今年從3月18日到目前為止，央行已經連續5次加息。對于已經買了房的人來說，今年5次加息所增加的房貸負擔，將從明年1月1日起成為對賬單上真實的數字。俗話說“欠債不過年”，盡管距離執行新利率還有一個多月，但由于多數銀行要求提前還貸的客戶需要提前10~30天申請，所以這段時間杭州各家銀行住房按揭中心已經開始涌動提前還貸潮。

　　而據不少銀行界人士表示，按照慣例，農歷年年底前后的三個月內，還有另一波還貸高峰。

　　面對即將增加的還款負擔，“房奴”們在備感壓力的同時，也在計算著：要不要提前還貸？提前還貸是不是劃算？

　　部分已經還完房貸的購房者們的“前車之鑒”也擺在后來者面前：東拼西湊終于把購房款提前還清了，但原本可用于還貸的

　　提前還貸，似乎只是計算器上按幾下就能決定的事，但又偏偏能扯出一連串的實際問題，到底還要不要提前還貸？聽聽購房者們是怎么說的。

　　爭論1：提前還貸到底是否劃算

　　[現象]“小數怕長計”，雖然單次加息反映在月供上增加的錢只有十幾二十元，但五次加息疊加起來或許就是一兩百元，10年的利息可能要多一兩萬元。這么一算，多數人都會覺得不劃算——這多花的利息買什么不好。所以，曾有媒體報道，根據杭州多家銀行提供的數字表明，至少有七成按揭購房者還款年限會提前10年，而一部分購房者會在5年時間內提前歸還所有的住房按揭貸款。提前還貸就是為了省利息，這錢到底省得劃不劃算？

　　正方

　　發言人 藍藍(網友，30歲)

　　有錢當然要提前還貸，銀行的利息真是可怕，前一兩年中，每個月還貸的錢有70%左右是利息。俗話說，能省則省，別看看一個月相差那么點錢，小不可大算，積累積累也是一筆大數目，十幾年下來可頂得上我好幾個月的工資。早點還了，就當每個月多賺了錢。

　　發言人 張先生(國企職員，32歲)

　　我是有點錢就還點掉的人，欠了錢，即使是欠銀行的，也總感覺身上壓了那么筆債務不舒服，況且早還能省不少利息。按揭買房也是逼不得已，有錢誰不想一次性就把錢給交完了，免得每個月到還款那幾天就郁悶。

　　反方

　　發言人 沈小姐(事業單位職工)

　　其實現在來討論這個問題已經有點晚了，我已經提前還完貸款，現在說實話有點后悔。本來我是看到幾次加息以后，每個月增加的利息確實高不少，如果不提前還可能會增加幾萬元的利息，實在不劃算。結果現在我貸款還完了，到單位里一問，很多人都告訴我，沒有貸款了公積金就不能支取了，除非以后我買第二套房，要不然我的公積金只有等退休以后才能取出來。如果早知道這樣我就不會提前還貸了，就算提前還，也不會還清，留一部分貸款并不會增加多少利息，而且每年還可以支取公積金。哎，早沒想到啊。

　　發言人 周軼群(IT，28歲)

　　一個月加了一兩百元，也沒啥大影響，雖然背著房貸，可是我們每個月還是要出去吃吃飯，買買衣服什么的，幾百塊就當少買件衣服了。我不會那么想不通，一定要把所有的錢拿去還貸，未來還很遙遠，變數還很大，不急不急。

　　發言人 小荷(自由職業，27歲)

　　還貸成本會不會增加，這要看你怎么去理解這個問題了，我一定不會先還。現在通貨膨脹得厲害，什么都漲價，這些錢對于以后來說，算不上什么，誰知道過幾年肉多少錢一斤啊。而且提前還款，會給我們每個月的生活增加負擔，生活質量也會下降。為了還貸節衣縮食，這種日子，我肯定不要過的。

　　爭論2：手頭有閑錢，先還貸還是先投資

　　[現象]采訪中，我們了解到申請個人住房貸款的時候，多數申請人會選擇15~30年的貸款期限。而根據銀行工作人員的分析，對還貸期限高于10年的購房者來說，加息后每1萬元貸款每月約增加1元左右利息，也就是還貸期限較長的購房者受加息影響較小。所以有不少善于

　　正方

　　發言人 小小媽(網友，27歲)

　　我不喜歡欠人家錢，有了錢，當然先還掉，何況投資有風險，股票也好，基金也好，萬一虧了怎么辦，恐怕我晚上都要睡不好的。我還是喜歡安安耽耽地生活，做個“無債一身輕”的人。

　　發言人 蔣小姐(文員，38歲)

　　我是頂不住次次加息的壓力了，向親戚借了錢來提前還款，還給親戚的利息總低過于銀行的利息。也有人建議我用這筆錢來投資，但用借來的錢去投資，我的膽子還不夠大，如果虧掉了，就得抵押房子來還錢，那不是越變越糟嗎？

　　反方

　　發言人 金先生(律師，35歲)

　　還是要先投資，我是吃過這個苦頭了，買現在這套房子時，貸款了沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結果購房之后家里一點流動資金都沒了。不久之后有個朋友提供了一條很好的投資途徑，我只能放棄，朋友自己去投資，不到一年已有30%的回報，我真是后悔哦。

　　發言人 錢小姐(外企文秘，25歲)

　　當然是要投資了，錢是用來生錢的，就當用銀行的錢來投資，相比其他抵押貸款來說，房貸的利率一點都不高。只要投資回報率高過銀行利率，那這個投資絕對是劃算的。錢在手上我有靈活運用的權力，進了銀行只能躺在那里給我省利息，你說哪個更好？

　　爭論3：銀行放貸款增多了，買房需求會不會增加

　　[現象]提前還貸有兩撥高潮，一是每年7月左右，最大一撥則是年關前后。今年又點特殊，因為頻頻加息，購房者更想提前還貸，這樣一來，銀行緊張的放貸款會有所增加；此外，明年1月1日以后銀行貸款額度將重新充盈，屆時申請貸款或許會比年末容易，那么市場整體的購房需求會不會增加呢？

　　正方

　　發言人 尋雨(網友，32歲)

　　買房子的人當然會考慮到首付，貸款額度大一點，能夠少付點首付，可以給我們這些手頭現金不充裕的人一個買新房子的機會。也就是說，本來買不起的人變成買得起了，需求自然會上去。

　　發言人 高先生(文字編輯，29歲)

　　對大多數人來講，房子是生活必需品，并不是像車子這樣是易耗品，中國人的傳統觀念一定是要買套房子才有根的感覺，銀行提高了貸款額度，會刺激購房欲望。一次性付款的富人不多，貸款的人才占多數，貸款需求則會越來越多。

　　反方

　　發言人 丁小姐(業務員，30歲)

　　貸款額度和貸款需求有什么關系，我要買房子才會去貸款，有了買房子的需求才有貸款的需求，有沒有額度不是我考慮的范圍。兩者根本沒有關聯。

　　發言人 黃玉萍(會計，57歲)

　　買不起房子的人不管銀行貸款額度有多大多高都是買不起房子，像我們這樣的收入，要不是當初有單位的福利分房，讓我們去買房子，一輩子賺的都買不起。再高的貸款額度都沒用，既然沒用，怎么會對需求有影響呢？

　　記者觀點

　　從賬面上看，趕在新利率執行前提前還貸可以節省部分利息，但提前還貸并不一定適合每一個人。

　　比如，對那些申請等額本息還款方式的購房者來說，每月還款額是固定的，而且每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，如果你在2000年左右就買了房子，貸款年限也不特別長，已經還貸六七年，后面主要是還本金了，加息的影響其實并不大。非要勒緊褲腰帶提前還款不是不行，但其實沒有多大意義。

　　再比如對一些腦筋活絡、擅長理財的購房者而言，有閑錢做做基金、股票、債券等投資的收益率也不低，而且多半是會超過房貸利率的，那么與其把這筆錢用來提前還貸不如拿去“錢生錢”。

　　所以要不要提前還貸跟要不要買房是一個道理：看個人的經濟實力和實際需要，不要滿打滿算。買房時，一般我們會提醒購房者，要清楚了解自己的還款能力，合理估算家庭收支，留出“應急錢”，還貸時也一樣。一年365天，每天都會有新情況、新問題出現，別為了省些利息，影響到生活的質量。

　　“無債一身輕”沒錯，但，負債投資也一樣是生財之道。

    相關報道：

    天津多數銀行不限提前還房貸次數 不收違約金

    房貸新政雙滿月 蘇州人關于房貸的兩種慌張

    房貸緊縮后的典當抉擇:高利息令投資客力不從心