本報訊（記者 左娟）今年連續6次加息，元旦后新老房貸客戶都要按照新的住房貸款基準利率標準還款，一套住房的月供款普遍增加幾百元不等，然而深圳各大銀行尚未出現想象中的提前還貸熱潮，專家分析這與銀行策略、投資渠道以及深圳樓市多貸款買房投資客等因素有關，建議消費者理性還貸。

　　銀行措施緩解房貸壓力

　　今年從3月18日首次加息至今，5年期以上的住房貸款基準利率由年初的7.11%增至7.83%，5年以內的由6.75%增至7.74%.以貸款50萬元、等額本金20年還清為例，去年底月供款3528元，明年元旦后月供款要3774元，20年還款總額就要多出6萬多元的利息。從近幾個月的深圳樓市來看，持續加息造成貸款買房成本增加，對非理性的購房需求已產生一定的抑制影響，而且新買房的客戶都盡量選擇更高首付。

　　然而，早前貸款買房的客戶并不急于趕在年底前通過提前還貸來緩解月供壓力，這與深圳各大銀行新的政策有關。據了解，目前深圳各銀行普遍提高了再抵押貸款的門檻，貸款買房者將房貸還清楚以后再要從銀行貸款作其他用途，不僅資信審查更嚴格、獲批條件更多，利率也不如房貸優惠，更何況現在可選擇的投資渠道增多，所以很多客戶抱著“可利用銀行資金投資獲利”的心態并不愿提前還貸。

　　同時，多家銀行推出了防范利率風險的產品，如農行深圳分行新推出的“全額存抵貸”業務，貸款余額超過100萬元的客戶，若存款也有100萬元以上，存、貸款利率就可以全額抵消，這樣就化解了持續加息造成的還款壓力。

　　投資客轉售或出租房產

　　今年上半年深圳樓市炒風尤盛，有不少客戶貸款購買了多套房產，現在卻面臨月供增長、房價下跌的雙重壓力，如今并無余款提前還貸，銀行人士表示這也是為什么年底深圳未出現提前還貸熱潮的重要原因。

　　宋先生除了自住住宅以外，今年3月、6月分別買了一套新樓，都是按揭貸款，現在月供近1萬元，到元旦之后月供款將要超過1萬元。他現在將福田區的三房單位裝修了一番，中介估價大概可以3800元1月出租，離抵消該套房的月供還差1000多元；另外是一套關外的兩房，升值前景并不看好，宋先生準備不惜原價出售，籌劃著一部分房款用于生意上的急用，另一部分則用于提前還貸。

　　“盡管近幾個月福田區房租價格普遍上漲了10%，但只要是近一年半內買的房子基本上都是租金抵不過月供，很難以租養貸，所以隨著執行新利率的時間逼近，還貸壓力迫在眉睫，很多貸款炒房只有選擇降價拋盤。”滿堂紅福田區域總監說道。

　　專家建議理性還貸

　　在記者的采訪中，也有房貸月供族表示：“不是不想而是現在沒錢提前還貸，等年終獎發下來肯定就要補進銀行了。”對此，農行深圳分行總經理主理壽永春預計：“即使到春節前也不會有很多客戶提前還貸，一是投資渠道和銀行措施的選擇都多了，二是因為今年連續多次加息，有閑置資金的客戶基本上已分批次提前還了。”他認為今年底并未出現提前還貸熱潮是一種理性的表現。

　　“看好2008年投資環境，有好的投資渠道的客戶，完全可以獲利更多，建議不要提前還貸。”建行相關負責人說道，他表示銀行方面明年也將有更多更優化的理財產品。“利用按揭貸款持有多套物業的客戶，建議將地段較好的物業出租，以租抵貸，長期持有，而伺機轉售的房款可用來提前還貸緩解月供壓力。”

　　另據了解，基于對持續加息的預期，為吸引新的房貸客戶，多家銀行對提前還貸的政策更加放寬，例如民生銀行推出了“無障礙提前還款”，承諾“客戶可隨時提出提前還款申請，五個工作日操作，且不收取任何違約金”。