文/蔡懌

　　我家的理財經歷了一個從無到有的過程。和中國傳統的百姓人家一樣，我的父親母親是工薪階層，辛辛苦苦工作了大半輩子，總算住上了單位的房改房，手頭也有了一些積蓄。但是老一輩人的投資觀念終歸較為保守，每月有了閑錢就存入銀行，以為這樣就萬無一失了，等于進了保險箱。而且父親生前對股市相當排斥，因為他看著公司里面那些同事在股票投資上稍有盈利就眉飛色舞，一旦虧損就垂頭喪氣的，心中就充滿不解和反感。所以父親在世時，我們一直都和證券投資甚至是普通信托理財無緣。

　　固守

　　記得小時候，老媽上街總會拖著我這個“小尾巴”，去銀行辦理“貼花儲蓄”——有12個格子的那種，每月存一些錢，就拿著一張花花綠綠的紙片貼在格子上，存折上面好像還印著“儲蓄光榮”之類的字樣。那時候的“貼花儲蓄”還是搞抽獎的。但是老媽的手氣不夠好，中過幾個末等獎已經是很高興的事情了。

　　在那個單純的年代，媽媽還買國庫券，長得很像人民幣，上面也有阿拉伯數字，圖案印的是一些飛機、輪船、火車等。媽媽告訴我那是“借錢”給國家搞建設。那時候雖然不懂為什么“借錢”給國家搞建設，但長得跟人民幣很像，在跟鄰居的小姐姐玩過家家時，就翻開抽屜找出來玩。后來被老媽知道，挨了好一頓痛打。

　　那時候的利率還是很高的，聽老媽回憶大約有十幾個百分點，還搞過一陣子保值儲蓄。之后，利率不斷的下調，而且后來還開征了利息稅。但是不管外面因素如何變化，我家的理財方式還是固守銀行儲蓄那一畝三分地。

　　轉機

　　直到我畢業之后開始工作了，從同事那里了解到，有銀行開辦一種與券商合作的理財產品，年收益率還不錯，有10%。那時父親已經故去了，家里主心骨就是老媽了，偶爾我也能說說意見。回去這么一說，老媽將信將疑，有這種好事？第二天捧著存折和身份證就去銀行了，簽了一張合約，就算辦好了。合同里面約定一年后直接去券商那里清算。

　　過了波瀾不驚的一年，我陪著老媽去券商那里打印取款單，接過單子一看，老媽甭提多高興了，手里拿著取款的單子直樂。10%的收益按現在時髦的說法“跑不過劉翔，也跑過CPI了”。她一高興又簽了一個信托計劃。

　　基“緣”

　　結識基金來自一次巧合。有次過年去給舅舅拜年，談話時舅媽說起在銀行買的“融通新藍籌”基金，收益率有20多個百分點，我們聽了大冬天的直冒熱氣。隨后我帶著兩個月工資在老媽的大力支持下去銀行排隊買了人生中的第一只基金——“易方達平穩增長”，這只基金當時在廈門銀行代理的基金里創下了認購記錄。當時我是沖著那個廣告去買的——“生命需要陽光”，經理的名字也很好聽——江作良。一個完美的金色夢想，多燦爛啊，還送了我一張精美的書簽。不過宣傳單上標注著“投資有風險”的字眼，我事先跟老媽說好，咱們目標定得少點，別太貪心，10%就好了……就我們這樣盲目的投資，居然很輕松地實現了目標。

　　很快，我就開始慫恿周圍的同事一起買基金，然后是我的女朋友，小妮子不肯啊，死磨硬泡，愣是沒能把她的存款從銀行挖出來！沒過了幾個月，基金的寒冬降臨了，我樂不起來了，大部分基金似乎進入漫長的“冬眠”狀態，凈值也降得成畸形，大部分跌到面值1元以下。我周圍的同事都不知道怎么辦才好，大家就都沒去管了。我看看8毛多，挺便宜的，又買了一些，誰知又跌了，沒敢再出手。

　　再過了幾個月，我那段長跑的戀情跟我投資基金一樣慘遭不測——心愛的人跑了，基金也一直一蹶不振。之后基金公司又推出一種貨幣型基金，不用手續費，賬面永遠都是1元，還一直分紅，我心想這挺好的，趕緊告訴老媽。老太太不樂意，頭搖得跟撥浪鼓似的，說我那倒霉的基金還沒折騰夠啊。我好說歹說，老媽總算給了我一些額度。我高高興興就去銀行把“她”娶回家了——那時基金廣告就是一個蒙著紅頭蓋的新娘子。不過這新娘子可真是“小姐脾氣”，賬面的收益可不多。

　　第二年春天，也就是2006年，老基民揚眉吐氣的時候到了，我的基金全線回升，我和同事們立馬把手頭的基金都“宰了”——贖回了，不受那個“冤枉”氣了。但是每每有新的基金我們就去買，到了心中預定的目標就贖回。就這樣折騰下來，收益率并不高。