記者 戴磊

　　“最高信用額度、最高航空意外保險(xiǎn)、最全面機(jī)場貴賓服務(wù)、最多高爾夫聯(lián)誼賽事、最多積分回饋獎(jiǎng)勵(lì)以及最超值附屬卡服務(wù)”———中國建設(shè)銀行推出的鉆石信用卡一次性刷新了六項(xiàng)國內(nèi)信用卡的權(quán)益記錄。

　　為客戶提供個(gè)性化金融服務(wù)———這樣的理念正在成為各商業(yè)銀行的共識(shí)。一年前，中國銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放，在談及可能面臨的競爭時(shí)，中資銀行高層表示，自己擁有著客戶、網(wǎng)點(diǎn)、熟悉市場等多方面優(yōu)勢，因此并不懼怕競爭。事實(shí)上，從外資銀行設(shè)立的“資金門檻”便可看出，中外銀行間的競爭主要圍繞高端客戶進(jìn)行。在這種情況下，高品質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)成了爭奪客戶的重要武器。

　　中國銀行去年初和蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)合作推出了私人銀行業(yè)務(wù)，首批網(wǎng)點(diǎn)選在了“金領(lǐng)”云集的北京朝陽區(qū)和上海浦東區(qū)。其服務(wù)對(duì)象是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬美元以上的客戶，提供的個(gè)性化服務(wù)包括：高素質(zhì)的專屬私人銀行家及投資專家提供的服務(wù)；根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度和金融需求，度身定制創(chuàng)新投資產(chǎn)品，包括金融股權(quán)投資計(jì)劃等；教育、稅務(wù)和房地產(chǎn)等領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)；對(duì)國內(nèi)法規(guī)環(huán)境變化的深度詮釋，等等。

　　據(jù)記者了解，其他各行也在積極籌備私人銀行業(yè)務(wù)，而蓬勃發(fā)展的高端理財(cái)業(yè)務(wù)被看作未來私人銀行的基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)。建行正加緊這方面的建設(shè)，2008年有60多個(gè)財(cái)富管理中心和300個(gè)理財(cái)中心將落成并投入使用。工行正計(jì)劃在未來3年每年投入20億元左右，用于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造，設(shè)立3000家貴賓理財(cái)中心、200家財(cái)富管理中心。眼下，高端客戶已經(jīng)有了充足的選擇空間，尋找自己中意的、專業(yè)的財(cái)務(wù)管家。

　　那么廣大的普通客戶呢？

　　其實(shí)，就中資銀行而言，已有的龐大客戶基礎(chǔ)是其不可能遺忘的。一位國有銀行高層曾向記者表示，立足于所有的客戶，這不僅是大銀行的社會(huì)責(zé)任，也是在用發(fā)展的眼光看問題，因?yàn)榻裉斓钠胀�客戶也許是明天的高端客戶。

　　2007年，各商業(yè)銀行雖然在銀行排隊(duì)問題上備受批評(píng)，但這并不能掩蓋商業(yè)銀行還是在細(xì)分客戶群體、為普通客戶提供個(gè)性化服務(wù)上做出的努力。為緩解網(wǎng)點(diǎn)壓力，各行均大力推廣網(wǎng)上銀行，并在功能和安全性上不斷創(chuàng)新。此外，日益完善的手機(jī)銀行吸引了越來越多的“拇指一族”。以建行的手機(jī)銀行為例，幾經(jīng)改版后，其已具備除存取款外的幾乎所有常用功能：查詢、轉(zhuǎn)賬、繳水電費(fèi)、交納話費(fèi)、還房貸……隨著2007年金融市場的活躍和股市的持續(xù)升溫，該行及時(shí)推出了手機(jī)炒股、買賣基金的業(yè)務(wù)，將手機(jī)變成了理財(cái)終端。對(duì)于時(shí)尚一族來說，他們甚至可以用手機(jī)購買Q幣。

　　銀行卡在這兩年成為了細(xì)分群體的重要工具，為不同人群設(shè)定形式、功能各異的銀行卡，從而吸引客戶也成了各行通用的營銷手段。如果你是愛車一族，有專門的車友卡讓你找到歸屬感，還可以選擇享有刷卡加油優(yōu)惠和多項(xiàng)增值服務(wù)的信用卡；如果你是“購物狂”，和各大商場合作的聯(lián)名卡自然是好選擇；如果你熱衷公益事業(yè)，還有信用卡可以讓你每年捐贈(zèng)一小筆金錢，獻(xiàn)上一份愛心……2008年奧運(yùn)會(huì)即將來臨，作為奧運(yùn)合作伙伴的中行已將為公眾提供具有奧運(yùn)特色的個(gè)性化金融服務(wù)提上日程。除推出了“中銀VISA奧運(yùn)信用卡”、“奧運(yùn)福娃禮儀存單”、“攜手奧運(yùn)成長賬戶”等奧運(yùn)主題系列產(chǎn)品外，奧運(yùn)會(huì)期間，中行會(huì)在奧運(yùn)村、媒體村、運(yùn)動(dòng)員村和國際廣播中心等奧運(yùn)區(qū)域建設(shè)4家臨時(shí)網(wǎng)點(diǎn)，為來北京參加奧運(yùn)會(huì)的各國運(yùn)動(dòng)員、新聞媒體和游客提供現(xiàn)場金融服務(wù)；中行“95566”客戶服務(wù)中心將提供漢語、英語、法語、日語和西班牙語等5種語言的咨詢服務(wù)；該行還將開辦“網(wǎng)上小額兌換服務(wù)”，通過這項(xiàng)服務(wù)，外國游客可以在網(wǎng)上很方便地把外匯換成人民幣。

　　在個(gè)人金融服務(wù)之外，一些企業(yè)用戶也享受到了量身定制的個(gè)性化服務(wù)，這在以前并不多見。工行一直力推小企業(yè)金融，除了多樣的信貸服務(wù)外，該行專門推出了面向中小企業(yè)客戶的集合人民幣結(jié)構(gòu)性存款等理財(cái)業(yè)務(wù)，滿足其理財(cái)需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。創(chuàng)新和完善投行顧問系列服務(wù)，滿足中小企業(yè)客戶對(duì)金融咨詢、經(jīng)濟(jì)分析、財(cái)務(wù)方案設(shè)計(jì)以及投融資顧問等個(gè)性化服務(wù)的需求。該行還有專為小企業(yè)服務(wù)的網(wǎng)上銀行，內(nèi)容包括賬戶管理、收款業(yè)務(wù)、付款業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)等，并設(shè)置了中小企業(yè)融資申請快捷功能，客戶通過該平臺(tái)就可輕松實(shí)現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的自助申請。

　　過去的2007年，借助"個(gè)性化"標(biāo)簽，商業(yè)銀行正在試圖擺脫金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，開始新一輪的競爭。業(yè)內(nèi)人士表示，在完成股改上市等任務(wù)后，商業(yè)銀行需要告別對(duì)傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)的依賴，大力推行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，中間業(yè)務(wù)、個(gè)人金融等過去的薄弱環(huán)節(jié)急待加強(qiáng)。擁有了個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶并最終贏得客戶。于是，我們在2007年看到了你身邊不同以往、繽紛多彩的銀行個(gè)性化金融服務(wù)。

　　不過，個(gè)性化金融服務(wù)在國內(nèi)銀行尚處起步階段，種類少、產(chǎn)品雷同等現(xiàn)象不可避免。在北京一家新落成的大型商城前，多家銀行正在推廣信用卡新品。一位路人告訴記者："這些信用卡的名稱和外形的確吸引人；但在用過幾張之后，我希望，最吸引人的是它背后與眾不同的功能和服務(wù)。"

　　這正如一位國有商業(yè)銀行高層所言："大致看來，目前的金融服務(wù)只滿足了三分之一的需求，銀行服務(wù)最多可能只滿足了二分之一的需求。"客戶需要更加繽紛多彩的2008、2009……