專家提醒，理財產品是有風險的

　　“我購買了3.7萬港元理財產品，三年下來卻只得465.56元收益，還不及半年存款利息收入。”市民湯先生購買一款理財產品時，被告知最高可達4%的年收益，最高總收益可達12%。三年后，收入卻少得可憐。

　　理財3年還不如銀行半年利息

　　據湯先生介紹，他于2004年10月26日在深圳某銀行購買了3.7萬港元的理財產品，起息日為2004年11月5日，并簽署了一份“個人外匯結構性存款交易協議書”，協議稱該產品的理財期最短三個月，最長三年(實際期數受提前終止條款限制)，屬于100%本金償付；三個月計算一次收益，其收益計算公式為：4%XN1/N2，其中“N1”為相關收益期內HIBOR(6個月港元同業拆息)落在一定區間的天數，“N2”為每一收益期的實際總天數。

　　湯先生表示，在購買該

理財產品之前，工作人員告知，該

理財產品最高達4%的年收益、12%的總收益。然而，到本月12日該理財產品到期后，湯先生去提取該理財產品時，卻發現三年下來，自己的這筆錢卻只能得到465.56元收益，其總收益還不如今年將這筆錢存銀行的半年定期存款收益。

　　銀行稱“協議”上已明確風險

　　湯先生稱，當時他之所以會購買選擇該款理財產品，主要是沖著高收益去的。湯先生認為，銀行在銷售該理財產品時，沒有把風險說清楚。

　　銀行方面表示，所有非固定收益的產品，其收益都是有一個浮動區間的。銀行只是預期最高年收益可達4%，并不是說保證收益達4%。對于收益風險，協議書上都有明確告知。銀行自身對該產品的收益也不滿意。該產品的收益情況與預期相比，確實有一定的差距。其主要原因是該產品的收益是根據HIBOR落入一定區域的天數掛鉤。在2004年推該產品時，按計算公式所測，其第一年的收益還是可以的，只是第二年、第三年(2006年、2007年)，隨著人民幣的大幅升值，HIBOR落入所定區間的天數大幅減少，尤其是今年HIBOR根本就不在規定的區間內。所以收益當然很低。同時，2004年，港幣的利息基本為零，所以當時4%的年收益已很高。但是近兩年來，隨著A股、港股投資的火熱，其收益與其他產品比就顯得少了。

　　專家：理財有風險市民須注意

　　對于湯先生的遭遇，一位理財專家認為，目前市民在購買理財產品時，大都只關注可能的最高收益，卻忽視了投資的風險情況。而最終的收益卻往往會與預期有所差距，自然會引起投資者的不滿。所以，該專家建議，市民在選擇理財產品時一定要考慮收益風險。文/記者蔣佳元