利率牽一發(fā)而動(dòng)全身，錢除了存在銀行可以獲得更多收益外，房貸、保險(xiǎn)、股市、基金、信托……市民理財(cái)都將受到不同程度的影響。中國(guó)人民銀行20日傍晚宣布，再次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，這已是央行今年以來(lái)的第六次加息。　

　　理財(cái)專家認(rèn)為，加息之后，百姓理財(cái)應(yīng)以“短線”為主，利用合適的理財(cái)規(guī)劃回避加息帶來(lái)的影響。　

　　存款：短期最合適　

　　細(xì)算本次加息，3￣6個(gè)月的短期定期存款利率上漲幅度較大，而中長(zhǎng)期存款收益變動(dòng)較小。三個(gè)月定期存款利率此次由2.88％升至3.33％，上漲幅度為0.45％，而5年定期利率上漲僅為0.09％。　

　　幾乎每次調(diào)息都要引發(fā)一次轉(zhuǎn)存熱，那么，到底存了多久的定期存款提前支取后轉(zhuǎn)存才劃算呢？此次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由原來(lái)的3.87％提高到4.14％。這對(duì)百姓來(lái)說(shuō)收益提高了。10萬(wàn)元存款一年期在加息之后收益比原來(lái)高出256.5元。　

　　理財(cái)專家介紹說(shuō)：以“存入天數(shù)＝計(jì)息天數(shù)×（調(diào)整后利率－調(diào)整前利率）÷（調(diào)整后利率－活期利率）”的公式計(jì)算：1年期存款在46天內(nèi)、2年期存款在74天內(nèi)、3年期存款在90天內(nèi)、5年期存款在131天內(nèi)提前支取，轉(zhuǎn)存同期限定期存款是合算的。　

　　對(duì)于正處于加息通道的銀行存款，理財(cái)師認(rèn)為，加息還將影響固定收益率的理財(cái)產(chǎn)品，如中長(zhǎng)期債券等。這些產(chǎn)品在規(guī)定期限內(nèi)無(wú)法享受到利率上升的好處，提前兌現(xiàn)又將出現(xiàn)不必要的損失。　

　　房貸：要因人而異　

　　此次加息中五年以上貸款利率沒(méi)有發(fā)生變化，仍保持在7.38％的水平，因此貸款買房者未受到第六次加息的影響。理財(cái)專家建議，幾次加息對(duì)房貸的影響都將從明年初開始顯現(xiàn)，購(gòu)房者對(duì)此應(yīng)有思想準(zhǔn)備。特別是購(gòu)房者如果手頭資金比較充裕，投資渠道也比較狹窄，就可在利率上升之前提前還貸。　

　　人民幣對(duì)美元匯率在2007年中一路攀升，累計(jì)升值幅度約為6％。與此同時(shí)，美聯(lián)儲(chǔ)近期多次降息以應(yīng)對(duì)信貸危機(jī)，此次人民幣利率上漲無(wú)疑增加了其升值預(yù)期。　

　　理財(cái)師認(rèn)為，美元持有者此時(shí)面臨利率和匯率的雙重風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)選擇結(jié)匯或通過(guò)銀行外幣理財(cái)產(chǎn)品等減少損失，無(wú)疑是比較好的選擇。　

　　基金：顯投資價(jià)值　

　　盡管機(jī)構(gòu)人士對(duì)加息都有預(yù)期，但市場(chǎng)仍會(huì)對(duì)加息有一定反應(yīng)。加息后，股票、基金在短期內(nèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)有所加大。在變現(xiàn)性、獲利性、安全性相對(duì)兼顧的基金中，貨幣市場(chǎng)基金則在加息中凸顯了投資的價(jià)值。　

　　對(duì)于基金市場(chǎng)，短期基金凈值波動(dòng)不會(huì)太受加息影響，而尤其在市場(chǎng)已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月的調(diào)整之下更是如此；對(duì)偏股型基金影響主要還是表現(xiàn)在基金的倉(cāng)位水平和具體的持倉(cāng)結(jié)構(gòu)；而債券型基金，由于再度加息，債券市場(chǎng)依然承受較大壓力，因此對(duì)債券類基金會(huì)有負(fù)面影響。　

　　對(duì)基金投資者來(lái)說(shuō)，沒(méi)有必要因?yàn)榧酉⑦@個(gè)事件作出特別的投資決策，目前仍然是保持中等倉(cāng)位，跌至5000點(diǎn)以下都是可以補(bǔ)倉(cāng)的較好時(shí)機(jī)。　

　　對(duì)于股票市場(chǎng)而言，歷來(lái)加息股市都以報(bào)復(fù)上漲反擊，而對(duì)于此次加息，股市已經(jīng)維持連續(xù)2月的震蕩調(diào)整，利空因素的消化已經(jīng)相對(duì)到位。但是對(duì)股市板塊間結(jié)構(gòu)性的影響還會(huì)存在，航空、電力、公用事業(yè)將會(huì)受到負(fù)面影響，而重倉(cāng)持有這些板塊的基金也會(huì)備受連累。