有得到重視。在全民理財時代，投資如果被算作一種廣義消費(fèi)的話，金融消費(fèi)習(xí)慣就在不知不覺中飛入了尋常百姓家。

　　習(xí)慣在某些程度上是一種心理傾向，是長期行為導(dǎo)致的慣性思維還是慣性思維誘導(dǎo)了長期行為，似乎是個先有雞還是先有蛋的問題。

　　當(dāng)我們認(rèn)準(zhǔn)銀行就是保險箱時，銀行類理財產(chǎn)品成為穩(wěn)賺不賠的買賣就成為一種心理傾向；當(dāng)忽略自己成為一種習(xí)慣，先為子女、丈夫購買保險而忽視自身就成為女性朋友們的一種消費(fèi)習(xí)慣；當(dāng)銀行許多服務(wù)持續(xù)了多年的“免費(fèi)午餐”后，所有的傳統(tǒng)或創(chuàng)新金融服務(wù)都不應(yīng)收費(fèi)成為“倔強(qiáng)”的慣性思維。

　　就拿前段時間飽受爭議的銀行理財產(chǎn)品來說，顧客和銀行各執(zhí)一詞，可謂典型的金融理財教育版本。但是需要重申的是，其中的投資者也就是購買產(chǎn)品的“消費(fèi)者”的金融消費(fèi)習(xí)慣是當(dāng)之無愧的黑手。在去年浦發(fā)銀行推出的那款理財產(chǎn)品的媒體廣告中，確實(shí)有“當(dāng)所掛鉤只股票漲跌幅趨同時，投資者可以博得較高收益”的風(fēng)險提示，同時產(chǎn)品說明書中也明確具備該產(chǎn)品最低可能為0%收益的條款，但投資者只要看見排隊(duì)瘋搶就根本不仔細(xì)研讀產(chǎn)品條款就盲目跟進(jìn)，是目前很多投資者的硬傷。除了沒有高收益承諾外，銀行理財產(chǎn)品是否保本也是視情況而定的。例如很多追求高收益的掛鉤產(chǎn)品就有沒有保本承諾，盲目理解銀行產(chǎn)品為穩(wěn)賺不賠也是消費(fèi)心理的一種誤區(qū)，畢竟，風(fēng)險和收益成正比是永恒的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

　　再來看看女性購買保險的美麗習(xí)慣，太平洋保險江西分公司的客戶經(jīng)理劉芳表示，在她的客戶中女性占6成以上，而只為自己投保的竟然不足二成。認(rèn)為自己投保的必要低于自己的丈夫或者孩子是普遍的誤區(qū)。且不論天災(zāi)人禍不分性別，就光某些專屬的女性疾病也足以成為危急女性健康的元兇。在購買保險時不隨意跟風(fēng)，認(rèn)清自身的保障需求才是挑選保險的重點(diǎn)。

　　同樣的習(xí)慣見諸銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中。曾經(jīng)，在市民心里，不論是大額取款、小額賬戶還是銀行卡都沒有手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)和年費(fèi)之說，如今多家銀行對于日存款金額低于規(guī)定下限的賬戶按季度征收的幾元錢小額賬戶管理費(fèi)讓很多人覺得“矯情”；某些銀行對于超過限額的大額取款收取手續(xù)費(fèi)更是讓人“惱火”；而銀行卡低至10元高達(dá)百元的年費(fèi)也在一開始就備受質(zhì)疑。可是，在金融資源日益緊張的今天，要讓銀行的中間業(yè)務(wù)漸成業(yè)務(wù)收入的中流砥柱，市場化的征收部分合理費(fèi)用應(yīng)該在情理之中。而習(xí)慣了享受“免費(fèi)午餐”的人們是不是該為自己的金融消費(fèi)習(xí)慣作些反思了呢？