□本報記者 張泰欣 北京報道

　　臨近年關，購房者提前還貸的現象正在升溫，各大商業銀行個人貸款部門又出現了業務繁忙的景象。銀行人士認為，加息的累積效應并非是當前居民提前還貸的主要因素，購房者經濟狀況的改善、季節因素、單位分紅等才是主要原因。

　　針對目前提前還貸升溫的現象，專家指出，個人貸款的征信問題需引起銀行高度重視，同時政府部門在公積金、商貸利率的調整上應區別對待，從而更好地發揮公積金的保障功能。

　　加息并非提前還貸主因

　　據招商銀行北京分行個貸業務員介紹，年底一直是客戶辦理提前還貸的高峰期，與往年比，今年前來辦理該業務的人員呈現一定的上升趨勢，該行辦理提前還貸的客戶已排至明年2月19日。“這主要是受調控政策的影響，而購房者對未來走勢的預期也不確定”，招行人士稱。

　　作為北京最大的公積金辦理行中國建設銀行也迎來了提前還貸的高峰。建行某支行人士介紹說，目前來辦理提前還貸業務的客戶與同期比有一定的上升。

　　不過，在北京某些商業銀行并沒有出現提前還貸的高峰。中國工商銀行北京市分行有關人士介紹，目前該行辦理提前還貸業務的客戶還不到整個房貸業務的1%；興業銀行上海市分行有關人士也表示，剛剛出臺的二套房調控政策并未加劇該行提前還貸的情況，該行房貸業務辦理并沒有出現較大的波動。

　　工商銀行有關人士介紹，從該行調查的情況看，加息并非是促使購房者提前還貸的主要原因。由于很多單位在年底分紅，使得購房者可支配的資金在增加，同時由于部分購房者分享了今年股市投資的利好，其經濟狀況得到改善。此外，從歷年的情況來看，年底都是購房者調整還貸期限和結構的一個高峰，雖然近來出臺了一些房地產調控的措施，但未來樓市走向的不確定仍使很多購房者舉棋不定。

　　該人士介紹說，在目前資本市場發展、銀行經營向好的背景下，在資金的投向上，購房者有了更多選擇。如果在股票、理財產品等方面投資的潛在收益大于房貸的利率，購房者無疑會選擇更高回報的投資方式，因此渠道的拓寬和收益的看好也是分流當前一部分資金的重要因素。

　　公積金應較多發揮保障功能

　　然而，伴隨著年內的數次加息，公積金的利率也在不斷上調，這給很多中低收入階層帶來了不小的壓力。

　　中國城市經濟學會副會長劉維新表示，公積金利率的調整應同商貸利率有所區別，公積金應較多地發揮社會保障功能，其利率的調整應在一定程度上考慮中低收入群體的需求，而非參與到經濟和房地產的宏觀調控中。

　　對于下一步樓市的調控措施，劉維新表示，有關部門需加大住房結構的調整力度，如落實90平方米以下住房的供給等，這對緩解炒房現象有一定的作用。同時，伴隨著商貸業務的發展，如何完善個人征信系統，提高對真正自住需求人士的甄別，也是下一步政策出臺需考慮的問題。