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新浪財經(jīng)

八成理財經(jīng)理只會推銷產品

http://www.sina.com.cn 2007年12月12日 12:38 金羊網(wǎng)-新快報

  東莞第三方理財機構缺乏,理財市場發(fā)展受阻

  新快報記者 周桂清

  理財需要第三方市場,只有中立的第三方市場,才會站在客戶的角度,以客戶的利益最大化提供專業(yè)的理財服務。針對目前的理財市場,中國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會秘書長趙良博士在東莞舉辦的理財講座上表示,理財經(jīng)理將理財服務簡單地看成產品營銷,八成以上的理財經(jīng)理還僅限于推銷各類理財產品。東莞缺乏專業(yè)的第三方理財機構,并不利于理財市場的發(fā)展。

  銀行

理財機構各自為政

  昨日,記者在東莞城區(qū)一家銀行的理財服務中心看到,其宣傳架上,排放了8種基金宣傳冊和6種保險產品,“都是我們合作單位的產品。”該中心理財經(jīng)理趙小姐表示,“目前我們還沒有其它銀行的產品。”

  據(jù)趙經(jīng)理透露,面對上級機構下達的營銷任務和計劃,部分理財經(jīng)理不可避免地會“強調”

理財產品的收益率。據(jù)了解,東莞目前有40多家銀行機構,至少有6家銀行設立了專司理財服務的部門,十余家銀行建立了自己的理財經(jīng)理隊伍。

  “要想得到一個適合客戶需求的完整的理財產品計劃,非常不容易。”華南理工大學培訓中心東莞辦事處有關負責人表示,雖然目前金融機構推出的理財產品同質化情況比較嚴重,但除了合作代理關系之外,目前東莞各家銀行的理財經(jīng)理,誰也不會向客戶推介其第三方的理財產品。

  理財經(jīng)理只會賣產品

  香港注冊財務策劃師協(xié)會會長冼偉超認為,理財服務在國外一般分為“生活理財”與“投資理財”兩種。前者是通過理財規(guī)劃把未來直至退休后的生活妥善安排好,力求生活品質始終不降低;后者是指通過委托理財經(jīng)理不斷調整存款、

股票、基金、債券等投資組合,以獲取最大的回報。雖然國外的理財經(jīng)理(理財師)平均年薪超過了10萬美元,但他們都是以客戶為本,在了解到客戶的實際財政狀況后,對癥下藥。而不是像現(xiàn)在國內一些理財經(jīng)理一樣,只是一味地推銷現(xiàn)有的存款、貸款、基金、保險等理財產品,并以此取得勞務回報。

  據(jù)了解,目前東莞銀行通過內訓和第三方培訓,已經(jīng)有近400人取得了各類理財資格證書,有銀行還擁有一支近百人的專業(yè)理財隊伍,可針對公司、個人、VIP客戶提供專業(yè)的理財服務,提供理財服務已成為東莞各家銀行增加中間業(yè)務收入的重要項目。但在談到理財經(jīng)理這個職業(yè)時,業(yè)內人士表示,東莞絕大部分理財從業(yè)人員還停留在產品推銷員、售貨員和服務員這個層次,同時面對其本行主管部門的考核時,理財經(jīng)理更多的精力和時間是在推銷本行和合作單位的理財產品。

  金羊網(wǎng)-新快報

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