理財師點評五：

　　以基金定投作為孩子教育金的規劃，的確不失為一種好的辦法。

　　定投的好處

　　一.個人投資收益暫不征收所得稅；

　　二.不必考慮進場時機與行情預測，在每月固定日期投資固定金額時，凈值下跌時申購份額較多，凈值上升時申購份額較少，產生平攤成本的結果；

　　三.平均成本法避免了進場時點的考慮，避免了“追漲殺跌”的風險，做到了“逢高減籌、逢低加籌”的自動調節。

　　如果每月定投200元股票基金，設定年收益率12%(美國股市從設立到現在，平均年收益率是17.4%)，35年就可以成為百萬富翁，如果定投2000元就可以成為千萬富翁，可以輕松地去實現人生財務自由的目標。

　　對于定投的基金品種，被動型的指數型基金也是較好的選擇。因為從長期看，主動型基金很難戰勝指數；而且所定投基金的管理人可能會發生變化。

　　插曲五：投資彎路―――“炒基”-“炒基”-“忘基”

　　說到基金，我投資故事滿多，還和上投摩根的基金有一段情緣呢。

　　第一次接觸上投摩根，是2004年的夏天，當時我還是一個“菜鳥”，雖然投資過不少基金，但成功經驗不多，失敗的教訓卻不少——我覺得許多基金都是“短線”之王，沒有一只適合長期持有，我也就被動的成為“炒基”一族了。

　　如何才能挑選到優秀的基金是我最大的困惑！我記得去聽電視臺辦的理財講座，主講人非用最簡單，最生活話的語言來解釋許多枯燥難懂的專業術語，而且在講述過程中不時夾雜著生活趣事，配合她特有的聲音魅力……后來我了解到嘉賓來自上投摩根。

　　這次學習后，對照自己以往的投基經歷，我決定和高拋低吸說再見，和“炒基”說拜拜，要做中長期投資！后來上投摩根基金公司推出了自己的產品，我毫不猶豫地就成為了上投摩根的第一批“粉絲”。但由于投資基金屢次失敗，讓我背負了沉重的心理負擔——我的第一筆認購資金是1000元。

　　封閉期結束后，我開始集中注意力關注基金凈值的變化，凈值的一點點波動，都會牽動我的神經。那段日子真難熬呀，行情一有風吹草動我就精神緊張，每次申購時總想買到一個最便宜的價格，覺得只有這樣自己的資金才更加的安全。

　　幾個月后，我感到自己可能得了“炒基”綜合癥。恰巧這時上投摩根的網站匯集了許多理財方面的短文，我將從中學到的知識和投資實踐相結合，不久我發現自己的“惦基”綜合癥不治而愈了。

　　07年市場行情依舊火爆，如何挑選基金又成為人們議論的話題。結合自己的投“基”經歷，我覺得投資者要學會“忘基”，就是不要過多的關注基金凈值的變化。投資是個充滿不確定因素的領域，沒有一只基金產品能一路領先，過往的業績也只能提供參考。與此相比，基金公司的服務確是我們每天都可以看到的東西，我的經驗告訴我服務好的公司，業績也一定出色。