為什么需要理財顧問？

　　理財顧問的作用，在投資方面，我們都需要專業的幫助，金融世界又是如此廣博復雜，單個的人不可能萬事精通，這就是為什么連很多金融從業人員都要尋求專業的個人投資建議。個人的精力畢竟有限，不可能把所有精力都投入到理財上來，而理財顧問作為一名專業人士，其經驗和精力不是可以隨便取代的。

　　理財顧問可以做什么？

　　審查你的投資組合

　　理財顧問可以幫助你定期（比如每三個月或每半年）審查你的投資組合，判斷你的投資組合表現是否如你計劃的一樣，并且在需要調整時調整投資策略。如果你在某種高度波動的市場上投資，這樣的審查與調整尤為重要。

　　重新平衡你的投資組合

　　由于市場條件在不斷改變，有時撤出某項投資轉而投到別處才是明智之舉。隨著時間的流逝，你的資產分配或許失衡，因為某些投資比別的投資增長得要快。比如說，假如你決心把60%投在股票上、30%投在債券上、10%投在外匯資產上，作出這樣的決定之后，股市突然出現了大牛市。幾年后，你的股票已經大漲，資產的比重現在變成了股票85%、債券15%、外匯資產5%。你的理財顧問或許會和你討論過多持有股票的利弊，并建議你售出一部分股票，把它們換成債券或現金。根據擬投資的數目大小，你有時也需要在同一個資產類別內進行再平衡。比如說你投資在幾個國家的股市，一段時間后隨著各個國家經濟狀況的改變，你可能也需要重新平衡你在各處的投資比例。

　　理財顧問應該扮演的角色是提供金融資訊與金融產品，協助投資人根據自己的理財目標來管理資產，不要奢望理財顧問百分百能為自己帶來獲利，市場本來就有風險，理財顧問只是扮演善盡告知義務與善良管理人的角色，該如何投資的最后決定權還是在自己。