中國銀行私人銀行部（北京）投資顧問文曉波（左），中國銀行私人銀行部（北京）副總經理周濤（右） 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　2007年11月23日17：00，中國銀行私人銀行部(北京)副總經理周濤，中國銀行私人銀行部(北京)投資顧問文曉波，做客新浪向網友介紹了中國銀行私人銀行的相關情況。

    周濤文曉波談中國銀行私人銀行聊天視頻

　　各位新浪網友，大家好！

　　主持人:各位新浪網友大家好，歡迎大家來到新浪嘉賓聊天室。現在股市正面臨一個非常大的振蕩，相信很多投資者對此也非常關注。這樣一個振蕩式，中國銀行的私人銀行業務推出了一個新的

理財產品，相信大家這幾天在我們的網站上也都看到這個產品的介紹。很多投資者和網友也對這個產品表示了非常大的關注，今天我們也非常有幸請到了兩位直接設計和參與這個產品的兩位高手跟我們一起對這個產品進行介紹。他們分別是我右手邊的中國銀行私人銀行部(北京)副總經理周濤先生，以及右手邊的私人銀行部投資顧問團隊的文曉波博士，歡迎二位來到新浪，跟網友打聲招呼。

　　周濤:大家好。

　　文曉波:大家下午好。

　　主持人:今年年初的時候當時成立中國銀行私人銀行，當時是一個重要的新聞事件，媒體報道非常多。現在時間過去半年多，通過這一輪市場，很多人可能對金融的了解會增加很多，但是還是會有很多人可能對私人銀行這個業務不是特別清楚，可能對它的概念、對它的外延和產品都會理解上有些偏差。在我們今天開始之前，我想先請周總給我們簡單介紹一下，給投資者普及一下私人銀行業務的概念。

　　周濤:私人銀行雖然在國外來看，目前發展了有300多年的歷史。但是就中國而言確實還是一個新生的事物，目前很多人還不是很了解。這點很體現在我身邊的一些朋友，而且我身邊接觸的很多都是高端的人士。當時我剛到私人銀行的時候，說哎喲私人銀行，你們個人敢開銀行？從這兒就能看出現在大多數中國人對這一塊業務還不是很了解。實際上私人銀行是什么呢？它是一個非常重要的金融創新，是專門為最富裕的人士提供有關投資、資產管理這種高端的服務，是一種為高端人士提供的服務。就中國銀行推出的私人業務來說，主要是跟我們的戰略合作伙伴蘇格蘭皇家銀行于今年年初在國內率先推出的，是第一家。就是以這種個人的高端客戶為服務對象，按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶提供私密、專項、創富、高品質的私人銀行服務。

　　按照國際的慣例，它的服務對象，也就是我們的門檻服務對象是在個人金融資產100萬美元以上的客戶，是這么一個簡單的情況。

　　主持人:我們看到這次介紹上也說產品適合資產800萬人民幣以上的客戶。

　　周濤:當然現在人民幣在升值，有的略微調高一些，當然整體來看平均是這個水平，這么一個準入門檻。

　　中國銀行私人銀行部（北京）投資顧問文曉波 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　主持人:我記得當時外資銀行剛剛進入中國的時候，他們也推出一些高端的理財中心或者是他們一些資產管理，那時門檻似乎還沒有這么高，比如20萬美元或者50萬美元，我們這個相對來說按照國際慣例推出的一個比較正規的私人理財的產品。

　　私人銀行業務是針對中國高端業務，我們也知道未來可能銀行的80%利潤就來自這20%的高端客戶，它的成長、業務的開拓應該依賴于中國有一部分先富起來或者是一部分富裕階層。我相信周總，我們在開展私人銀行業務之前，也對這個市場有過調研。您能不能跟我們分享一下你們對中國這部分人群的了解？

　　周濤:正像剛才主持人提到的，我們在推出這項新的業務之前，做了大量的準備工作。過去可以說是中國的投資者、中國的客戶，比如說高端一些，我們稱之為VIP客戶。過去可能都是通過各個商業銀行包括外資銀行的理財中心去購買一些產品，去做一些投資。對于私行這一塊，這個新興的業務，這個推出我想可能也有中國國民經濟發展的基礎。通過一些數據的調研，包括我們在去年年底，我們在調研的時候，統計上的數字，到目前為止可能有一些新的變化，因為今年這個市場發展得非常好。當時我們統計的時候，全國個人金融資產達到800萬以上的可能達到32萬，這么一個比例。我們當時基于充分的調研，基于中國經濟發展的基礎，逢時選擇了一個合適的時機推出了這個新興的業務。

　　這塊業務跟過去以往的理財中心比，確實有些它的明顯優勢，當然區別很多，主要的區別可能有這么四個方面：

　　第一個方面，就服務模式而言。我們現在提出的1+1+1對應一個客戶來給他提供服務。

　　主持人:怎么講？

　　周濤:具體地說，一個投資顧問加上一個私人銀行經理，加上一個私人銀行經理助理三個人一起為這個客戶提供服務。而過去傳統理財業務一般都是一個理財經理對應一個客戶這樣的一個服務模式。所以，是我給客戶相對是一個團隊在提供服務，改變過去是一個人給客戶提供這樣的模式。

　　第二個方面的區別是產品。我們目前產品可以說涵蓋包括本行在內的市場上最優秀的產品，我們這兒都可以做到。我們在給客戶提供的時候，還是找一些最合適，并不見得是最好就是適合客戶的，而是我們還要找最好而且適合不同客戶這樣的產品給客戶提供相關的一些服務。而理財中心過去提供的產品往往都是基于本行，在產品選擇范圍這方面有一定的局限性，這是第二個方面，屬于產品方面。

　　中國銀行私人銀行部（北京）副總經理周濤 點擊此處查看全部財經新聞圖片

　　第三，就服務體驗來說。中國銀行的服務，我們當時提倡的是要給客戶創造一個五星級的服務體驗，提供更為尊貴、私密、國際化服務標準的場所。主持人可能去過我們私人銀行現場那邊，確實跟以往理財中心條件良好得多、優雅得多。所以，有這么一個良好的場所。而且同時我們在服務的過程中，還能夠針對客戶比如說不同的需求，我們可以提供上門的服務和管家式的服務，比如有一些增值服務，我們都可以提供管價是的服務。而傳統的理財中心和理財業務很難做到這一點。

　　第四，比較突出的是私行強調個性化。我們在對客戶進行全面了解的基礎之上，能夠給客戶定制適合客戶的一些產品。而過去的理財中心往往針對批量的客戶，給他定制方案，定制產品，而不是針對某一個客戶，它是一個群體，我們這是針對某一個人。包括現在私行現有的大客戶里，我們可以針對某一個客戶定制一款產品，這在過去可能做不到。

　　從這幾方面來看，與傳統理財業務相比，私人銀行無論是服務模式還是服務內容都具有絕對性的優勢。是這么一個情況。

　　主持人:您剛才也提到了，里面非常大的一個亮點可能在于1+1+1，這三者一個是客戶經理，一個是他的助理，還有一個投資顧問。這三者組成一個小的團隊、一個team，來服務于私人銀行業務的客戶。這個團隊在里面是怎么樣做一個分工？或者他們各自起到什么作用？為什么要采取這樣一種模式？能不能給我們簡單介紹一下？

　　周濤:我們目前推出的1+1+1的服務模式中，投資顧問、私人銀行經理和助理都分別發揮各自的優勢。私人銀行經理主要是負責客戶日常全面的維護，他的助理就是幫他做一些具體工作，具體做操作性的工作。投資顧問就是負責客戶在投資領域的所有事務，也就是說我們現在有若干個顧問，不同專業領域的顧問負責本專業領域的投資咨詢，具體在服務模式過程中，現在我們投資顧問主要做的一方面就是了解客戶的投資情況。因為原來的客戶凡是能到我們這邊來的，也是原來各個商業銀行的高等客戶，我們所以要對他有一個了解。

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