約威爾·羅森伯格/文 新快報記者 丁芳芳/編譯

　　一對理財觀念截然相反的情侶，熱烈地愛著對方，他們想要結(jié)合，必須先解決哪些問題？

　　性格互補(bǔ)的異性之間有神秘的吸引力——米歇爾·羅斯和羅伊·德金的情況證明了這一點(diǎn)——至少在財務(wù)問題方面證明了。

　　米歇爾·羅斯在一家財會服務(wù)公司工作，是個理財嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜恕Ａ_伊·德金是個律師，是個沖動豪爽，花錢大手大腳的人。

　　她忍受不了債務(wù)。他的信用卡上有2萬5千美元的欠款，照樣過得逍遙自在。

　　“我們就像黑和白一樣。”羅伊說。32歲的米歇爾和43歲的羅伊都很清楚，財政問題是很多婚姻失敗的主要原因。他們倆是在今年7月訂婚的，在結(jié)婚前，他們都覺得應(yīng)該盡量彌合在理財觀念上的不同，并找到一條雙方都能接受的道路。

　　目前狀況

　　這對美國夫婦在開始婚姻的時候，將會有個很好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。作為資深律師，羅伊去年賺了20.9萬美元；而米歇爾的工作收入也有8萬美元，還有獎金。

　　雖然米歇爾更年輕一些，但她有儲蓄的習(xí)慣，她的經(jīng)濟(jì)狀況會更好。她已經(jīng)有了19萬美元的投資和退休金儲蓄。另外她在

　　而與之相反的是羅伊，退休賬戶里只有6萬2千美元。而他在緊急狀況之下，能拿出來的后備金也只有1萬美元，最多還有一些零碎小錢。

　　初步研判

　　調(diào)整到同步：羅伊做了一些讓步，他說他需要做出改變。

　　“我正打算表示同意呢。”他說。但是為夫婦制定理財計劃的圣·保留金融教育家魯斯·海登警告說，這種方法不是長久之計，因為江山易改，本性難移——沒有人能夠那么輕易地就改變他的理財觀念和做法。

　　其實，羅伊和米歇爾需要的是找到某種中間狀態(tài)。比如說，海登說如果米歇爾能夠稍稍放松一下她的理財神經(jīng)的話，也許她能夠更好地享受生活。而米歇爾也承認(rèn)她欽佩羅伊的慷慨大度，比如說晚上和那些比他賺得少的朋友們一起出去玩的時候，羅伊總是會很爽快地攬下埋單的任務(wù)。

　　解決之道

　　夫婦二人應(yīng)當(dāng)各自保留獨(dú)立賬戶，另外再設(shè)立一個家庭賬戶。羅伊可以每個月往家庭賬戶里存入固定的幾千美元，作為共同開銷的支出。而剩下的錢，他可以用來還貸款，或者他愛怎么花就怎么花。至于說他們的投資，艾迪那的財務(wù)計劃師羅斯·雷文說新婚夫婦不應(yīng)該急著合并兩人的投資項目。但是雷文也建議做一些調(diào)整。

　　羅伊和米歇爾兩人在美國基金組織所設(shè)的投資項目中，一共做了16項不同的投資。這其中很明顯有重合的地方——比如說，兩人都買了該公司所運(yùn)營的平衡型基金——這方面就應(yīng)該削減。

　　同時，他們應(yīng)該考慮增加其他公司所運(yùn)營的一些藍(lán)籌基金，比如說先鋒股息增長型基金。

　　短期計劃

　　一旦兩人結(jié)婚了，他們就會有一些短期計劃需要考慮，比如說買一棟更大的房子。這就意味著他們需要一些更可靠的能帶來固定收入的投資，用來支付預(yù)付定金以及還貸等等。

　　雷文說。兩人需要把他們的投資額度中債券所占的比例提高到四分之一。他建議增加一些更加多元的，低成本的基金。

　　處理債務(wù)

　　羅伊從他念大學(xué)和法學(xué)研究院的時候就開始工作了，但他還是欠了這么多債。可是他堅決反對米歇爾拿出自己的儲蓄來替他把債務(wù)還清。雷文也同意這種觀點(diǎn)。他說羅伊的收入相當(dāng)豐厚，足以讓他自己收支平衡，包括支付信用卡債務(wù)，為買車和

　　雷文建議首先還清最小數(shù)量的欠款。這能給羅伊帶來信心，讓他覺得自己有所進(jìn)展。同時羅伊也需要計劃一下未來的現(xiàn)金流，來逐步填起信用卡上的虧空。

　　提前預(yù)算

　　兩人在之前各自買的公寓目前都在出售。羅伊的單臥室公寓標(biāo)價是21.49萬美元；米歇爾的雙臥室公寓標(biāo)價是27.99萬美元。

　　一旦兩間公寓都賣掉了，他們希望能夠在附近找到一棟更大一點(diǎn)的房子。米歇爾的心理價位是在40萬到50萬美元之間，而羅伊覺得他們可以承受最高價格到60萬美元的房子。

　　海登說這對情侶是本末倒置了。兩人與其浪費(fèi)時間來爭論到底可以承受什么樣的價格，還不如好好制定一項家庭預(yù)算，看看他們真正能夠負(fù)擔(dān)得起的究竟是什么樣的。

　　“我認(rèn)為這非常有意義。”米歇爾說。至于說到長遠(yuǎn)的計劃，她加上了一句：“要開始討論這些事了，我感到非常興奮。”