量身訂做投資規(guī)劃

　　豬年春節(jié)的時候,在廣州某事業(yè)單位工作的張女士將女兒過年收的壓歲錢,投資了一支股票型基金,一年過去了,隨著行情水漲船高,女兒的壓歲錢已經(jīng)翻了一番,今年她還想如法炮制,但是隨著行情的變化,繼續(xù)單一的投資股票型基金未必是最佳的選擇了!投資專家們建議,2008年市民們花不完的年終獎以及孩子的壓歲錢,選擇更穩(wěn)健的基金理財方式為佳。

　　養(yǎng)老金:631配比原則

　　現(xiàn)在過年期間,兒女們參加工作后也流行起給父母發(fā)紅包補充養(yǎng)老金。對于這部分養(yǎng)老金,該如何進行規(guī)劃呢?泰達荷銀基金建議,老人們可以本著“631”的原則,把資產(chǎn)分為養(yǎng)老的、救急的以及閑錢,進行規(guī)劃。

　　老人們習慣了把女兒孝敬的養(yǎng)老金存定期,認為放在銀行最安全,實際上這錢雖然沒被偷走,卻被通貨膨脹吞噬了購買力。對于老人來說,理財應該以安全性和流動性為主要關(guān)注點。泰達荷銀認為,盡管老年人的經(jīng)濟條件各不相同,但從通常情況上來講,本著“631”的原則:把資產(chǎn)分為養(yǎng)老的、救急的以及閑錢來進行規(guī)劃。

　　首先,養(yǎng)老的60%不急用,希望穩(wěn)中增值,至少要抵抗通貨膨脹的考驗,建議其中的一半用來長期儲蓄,另一半投資于穩(wěn)健的債券基金；救急的30%是為了應對一些突發(fā)狀況而準備,需要的時候要馬上拿到,可以選擇貨幣市場基金；另外10%閑錢則是為了支付日常生活的各項支出,當然如果足夠充裕,也可以拿出其中的一部分嘗試進行一些收益較高相對風險也較高的投資,可以選擇泰達行業(yè)精選等長期業(yè)績優(yōu)秀的混合型基金甚至股票型基金。

　　壓歲錢:定期定投

　　孩子的壓歲錢,每次雖然數(shù)量不多,但是因為持續(xù)時間較長,可以長期投資,累積收益也非常可觀。和去年不同的是,隨著近兩年指數(shù)的大幅攀升、單邊牛市的情形很難在鼠年再現(xiàn)。一方面,中國經(jīng)濟依然在全球保持較高的競爭力,上市公司業(yè)績保持較高增長,長期牛市的格局還沒有改變；另一方面,次級債危機未消、大非減持壓力越來越大、估值偏高的股市面臨調(diào)整壓力。相比過去兩年而言,鼠年股市的震蕩幅度較大,壓歲錢一次性投資股票基金或者指數(shù)基金,未必是較好選擇。

　　投資專家建議,由于節(jié)前股市已經(jīng)出現(xiàn)一定幅度調(diào)整,年后可以先適當投資3到4成的資金在股票基金上,然后剩余資金設置為定期定額投資,降低投資風險。例如,孩子今年的壓歲錢為5000元,可以先投資1400元大成滬深300指數(shù)基金,剩下的資金設置每月300元的定期定額投資該基金。既分散了股市波動的風險,又能獲得長期投資的回報。

　　年終獎:

　　投資債券基金補充旅游經(jīng)費

　　很多外資企業(yè)在年終給員工發(fā)兩個月的薪水作為年終獎,而現(xiàn)在,很多國有企業(yè)和事業(yè)單位,年終獎也開始流行起來,有些效益好的金融企業(yè),年終獎甚至比全年的薪水還要高!對于工薪階層來說,鼠年又該如何規(guī)劃自己的年終獎呢?

　　其實,每一個家庭在一年之初,都會有自己的打算,比如今年要帶全家去國外玩一圈,或是積累投資房產(chǎn)的首付等等。對這部分年終獎的打理,投資者基本持相對保守的態(tài)度,并不希望全部扔進股市去承擔高風險、博取高收益,因此投資相對穩(wěn)健的債券基金等理財產(chǎn)品就成了投資首選。從去年12月以來,股市大幅震蕩調(diào)整,股票基金上的投資收益基本為零甚至還有虧損,相比之下,債券基金則獲取了不錯的收益,普遍跑贏股票基金,這讓不少投資者意識到了資產(chǎn)配置的重要性。

　　現(xiàn)有的債券基金都在增強收益性方面做足功夫,這讓債券在低風險的基礎上又具備了一定的收益優(yōu)勢,例如,正在發(fā)行的匯添富增強收益?zhèn)�券基�?除了正常的債券投資之外,還可在一級市場網(wǎng)上網(wǎng)下兩個渠道申購新股,申購新股的比例最高可達20%,增加了一塊近似無風險的收益。

　　本報記者　賈肖明