一項調查顯示，76%的城市居民在未來會最先購買的保險中選擇醫療險，其中長期健康保險成為市民最需要的保險種類，短期健康保險則是年輕人的首選。本期的牛牛理財日報就是想和您聊一聊：城市人群如何選購醫療帳戶。

　　〈理財市場今日資訊〉：

　　分紅險漲保額抵通脹

　　受制于銀行連續加息，保監會又對壽險業利率采取暫不加息的措施，今年分紅險市場遭遇到前所未有的退保壓力，一些保險公司正在醞釀對分紅型保險產 品“動手術”，在保費不變的情況下提升保額來增加產品吸引力。

    兩大因素逼宮 食用油進口量增價漲

　　豬油漲價及國內外價差導致近期我國食用植物油進口猛增。其他油類的進口價也紛紛上漲。

　　海關最新數據顯示，今年1-10月，我國進口食用植物油696.5萬噸，價值49.9億美元，分別比去年同期增長26.6%和98.6%。

　　今年主要進口油類品種均價都全面大漲。1-10月，我國進口棕櫚油375.6萬噸，增長6.7%，占59.8%，進口均價706.1美元/噸，上漲60.2%。豆油221.7萬噸 ，增長80.9%，進口均價727.6美元/噸，上漲44.9%；進口菜籽油和芥籽油30.6萬噸，增長62.9倍，進口均價778美元/噸，上漲35.2%。

　　供應短缺狀況難以改變 明年棉價將穩中趨升

　　受國際棉花(14850,80,0.54%,股票吧)市場供需基本平衡、國內棉花供應緊缺和國家強有力宏觀調控政策等因素影響，2007年我國棉花市場運行較為平穩 。從運行過程來看，基本可以分為以下三個階段。

　　第一階段從1月4日到6月1日。國家棉花價格指數(CNCCotton B，即內地產328級棉花)圍繞13000元/噸上下波動，波動幅度不超過100元/噸。這階段棉花價 格的走勢主要受配額政策影響。

　　投資型保險今年收益攀高

　　今年資本市場的紅火直接讓投資型保險受益，據了解，目前國內投資型保險主要有分紅險、萬能壽險和投資連結險。其中與股市密切相關的的投連險今年 賺了不少，而雖然分紅險今年的分紅情況明年6月才會公布，但業內人士預計，總的水平應該會突破3%，惟獨萬能險沒有分到股市的羹。

　　基民棄股投債 債券型基金紛紛暫停申購

　　本報訊 12月19日，銀河基金公司發布公告稱，為保護現有持有人利益，決定于12月19日起暫停銀河銀信添利債券型證券投資基金的申購。銀河銀信添利 成立于今年3月份，兼顧債券投資和新股申購，截至12月14日，今年以來的總回報率為12%左右，在30只債券型基金中排第12位。

　　銀河銀信添利已經是近一個月來第7只暫停申購的債券型基金。與此同時，前期遭到基民熱捧而不得不暫停申購的偏股型基金(含股票型、配置型、混合型 )遭到大規模贖回，近期紛紛打開申購。

　　大盤如過山車 偏股型基金抗跌性受考驗

　　10月16日上證綜指盤中創出6124點的歷史新高，然后展開了一輪超過千點的震蕩調整，11月28日，上證指數盤中創出四季度的最低點4778.73點，連續近2 周的上漲后在12月11日摸高5209點，隨后就繼續下滑到18日收盤的4836.18點，昨日上證指數又回漲105點。市場震蕩起伏如同“過山車”一般。在這種行情中， 配置型基金及倉位較低的股票基金表現優秀。

　　根據天相數據顯示，截至12月18日，四季度以來，所有偏股型開放式基金的份額加權平均凈值增長率為-9.87%，暫時位列第一的是富國天益，凈值增長率 1.27%，是這一時間段內唯一一只凈值飄紅的基金。富國天益股票倉位三季報末高達93.25%，于11月初進行了每10份分20.54元的大比例分紅。

　　〈理財產品最新動態〉：

　　江蘇銀行推出婚貸卡 結婚可提高貸款額度

　　新華網南京12月18日專電 (記者 石永紅) 江蘇銀行日前推出一種新的信用卡——“紫金良緣卡”。準備結婚的新人使用這種卡半年以上時間的，憑婚宴 訂金發票可臨時提高貸款額度至5萬元，所以又被人們稱為“婚貸卡”。

　　據江蘇銀行工作人員介紹，辦理“紫金良緣卡”的手續、流程與普通信用卡一樣。辦卡人可以持卡在部分婚慶商戶享受優惠，使用半年后，憑結婚證明和 婚宴訂金發票，通過銀行審核，就可以為新人們臨時調高透支的額度，最高額度為5萬元。

　　免費跨行還款建行退出

　　本報訊 上線不到半年的中國銀聯信用卡網上跨行還款業務，日前遭遇“尷尬”———該系統內唯一一家國有大銀行建行，退出支持該業務的銀行名單。 據悉，以“免費跨行還款”來吸引人氣的中國銀聯信用卡網上跨行還款業務，建行退出后，新增了三家地方性銀行，但均沒有全國性影響。

　　記者了解到，今年8月中旬上線的中國銀聯信用卡網上跨行還款業務，之前參與的銀行共有7家，分別是建設銀行、招商銀行(37.75,0.84,2.28%,股票吧) 、深圳發展銀行、中信銀行(10.07,0.05,0.50%,股票吧)、光大銀行、民生銀行(14.70,0.18,1.24%,股票吧)和上海浦東發展銀行。

　　武漢多家銀行停辦轉按揭房貸

　　轉按揭和加按揭一直是比較熱門的銀行業務，18日，央行副行長劉士余表示堅決叫停此類業務。昨日，據記者了解，武漢銀行早在10月已經停辦。

　　兩年前，武漢一些銀行開始大力推介“轉按揭”、“加按揭”等業務，好多市民也通過將原來的房貸轉到另一家銀行后，按房屋評估價值，獲得了更多的 現金。因房價上漲，還有些市民直接到銀行增加貸款額度，也多了一些資金再投資。這些都被央行看作是增加了樓市和股市泡沫的因素。

　　〈牛牛理財每日支招〉：

　　城市人群如何選購醫療帳戶

　　一項調查顯示，76%的城市居民在未來會最先購買的保險中選擇醫療險，其中長期健康保險成為市民最需要的保險種類，短期健康保險則是年輕人的首選 。

　　終身醫療險可獲長期保障

　　由于保險公司受到高賠付率的困饒，終身型醫療保險曾經一度退出市場，而經過一年的沉寂之后，海康人壽率先推出了 “呵護一生終身醫療保險”，信 誠人壽、中國人壽(57.28,0.65,1.15%,股票吧)等紛紛隨后跟進。與此前老版的終身醫療保險不同，這些醫療保險全部都可以作為主險單獨購買，滿足了市民希望 單獨購買終身醫療保險的愿望，打破了長期以來醫療險必須作為附加險單獨購買的局面。

　　保險專業人士表示，很多公司雖然推出了單獨購買的終身醫療保險，但與老版終身醫療保險沒有理賠上限有區別，新款終身醫療保險都特別說明了理賠上 限，即保障終身有效，但一旦出現累計賠付額超出總保額的情況，被保險人將無法再繼續獲得住院補貼，保障計劃也將自動終止。

　　購買終身醫療保險等于為自己建立了一個 “個人終身醫療帳戶”，其總值也遠遠超過個人所繳納的保費。很多保險公司還對患上重大疾病的被保險人豁 免保費，也可以由投保人另行購買一份大病保險作為補充，從而填補城市人群無法承受的醫療費用之重。

　　消費型重疾險克服短期險兩大“硬傷”

　　返還型短期重大疾病保險被叫停后，取而代之的是消費型一年一保重大疾病保險。與前期的醫療險相比，消費型重疾險提升了保額、降低了保費。

　　市場人士擔心，這種消費型醫療險一旦出險后，再投保會被保險公司拒絕、加費或將已患上的疾病作為除外責任。人保健康險相關負責人表示，以前的一 年期醫療險很少具有保證續保功能，若購買了一年期產品，當年不發生生病住院的事故，則可以平穩續保，但是健康一旦出現問題，則會產生病者無法被納入商 業醫保的尷尬，而現在如該公司推出的幾款醫療險則都具有保證續保的功能。

　　據悉，泰康人壽的世紀醫療系列及中國人壽的重大疾病保險都帶有了保證續保功能，可免除投保人的后顧之憂，但在保費上有所增加。

　　此外，一年期醫療保險即便可以順利續保，也只能續保到65周歲，而65歲以后的老年生活才最容生病、住院，大多數擔心退休后的養老金不夠用來支付醫 療費用。對此，保險專家建議，最好的購買方式是將終身醫療保險和短期重大疾病保險結合起來購買，可以很好的克服短期醫療險帶來的兩大劣勢。終身醫療保 險可以“一次核保，保障終身”，徹底解決客戶投保后因為年齡原因不能續保的后顧之憂。如果中途發生重大疾病則可以通過短期重大疾病保險轉嫁風險，保險 公司依然會給予賠付，重大疾病保險并不對老年人的疾病和住院有所限制，只要存活，就可以獲得保障。

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