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理財師推薦人生必備6張保單

http://www.sina.com.cn 2007年11月29日 07:48 沈陽網-沈陽日報

  本報訊(記者 封葑) 理財越來越熱,保險理財卻少為人們認識。保險理財師建議:國際上成熟的保險市場,每個人的一生基本需要具備6張保單:意外、大病醫療、養老保險、人壽、子女教育及節稅等保單。這與人生投資的六個家庭生命周期相對應。

  人生六個家庭生命周期

  青年單身期:參加工作至結婚,一般1—5年。比如一位剛剛工作兩年的男性保戶李先生,他雖然收入不低,但是租房子等消費支出卻很大,個人儲蓄僅有5萬元。建議這一人群購買意外險等保額高,投入低的保險。

  家庭形成期:從結婚到新生兒誕生,一般1—5年。今年、明年都是生育高峰。是家庭收入穩定期也是消費期。建議購買大病醫療保險、人壽保險。

  家庭成長期:從小孩到大學,9—15年。建議購買子女教育及意外保險保單。

  子女教育期:孩子上大學這段時期,一般4—8年。建議購買養老保險和大病醫療保險。

  家庭成熟期:子女參加工作到家長退休,一般15年左右。建議購買分紅、萬能、投連等投資型保險,以及養老補充型保險。

  退休養老期:退休以后,建議購買節稅保單。一方面,因為我國的稅法規定“保險賠款免征

個人所得稅”,因此投資者還可以利用購買保險來進行合理避稅,尤其未來的遺產稅。

  上班族風險投資降到20%

  案例:一35周歲男子,孩子5歲,愛人工作穩定,貸款購買了房子,家庭年收入在10萬元左右,現有

股票、基金和保險投資。

  

理財師建議:首先,該男子是家庭收入的主要來源,所以要解決自己意外身故等突發問題,這項投入每年不足千元;其次,如果自己已經有了社保,商業養老保險可以暫緩,建議補充一下自己的醫療保險;再次,因為家庭中女性壽命一般較長,又往往比男性年輕,所以需要為她購買一份養老保險;然后,是子女的教育金,可以采取儲蓄、分紅型保險等方式,確保孩子的教育費用;最后,這個年齡段的人,在選擇投資渠道的時候,應該側重基金并長線持有。

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