選擇提前還貸的話，只要本人持證件到銀行填單就可以，無須排隊當日即可辦理。”記者日前從招商銀行某支行房貸部門了解到，提前還貸的人并沒有想象那么多。中行、農行、工行、民生等銀行也表示，進入年底，提前還貸的業務量有所增加，但仍在預期可控范圍內。

　　市場：提前還貸未見猛增

　　記者獲悉，中行、建行、工行廣東分行等國有銀行由于自身業務量大，選擇提前還貸的市民也較多，一般情況下，需要提前半個月至1個月預約，也就是說，市民先將身份證、房產證等相關證明備齊，向銀行提出申請，半個月到1個月后才可以進行資金劃撥還款。建行房貸部門某位工作人員告訴記者，現在申請提前還貸，要到2月份才可以還款。

　　不過，農行廣東分行有關人士介紹，雖然業務量比較多，但與今年前幾次加息后選擇提前還貸相比，增量并不突出。而招行、民生等股份制銀行，辦理提前還貸更加快捷，通常可以隨時申請隨時辦理。

　　市民：不急于提前還貸

　　個體戶吳先生3年前貸款買了房，隨著小本生意越做越好，手中已經攢下了15萬元的可支配資產，面對年內6次加息，吳先生表示并不打算選擇提前還貸，因為他已經將這筆錢用來打新股，如果選擇提前還貸，將失去借銀行的錢來投資的機會。

　　民生銀行某位理財師認為，經歷了年內6次加息后，市民對于提前還貸變得更加理性，一般會在還與不還之間算筆賬，只要通過投資收益高于因加息導致的利息增長，就不急于提前還貸。另外，隨著明年政策的從緊，想通過銀行貸款變得更難，許多市民的心態變為：寧可選擇負債，也不愿減少手中的可支配資產。

　　另外，記者了解到，工薪階層本身就沒有太多的充裕資金，在提前還貸上則是心有余而力不足。另外，對于等額本息貸款的市民，如果還款時間已超過貸款期限一半以上，并已支付大部分利息，所剩款項主要為貸款本金，提前還貸的意義也已不大。

　　建議：投資銀行短期產品

　　與此前買股票基金不同，市民還貸資金的投資渠道多集中在低風險、收益穩定的銀行理財產品上，尤其是打新股產品，在今年新股發行比較集中的情況下，取得了不菲的收益，成為市民在下半年股市震蕩調整中的避風港。

　　民生銀行上述理財師說，這類產品一般期限短，流動性好，更重要的是收益高于利息增長，一般年收益至少保持7%以上的增長。但投資此類產品，期限應以短期為佳，原因是風險較低、收益穩健，可避免因不能獲取預期收益而得不償失。

　　12月21日起，央行年內第6次加息，但并未上調5年以上貸款基準利率。不計此次加息，以30萬元20年期貸款為例，今年前5次加息后，銀行5年以上貸款利率由年初的6.84%上調到7.83%，月供也增加了179元。如果以銀行理財產品年收益率為8%計算，將用于還貸的資金投資理財產品，仍高于貸款的利息支出。

　　某國有銀行理財師則認為，如果資金充裕，則首先在年末選擇提前還貸比較好，畢竟6次加息后，其增長已不是一筆小數字，而且明年有可能繼續加息3￣4次，但如打新股類的理財產品收益，明年未必會實現像今年這樣的高收益。

　　作者：喬倩倩