楊冰 深圳發展銀行北京分行私人理財部總經理。之前，他曾有過分行國際部門及支行行長的工作經驗，基層零售部門和國際性眼光的雙重“財富”，讓他有了挑起該行“貴賓理財”大梁的機會。

　　計劃書 三成求穩 七成博多

　　2008年，我計劃用70%的比例投入到股票、基金、投連險和黃金投資的領域，而將30%用來進行現金管理，并用少量比例購買一些理財產品。此番規劃應該是一份風險偏好者的計劃書，雖然我的高風險資金比例比較大，但還是很分散，這一點很重要，能夠在市場波動的時候平衡收益。此外，在選擇基金和投連險時，我會注重配置到債券市場和貨幣市場，以防止股市波動帶來的風險。

　　雖然2007年我的理財總收益在2倍以上，但對于今年的收益我預期并不過高。閉著眼睛就能賺錢的時代已經過去了，新年的投資更多地考驗人們的判斷和智慧。我非常相信復利的力量，希望2008年以及以后，都可以保持每年15%的連續性收益，這也正是巴菲特變成富豪的秘密所在。

　　私房話 能對抗加息就是好產品

　　現金管理其實被很多人忽略了，所謂現金管理，就是把現金部分的使用效率提高，并實現資金的增值。央行最近調低了活期存款利率后，個人更應該重視放在銀行的活期存款。有很多種辦法可以在保持資金流動性的同時，得到比活期利息更高的收益，比如銀行推出的一些現金管理賬戶，幫助理財者更方便地進行活期與定期的轉換，或者以貨幣基金取代活期存款，還可以利用銀行推出的一些產品，比如存抵貸等等，讓現金更加有效。

　　2007年銀行理財產品的收益參差不齊，今年投資者應該更多地關注銀行推出的保本收益浮動型產品，這其實才是銀行理財的優勢所在。用部分資金配置在這樣的保守、防御型產品上，以分散股市風險，銀行理財產品就能實現自身的價值。如果最終收益能夠對抗繼續加息帶來的風險，毫無疑問這就是好產品。

　　一家言 慎買QDII產品

　　2007年一些銀行推出的結構性產品的收益并不十分理想，這也警示投資者，在選擇這些產品時，一定要對它的掛鉤標的、收益計算方式有清楚的認識。

　　而在眾多銀行理財產品中，最應該慎重對待的則是投資到海外的QDII產品。2008年整個國際市場的前景都不明朗，雖然很多人仍然看好新興市場，但這些市場其實像A股一樣，漲幅已經過大，風險越發突出。“出海”未必能“鍍金”，如果對海外市場沒有十足的了解，還當慎之又慎。

　　2008銀行理財關鍵詞

　　打新股理財

　　有機構預測，2008年打新的資金量會與2007年持平或略有下降，因此，預計打新股收益將從2007年的15%以上，下降到今年的10%左右，最好的收益可能也只會在12%到15%。與此同時，平安證券研究報告稱，2007年前11月新股申購平均中簽率為0.3%，低于2006年平均水平0.54%。去年11月后，新股申購平均中簽率更降至0.15%的低水平。打新股理財將面臨怎樣的變數，成為2008年一個待解的迷題。

　　短線產品

　　2008年，加息的預期依然強烈。一旦加息實施，銀行理財產品的收益會再次面臨考驗。因此，專家建議，加息之后，百姓理財應以“短線”為主，利用合適的理財規劃來回避加息帶來的影響。加息還將影響固定收益率的理財產品，如中長期債券等。這些產品在規定期限內無法享受到利率上升的好處，提前兌現又將出現不必要的損失。所以，變長為短，不失為利息上行通道中的應對之策。

　　記賬

　　2008年，養成記賬的好習慣吧。需要提醒的是，別忘了利用時下很多網站提供的記賬軟件，這些“先進”的記賬工具，不但能夠提供強大的報表系統，還會提供各種工作算出自己家的金融投資收益、應繳稅款、個人購車、房貸的具體金額等。這些功能讓年輕人不但不會感到麻煩，反而增加了很多理財樂趣。(特約撰稿 趙媛)